Займ ценными бумагами и особенности его оформления

Займы ценными бумагами: налогообложение операций, особенности договора, возврат, правовые последствия сделки

Займ ценными бумагами и особенности его оформления

В большинстве случаев оформление кредита подразумевает получение заемщиком денежных средств для определенных нужд. Но существует гораздо больше видов займов, объектами которых выступают не только деньги. К ним относится и заем ценными бумагами.

Нормативное регулирование

В России этот вид кредитования используется достаточно редко. Тем не менее, есть целый ряд нормативных актов, регулирующих процедуру:

  1. ФЗ №39 «О рынке ценных бумаг».
  2. ГК РФ (ст. 807).
  3. Указание ЦБ №1366-У от 16. 01. 04 г.
  4. НК РФ (ст. 282).

Обе стороны сделки обязаны соблюдать нормы российского законодательства.

Особенности и подводные камни

Оформление кредита ценными бумагами имеет ряд особенностей, о которых следует знать заемщику:

  1. Сделка заключается с помощью брокера, который является посредником.
  2. Нет комиссионных сборов за осуществление операций.
  3. У заемщика есть возможность получить прибыль при оформлении сделки на понижение.
  4. Очень важно правильно составить договор займа, иначе это приведет к невыполнению обязательств со стороны кредитора.
  5. Следует учитывать дополнительные расходы на составление налоговых и бухгалтерских документов.
  6. Процедура возврата предмета займа довольно длительная, что может привести к его обесцениванию.

При оформлении сделки возникают следующие риски:

  1. Невозврат предмета займа. Нередко случается, если неправильно оформлен договор.
  2. Убытки.
  3. Незаконность займа, если у сторон нет права его оформлять.
  4. Утрата права на ание во время собрания акционеров.

Всем этим рискам подвержен в первую очередь кредитор. Но и у заемщика могут возникнуть трудности с возвратом займа. В частности, при изменении стоимости котировок.

Как составить договор займа ценными бумагами

В первую очередь стороны обязаны оформить соглашение о займе. По закону устная договоренность не имеет юридической силы, поэтому соглашение оформляется только письменно. К составлению договор предъявляются особые требования:

  1. Название документа, регистрационный номер, дата и место заключения.
  2. Реквизиты сторон.
  3. Предмет договора. Нужно подробно указать основные характеристики ценных бумаг (форма выпуска, номера госрегистрации и т. д.).
  4. Сумма кредитования, указанная в выбранной валюте. Учитывается стоимость ценных бумаг, а также проценты за их использование.
  5. Срок оформления соглашения. Договор может быть заключен на срок до 1 года.
  6. Ставка. Она определяется индивидуально.
  7. График выплаты процентов. Стороны устанавливают этот график самостоятельно.
  8. Передача и возврат предмета займа (ценных бумаг).
  9. Информация о залоговом обеспечении. В качестве залога может выступать другое имущество заемщика.
  10. Ответственность сторон. За невыполнение условий соглашения в большинстве случаев предусматривается использование штрафных санкций.
  11. Дополнительные условия. Внесение изменений в документ и методы урегулирования возможных споров между заемщиком и кредитором.

Для того чтобы избежать трудностей при выполнении условий соглашения, его оформление лучше передать специалистам.

Бланк договора займа с ценными бумагами скачайте здесь.

Образец договора займа с ценными бумагами

Виды ценных бумаг

В России используются следующие виды ценных бумаг:

  • векселя;
  • чеки;
  • облигации;
  • акции.

Их можно передавать третьим лицам, в том числе и с помощью договора кредита. Эта процедура выгодна обоим, так как предполагает передачу активов лишь на время. Стороны получают соответствующую прибыль. Доход заемщика составляет использование чужих акций, а кредитора – получение процентов.

Способы оформления

Оформить заем ценными бумагами можно несколькими способами:

  • оформить соответствующее соглашение;
  • продать ценные бумаги при условии обратного выкупа по оговоренной цене.

Сделка осуществляется несколькими сторонами:

  • кредитором;
  • заемщиком;
  • посредником (им обычно выступает брокер).

Проценты

Стороны самостоятельно устанавливают размер процентов, выплату которых гарантирует заемщик. Сумма на законодательном уровне не ограничена, но на практике используются следующие ограничения:

  • если кредит оформляется на короткое время, то ставка варьируется в пределах 0,5–1%;
  • если заем ценными бумагами оформляется на длительное время, то процентная ставка может возрасти до 18%.

При получении прибыли от использования ценных бумаг стороны обязаны платить налоги. Если они являются физ. лицами, удержанием налогов обычно занимается брокер. В случае, если кредитор и заемщик являются юр. лицами, они рассчитывают и выплачивают налоги самостоятельно.

Погашение ссуды

Процедура погашения долга всегда прописывается в соглашении. И впоследствии кредитор и заемщик обязаны следовать условиям договора. Выплаты могут производиться поэтапно в течение всего действия соглашения. Не запрещено использовать полное погашение долга после того, как закончиться срок действия договора.

Закон позволяет указывать в документе точную дату возвращения долга или условие возврата по первому требованию кредитора. При этом учитывается, что срок действия договора составляет 1 календарный год, не более.

Защита прав и последствия

Если одна из сторон не выполняет условия договора, по закону к ней применяются дополнительные санкции в виде штрафа. Его размер и порядок выплаты также устанавливается соглашением.

В случае, когда стороны не могут разрешить конфликт, они обязаны обратиться в суд. Но при этом следует учитывать срок давности.

К примеру, при невозврате долга срок начинает исчисляться с момента, когда у кредитора возникло право на его получение.

Займ ценными бумагами оформляется с учетом тех же норм гражданского законодательства, что и стандартные кредиты. Разница между ними минимальна. Заемщик так же обязан выплачивать проценты, а в указанный срок вернуть долг. Аналогичным образом оформляется и кредитное соглашение.

Про операции с ценными бумагами, представляющие собой передачу имущественных прав, закрепляемых ценными бумагами, одновременно с переходом права собственности на саму ценную бумагу расскажет видео ниже:

Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/zajmy/tsennymi-bumagami.html

Особенности использования в качестве залога ценных бумаг

Займ ценными бумагами и особенности его оформления

Вам срочно нужны деньги, но вы понимаете, что никто не даст кредит без гарантий. Куда обратиться безработному человеку по поводу займа и чем подтвердить свою надёжность?

Одним из популярных на сегодняшний день вариантов является кредит или займ под залог ценных бумаг. Залоговые ценности могут стать альтернативой многих других требований банка, так как гарантируют, что ваш кредитор, идя с вами на сотрудничество, ничем не рискует.

Ценные бумаги. Можно ли использовать их в качестве залога?

Под ценными бумагами в случае с кредитованием можно понимать любые документы, имеющие ценность. Это могут быть не только акции и векселя, но и документы, удостоверяющие личность гражданина, паспорт на машину или квартиру и т. д.

Некоторые кредиты под залог документов, не снижают риски финансовых организаций. К таковым займам относятся те виды, в которых в качестве залога выступают бумаги, имеющие ценность исключительно для заёмщика.

Это такие документы как:

  • паспорт гражданина;
  • документы на жильё;
  • паспорт транспортного средства и т. п.

Несмотря на свою малую ценность, такой вид залога тоже сегодня котируется. Тем, кто рассчитывает взять кредит, нужно знать, какие финансовые организации пойдут на сотрудничество и готовы взять паспорт, а взамен дать деньги.

Где можно получить займ под залог документов?

По закону, залог паспорта гражданина Российской Федерации является правонарушением. Однако некоторые микрофинансовые организации принимают документ, удостоверяющий личность, в качестве гарантии. Под паспорт на машину или квартиру можно получить деньги в некоторых банках.

Такой вид кредитования предлагают в:

  • Домашние деньги;
  • МигКредит;
  • Национальном Залоговом Банке;
  • Банке ИТБ;
  • Банке Советский и т.п.

Как правило, с такими видами залогов охотнее всего работают микрофинансовые организации. Потому выбирать кредитора лучше всего из их числа.

Преимущества кредитования под документы

Заем с документами в качестве залога открывает возможность получить деньги, когда остро в них нуждаешься, тем, кто при других обстоятельствах услышал бы отказ. Безработные, пенсионеры, домохозяйки, люди, работающие без оформления, и т. д. могут решить острую финансовую проблему с помощью представляющих для них ценность бумаг.

Другие преимущества такого кредитования в следующем:

  1. Благодаря наличию залога, можно увеличить занимаемую сумму.
  2. Не нужно предоставлять других документов.
  3. Оформление осуществляется в ускоренном режиме.
  4. Суммы переплаты небольшие, так как рассматриваются кредиты, выдаваемые на небольшие сроки.
  5. Если возникают форс-мажорные ситуации, с не крупными инвесторами, каковыми являются микрофинансовые организации, проще найти обоюдовыгодный выход из ситуации и т. п.

Так как кредитуют под залог документов по большей части МФО, данные виды займов лучше всего рассматривать с их позиций.

Что касается банков, то лишь некоторые из них готовы рассматривать заявки заёмщиков, способных предложить в качестве залога только собственные документы (на транспортное средство).

Заявления рассматриваются около 4-5 дней и не факт, что вам ответят одобрением. Если удастся договориться с банком, процентная ставка будет не намного выгоднее, нежели в МФО.

Недостатки залоговых займов данного вида

Помимо преимуществ, залоговый кредит, в котором в качестве гарантий выступают документы заявителя, имеет и недостатки. Это:

  • малые сроки кредитования (7-15 суток);
  • высокие процентные ставки за счёт повышенных рисков кредитора;
  • отдав паспорт, гражданин на время его отсутствия становится ограниченно дееспособным, так как теряет возможность осуществлять многие сделки.

Помимо МФО, займы под залог выдают частные лица.

Следует отметить, что далеко не все микрофинансовые компании требуют при выдаче небольших займов какой-либо залог. Потому, прежде чем принять решение, следует рассмотреть все варианты. Возможно, для получения нужной суммы ничего закладывать не придётся.

Как действуют микрофинансовые организации

С помощью МФО миллионы российских граждан решают свои насущные финансовые проблемы.

Источник: https://kreditron.com/potreb-kredit/kredit-ili-zajm-pod-zalog-tsennyh-bumag.html

Правничок
Добавить комментарий