В чем особенность оформления автокредита на покупку подержанного автомобиля

Содержание
  1. Чем оформление кредита на машину в автосалоне отличается от займа в банке, и есть ли при этом выгода
  2. Ошибочно думать, что все так просто, как кажется на первый взгляд
  3. Автокредит в салоне: плюсы и минусы
  4. Рассмотрим положительные стороны взятия кредита в автосалоне:
  5. Исходя из того, появляются отрицательные стороны взятия кредита в автосалоне:
  6. Неспецифичные подводные камни
  7. Кредит от автосалона без банка: возможно ли?
  8. Лизинг
  9. Автомобиль в рассрочку 0%
  10. Автокредит на подержанные автомобили, что требуют банки от объекта и субъекта
  11. Характерные особенности кредитования
  12. Положительные и отрицательные признаки
  13. Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?
  14. Варианты покупки авто в кредит
  15. Самые выгодные предложения банков
  16. Автокредит
  17. Потребительский кредит
  18. Документы для оформления кредита
  19. Условия для кредитования
  20. Требования к авто
  21. Оформление кредита – последовательность действий
  22. Заключение
  23. Вас заинтересует:
  24. Автокредит на подержанный автомобиль: как взять, где оформить, что это такое
  25. Нормативное регулирование
  26. Особенности оформления
  27. Как оформить автокредит на подержанный автомобиль
  28. Документы
  29. Требования
  30. Процедура
  31. Платежи
  32. Защита прав и правовые последствия
  33. Условия автокредита на подержанные автомобили
  34. Особенности банковских автокредитов
  35. Особенности банковских автокредитов на покупку авто с пробегом
  36. Требования к заемщику и необходимые документы
  37. Господдержка автокредитования
  38. Тонкости выбора

Чем оформление кредита на машину в автосалоне отличается от займа в банке, и есть ли при этом выгода

В чем особенность оформления автокредита на покупку подержанного автомобиля

Многие автомобилей сейчас при покупке покупаются с использованием заемных кредитных средств. Сейчас большинство салонов, где продаются машины, готовы оформить кредит на месте, прямо при его покупке без посещения офиса. Главное выбрать автомобиль у дилера и оставить немного времени на процедуру оформления кредита.

Ошибочно думать, что все так просто, как кажется на первый взгляд

Надо все внимательно изучить, ведь если поспешить, то можно очень сильно переплатить либо вообще не получить кредитные средства.

Первым делом, рассмотрим, как вообще приобретается автомобиль в салоне и что необходимо сделать и предоставить для этого.

Автокредит в салоне: плюсы и минусы

Кредит, оформленный в автосалоне- это стандартный займ, предоставляемый конкретной кредитной организацией под определенный процент, выданный для приобретения автомобиля. Соответственно, процентная ставка зависит от того, насколько банк будет уверен в возврате своих средств. Т.е. меньшая уверенность в заемщике повышает процентную ставку и наоборот.

Для заемщика ситуация обстоит следующая: чем проще взять кредит, тем больше окажется переплата.

У каждого кредитного продукта есть свои особенности: автокредит не является исключением.

Рассмотрим положительные стороны взятия кредита в автосалоне:

  • удобство, поскольку заявка на кредит и его оформление происходит в автосалоне, а значит, нет необходимости посещать офис банка, а соответственно сокращается время до того момента, как можно будет уехать на своем автомобиле;
  • из указанного выше пункта плавно вытекает такой плюс, как экономия времени; дополнительные скидки, бонусы и подарки, – различные субсидии, установка дополнительного оборудования за счет дилера;
  • выгодные предложения по кредитованию – низкие ставки, но это не всегда актуально, поэтому необходимо все четко просчитать и оценить реальную переплату по кредиту.

В оформлении кредита в автосалоне, последний будет являться посредником между вами и банком, а соответственно он будет иметь хоть какую-то выгоду с этого.

Полезно знать: Эффективные способы быстрой продажи авто

Исходя из того, появляются отрицательные стороны взятия кредита в автосалоне:

  1. ограничение в выборе кредитных программ за счет минимального количества банков, сотрудничающих с дилером и готовых предложить кредит на определенный автомобиль, а соответственно варианты займа могут быть не такими выгодными;
  2. невозможность получить кредит в желаемом банке, в основном осознанными противоправными действиями салонов, но бывают и причины в невнимательности их сотрудников; дорогая страховка, размер которой прямо связан с указанными выше пунктами, но только уже в отношении не банков, а страховых организаций.

Неспецифичные подводные камни

И, конечно же, «подводные камни», куда же без них при оформлении автокредита в салоне, это не особенности таких займов, но его неотъемлемая часть:

  • хитрости автодилеров при продаже автомобилей в частности это сокрытие полной стоимости автомобиля, за счет включения стоимости дополнительного оборудования;
  • неафишируемые условия кредитования, что приводит к невыгодности его использования, но это может возникнуть при взятии любого кредита.

Основная гарантия того, что ваш кредит выгоден, это внимательное прочтение договора и ни при каких обстоятельствах его подписание без должного прочтения, поскольку некому потом будет предъявлять претензии.

Кредит от автосалона без банка: возможно ли?

В основном получается, что при анализе кредитных предложений автосалонов, банк никакие специальные условия не предлагает, а выдвигает их автосалон, ведь в большинстве случаев на сайтах и в информационных буклетах информация о кредитных организациях отсутствует. Это так на первый взгляд.

В действительности, кредитные организации подлежат специальному лицензированию для возможности выдачи кредитов и достаточно большого списка требований, предъявляемых к осуществлению ими своей деятельности.

Поэтому, даже если нет никакого явного вида присутствия банка, то его наименование может быть указано в самом внизу информации мелким шрифтом под звездочкой. Обычно это звучит так «Кредит предоставлен/ предоставляется АО «… банк» .

Ни при каких прочих равных условиях при употреблении кредитного продукта в автосалоне не может не указываться банк, который его предлагает на таких условиях. Запоминаем, что банк точно есть, но он может быть любым.

Некоторые особо крупные производители автомобилей открывают для себя кэптивные банки , которые и работают в салонах одноименных дилеров, но их финансовая деятельность между собой никак не связана, просто одно учреждение оказывает услуги для другого. Так принято, к примеру, на территории Российской Федерации.

Лизинг

Очень слабо распространен в Беларуси лизинг, представляющий собой такую форму кредитования, когда вы оформляете договор только с лизингодателем, предоставляющим, а позже передающим в вашу собственность автомобиль, при этом принимая от вас платеж с рассрочкой.

При этом третьи лица в сделке не участвуют. Но не будем останавливаться на данном варианте подробнее, позже как-нибудь затронем подробнее данную тему.

Автомобиль в рассрочку 0%

Многие автосалоны заманивают к себе клиентов кричащими записями о беспроцентной рассрочке. У нас сразу же складывается впечатление, что банк в сделке присутствовать не будет.

Но нужно понимать, что автосалон производителю заплатил уже за ваш автомобиль, а значит, ему надо восполнить свои финансовые возможности, а следовательно, ждать ему нет смысла.

Поэтому запоминаем, что рассрочка в 0 % это кредит, при получении которого скидку предоставляет автосалон в сумме переплаты по кредиту, отсюда и получается выгода.

Салоны не скрывают реальное значение беспроцентной рассрочки. Рассмотрим на конкретном примере.

Например, Автомобиль стоит тридцать тысяч, но вам продают его за 25, при этом вам все равно придется заплатить 30, поскольку разница пойдет в счет погашения кредита, вернее в его переплату.

Бывают случаи, когда дилер поднимает цену на автомобиль на большую сумму, чем предоставляется скидка, соответственно и дилер, и банк получат выгоду в определенном размере, а клиент соответственно переплачивает за машину.

Условия предоставления займа при этом обычно довольно суровые первый взнос составляет как минимум 20%, а то и может достигнуть 50%; короткие сроки – в основном на срок не более 12 месяцев.

Отсюда в отношении платежеспособности заемщика выдвигаются более жесткие требования.

Источник: https://avtovikyp.by/blog-o-vykupe-avto/329-chem-oformlenie-kredita-na-mashinu-v-avtosalone-otlichaetsya-ot-zajma-v-banke-i-est-li-pri-etom-vygoda

Автокредит на подержанные автомобили, что требуют банки от объекта и субъекта

В чем особенность оформления автокредита на покупку подержанного автомобиля

Особенности кредитования

Автокредит на подержанные автомобили выдают многие банки. Потенциальному потребителю кредитной массы предстоит выбрать финансовое учреждение, которое выставляет лояльные требования, предоставляет выгодные условия.

Подобное зависит от целого ряда факторов, их необходимо учитывать, обращаясь к кредитору, внимательно исследовать договор, прежде чем поставить под ним подпись.

Характерные особенности кредитования

Автомобилисты знают, что машина, выезжая за пределы автосалона, приобретая хозяина, сразу становится на порядок дешевле по условиям торговли. Если человек решил продать через некоторое время своего железного коня, не всегда такое желание появляется из-за плохого качества механизмов в основном, это происходит под влиянием материальных и бытовых проблем.

Покупатель, выбирая подержанное авто, часто воплощает в жизнь свою мечту, находиться за рулём, управлять желанной моделью. Рассчитывать на приближение цели позволяют кредиты.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Многие финансовые учреждения работают с программами автокредитов, где объектами являются отечественные или зарубежные авто с пробегом. На практике бывшие в эксплуатации машины реализуются с тем же успехом, что и новые, не отстают по количеству продаж.

Выбрать у частного лица ТС и попытаться взять целевой заём не получится, кредиторы подчинили рынок под свои условия и требования. Никто не запретит оформить деньги для потребительских нужд, потратить их на понравившийся автомобиль.

Банкиры относятся к своему бизнесу серьёзно, убытки и риски им не нужны, поэтому передача денежных средств во временное пользование вне зависимости, на что их отдают, происходит с предъявления требований вначале к заёмщику, а затем к объекту. Хотя оба критерия взаимосвязаны, если один из них не удовлетворит кредитора, отказ заёмщика ждет однозначно.

Чтобы избежать встреч с неудачными потребителями, банки заключают договор с автосалонами и кредитуют общих клиентов, где:

  • банк приобретает выгодного пользователя;
  • автосалон реализует товар.

Для автокредитов распространили следующие условия:

  • приобрести машину разрешают только из автосалонов аккредитованных банком;
  • финансовое учреждение ставит ограничение на год выпуска и пробег авто;
  • необходимо внести определенную сумму, выраженную в процентах от общей стоимости;
  • понадобится проведение оценки независимым оценщиком, приобретение КАСКО в обязательном порядке;
  • процентная ставка бывших в употреблении автомобилей значительно отличается от кредитования новых механизмов;
  • займ оформляют после оплаты комиссии за предоставленную услугу.

Покупки с помощью официальных дилеров дорогое удовольствие, но они реализуют продукцию только проверенную со всех сторон.

Исключена продажа машин:

  • битых после аварий;
  • поднятых из водоёмов;
  • краденых.

Частники подобные неприглядные факты стараются срыть, автосалоны проводят экспертизы, проверяют документальную достоверность. Реализация машин после эксплуатации, это выстроенный годами бизнес, его организуют люди, которым дорога репутация заведения. Обеспечить имидж помогут чистые сделки с полным юридическим сопровождением качественных авто, их продажу сопровождают банковские программы.

Положительные и отрицательные признаки

Свою популярность идея с кредитованием приобрела благодаря быстрому достижению цели: приобрести автомобиль. Не все граждане наделены способностью накопления средств, но выполнять обязательства в определенный срок присутствует у всех благонадежных плательщиков.

Кредиторы целевого финансирования, строго подходят к параметрам выбора автомобиля, выдвигают следующие требования:

  1. Выпуск иномарки не должен превышать 10 лет, производство отечественной машины 5-летнего срока.
  2. По оценке авто приравнивается к расчетной сумме, которую предоставляет банк.
  3. Весом до 3.5 т.
  4. 100 тыс. км. лимит пробега иномарки и 50 тыс. км. российского механизма.

Заёмщик тоже должен соответствовать банковским условиям:

  • не моложе 21 года;
  • иметь официальную работу, при этом на последнем месте отработать полгода, общий стаж не меньше года.

Реализация машин после эксплуатации

Ссуду выдают гражданам РФ с обязательной чистой кредитной историей, данные имеются у всех банковских служащих, проверку проводят до оформления договора, если выплывут неприглядные факты, последует обязательный отказ.

Автолюбители с большим водительским стажем, с отсутствием претензий от остальных кредиторов обязательно получат разрешение на ссуду. Клиентам с малым сроком вождения, пенсионерам могут отказать в кредитовании.

Источник: https://posobie.help/kredit/avtokredit-na-poderzhannye-avtomobili.html

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

В чем особенность оформления автокредита на покупку подержанного автомобиля

В настоящее время кредиты на приобретение крупных покупок становятся не только все более популярными, но и более доступными. Заем можно оформить на бытовую технику, на дорогую одежду, на недвижимость, на бизнес и на транспортные средства.

В последнем случае предусматривается кредитование на новые автомобили и на бывшие в употреблении. В данной статье можно изучить вопрос, как взять автокредит на подержанный автомобиль.

В последнее время данная форма кредитования становится все более популярной, так как позволяет приобрести авто с пробегом на максимально выгодных условиях.

Если серьезно подойти к решению данного вопроса, за приемлемую сумму можно приобрести б/у модель престижного класса и в идеальной комплектации.

Мало у кого найдется полная сумма на приобретение такого авто, потому возможность оформление покупки в кредит является оптимальным вариантом.

Варианты покупки авто в кредит

Приобрести подержанное авто в кредит можно двумя способами – на рынке или в автосалоне. Покупка транспортного средства в салоне сопровождается следующими преимуществами:

  1. Намного проще и легче оформляются кредиты.
  2. Минимальное количество рисков, связанных с приобретением аварийных авто и средств передвижение с поддельными документами.
  3. Сниженные процентные ставки, если салон является официальным партнером банка.

Многие предпочитают сотрудничать именно с автомобильными салонами по причине полной безопасности. Любая подобная организация дорожит своей репутацией, каждое авто очень тщательно проверяется.

Единственное на что нужно обратить внимание – стоимость таких авто немного выше тех, что реализует автомобильный рынок.

Более низкая стоимость авто, реализуемого на рынке, это единственное преимущество, которое ожидает покупателя.

Существенным недостатком данной формы приобретения является не только серьезный риск, но также небольшое количество банков, готовых предоставить кредит на авто «с рук». Причина такого недоверия заключается, как раз в этих рисках.

Вот несколько основных причин, по которым банки не очень охотно кредитуют покупку транспортного средства на авторынке:

  • сложности с оценкой реальной стоимости машины, здесь требуется помощь квалифицированного профессионала;
  • возникают некоторые сложности с таким моментом, как страхование. Ведущие страховые компании предпочитают оформлять авто, бывшие в эксплуатации не более 7 лет. При этом залоговое имущество также должно быть застрахованным;
  • сложности с перечислением средств на счета частных продавцов.

Все это говорит о том, что намного быстрее и надежнее будет приобрести авто в кредит через официальный салон. После того, как был подобран вариант приобретения авто, можно заняться изучением банковских предложений.

Самые выгодные предложения банков

Приобрести подержанное авто в кредит можно по одной из двух программ, предлагаемых современными ведущими банками.

Это непосредственно сам «автокредит», а также потребительский кредит, то есть заем на любые цели. Оба варианта характеризуются, как своими преимуществами, так и недостатками.

Автокредит

Самые выгодные предложения по автокредиту можно выдают многие финансовые учреждения. Чтобы определиться с выбором стоит изучить информацию, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль:

  1. Сбербанк. Предоставляет кредит на приобретение подержанных авто сроком до 10 лет, а если это транспортное средство от российских производителей, то до 5 лет. Основные условия банка – 15% от стоимости на первоначальный взнос и 14,5% — процентная ставка.
  2. ВТБ 24. Банк выдает кредиты на приобретение подержанного авто иностранного производителя под 13% годовых и выше. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости понравившегося авто. Особенностью кредитования данной финансовой учреждения является тот факт, что они не выдают кредиты на отечественные б/у.
  3. ГазПромБанк. Данное учреждение выдает автокредиты на подержанные авто, которым не более 5 лет. Ставка равна 13,5% и немного выше в год. Первоначальный взнос при автокредитовании составляет 15% от стоимости приобретаемого средства.

Это самые выгодные предложения среди российских банков, используя которые можно приобрести выбранное подержанное средство передвижения.

Потребительский кредит

Далее вниманию представлены три банка, дающие потребительский кредит, который можно взять на приобретение подержанного авто:

  1. СберБанк. Минимальный размер кредита здесь составляет 400 тысяч рублей, а максимальный 1,5 млн. Заем выдается под 14,5%. Общий срок кредитования составляет 5 лет.
  2. УралСиб. Минимальная сумма выдаваемого кредита составляет 50 000 рублей, а максимальная 600 000. Данные суммы выдаются под 22,5%, общим сроком кредитования в 5 лет.
  3. РосэнергоБанк. Общая сумма кредита может быть разной, но не превышает 500 000 рублей. Основная ставка равна 16%. Потребительский кредит здесь можно взять на 5 лет.

Ставки здесь немного ниже, но при этом человек сталкивается с определенными рисками, избежать которые он сможет только при наличии определенных знаний.

Изначально может показаться, что автокредит взять намного выгоднее, чем потребительский кредит.

Но при относительно равных параметрах — срок займа и его сумма, время рассмотрения заявки, наличие счета в банке, а также объем документов, ставка по процентам на потребительский кредит на порядок выше процентов автокредита.

Общая разница между подобными вариантами кредитования, в прямой зависимости от финансового учреждения, равна 3-9% годовых. Даже если приобретается авто стоимостью, не превышающей 400 рублей, общие расходы будут серьезно различаться.

На основании данной информации у многих появится желание взять автокредит на подержанное авто, но здесь не все так просто.

Получить средства данным методом можно только через специальные торговые организации, то есть юридические лица, которые имеют расчетный счет и партнерские отношения с тем или иным банком.

Это современные дилерские автомобильные салоны, которые работают по схеме «трейд-ин» и реализуются подержанные авто. Все это предоставляет достаточно ограниченный выбор транспортных средств.

Кроме того, схема «автокредит» совершенно не рассматривает предложения от физических лиц, которые продают свои авто на рынке или на интернет-порталах.

Документы для оформления кредита

После того как было принято решение, каким путем пойти для получения кредита, стоит перейти непосредственно к его оформлению и получению. Здесь важно внимательно изучить информацию относительно того, как оформить автокредит на подержанный автомобиль.

В первую очередь потребуется подготовить необходимый пакет документов. Особенностью автокредита на б/у авто является то, что все бумаги придется собирать и подготавливать самостоятельно.

Для сравнения, при покупке нового авто, сбор документов берут на себя сотрудники автосалона.

Среди основных документов, которые потребуется подготовить для получения займа можно отметить:

  • договор купли-продажи;
  • технический паспорт на транспортное средство;
  • страховой документ;
  • справка от сотрудников оценочной компании для подтверждения рыночной стоимости авто;
  • расписка об оплате первоначального взноса.

Если оформляется автокредит, придется убедиться в том, что продавец имеет личный счет для совершения безналичного расчета.

В ситуации, когда авто приобретается у частного продавца, сотрудники банка могут запросить у него такие дополнительные документы, как договор предыдущей купли-продажи, а также справка, которая будет подтверждать оплату покупки в виде автомобиля в прошлом.

Для покупки подержанного авто в кредит потребуется собрать немало документов, потому об этом придется подумать заранее. Если же нет времени и желания заниматься оформлением и сбором бумаг самостоятельно, стоит пойти путем приобретения подержанного авто через автосалон.

Условия для кредитования

Все современные финансовые учреждения выдвигают примерно равные условия по предоставлению кредита, предназначенного для приобретения б/у авто. Вот самые основные из них:

  1. Крайняя выплата по кредиту должна быть выполнена не позднее 5 лет от получения займа.
  2. Размер первоначального взноса не может быть меньше 10%.
  3. В качестве заемщика может выступать только гражданин РФ.
  4. Человеку, который оформляет кредит, должно быть более 21 года.
  5. Получить заем можно только в городе постоянной прописки заемщика.
  6. Трудовой стаж должен быть более года, при этом на последнем рабочем месте заемщик должен отработать не менее полугода. Это не обязательное требование, но, если оно отсутствуют, процентные ставки по кредиту становятся больше.

Важное условие касается мужчин – в процессе получения кредита он должен представить свой военный билет или специальный документ, который будет свидетельствовать о том, что за время выплаты кредита он уйдет на службу.

Требования к авто

Не менее серьезные требования предъявляют банки и к самим автомобилям. Транспортное средство обязательно должно пройти технический осмотр, а также важен срок его эксплуатации, который должен быть не более 5 лет для отечественного авто и 7-10 лет для иностранных марок. Более старые машины приобрести нельзя.

Если автомобиль приобретается по автокредиту через салон, он будет тщательно проверен на предмет угона, подделки документов, будет тщательно проверено общее техническое состояние автомобиля.

Если же средство передвижения приобретается по потребительскому кредиту, вся ответственность ложится на покупателя. В случае потери автомобиля в результате мошенничества, кредит придется выплачивать до конца.

Стоимость транспортных средств, которые берутся через салоны немного выше, но при этом нет риска быть обманутым! Кроме того, салон берет на себя решение всех бюрократических вопросов.

Банки намного более охотно выдают кредиты на совершение подобных операций, более того, есть шансы получить средства по сниженным процентным ставкам.

Оформление кредита – последовательность действий

Если после оценки и взвешивания всех за и против было принято определенное решение, как и где оформить кредит на подержанное авто, нужно приступать непосредственно к оформлению.

Действовать здесь нужно следующим образом:

  1. Осуществляется тщательный выбор подходящего транспортного средства.
  2. Изучаются требования выбранного финансового учреждения.
  3. Подаются документы в кредитную организацию. Речь идет о паспорте, документах на авто, если есть возможность, желательно взять 2 справки НДФЛ.
  4. Справка о стоимости авто, которая выдается в специальной оценочной организации.
  5. Если было получено одобрение, потребуется получить страховку и произвести оформление договора купли-продажи.
  6. Денежные средства изначально поступают на счет заемщика и после этого перечисляются на счет человека или салона, продающего транспортное средство.
  7. Машина передается в владение новому собственнику.

Приобрести подержанное авто в кредит не так у просто, но очень выгодно и целесообразно. Такое приобретение обычно полностью оправдывает себя уже через 2-3 года.

В случае же с приобретением нового авто такой выгоды нет, так как через два года любая марка автомобиля серьезно снижается по стоимости, что и является основанием для его приобретения в качестве подержанного.

Заключение

Приобретение подержанного автомобиля в кредит характеризуется большим количеством преимуществ. Это идеальная возможность приобрести машину по достаточно выгодной стоимости.

Покупка транспортного средства в салоне позволяет сэкономить время и предотвратить риски, а покупка авто у частного продавца часто сопровождается такими бонусами, как чехлы и шины, идущие в комплекте с авто. Выбор в любом случае за покупателем!

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-vzyat-avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil/

Автокредит на подержанный автомобиль: как взять, где оформить, что это такое

В чем особенность оформления автокредита на покупку подержанного автомобиля

В финансировании заинтересованных граждан заемными средствами заинтересованы все банковские структуры – взимание процентных ставок за пользование чужими средствами наполняет портфель банкиров. Поэтому они могут заключить кредитный договор практически на любую дорогостоящую вещь, но в иных случаях, как с кредитованием на подержанный транспорт могут возникнуть некоторые трудности.

Нормативное регулирование

Правовые финансовые вопросы регулируются на общем основании, то есть применяются нормы Гражданского Кодекса и Закона о банковской деятельности:

  • Ст. 819 ч.2 дает пояснения о предмете договора кредитования, определяет его залоговую составляющую. То есть одна сторона (кредитор) обязуется предоставить ссуду на определенных сторонами условиях, а вторая сторона (заемщик) обязуется их выполнять.
  • Закон «О ЦБ РФ», принятый 10.07. 2002 за номером 86, устанавливает контрольную и надзорную функцию органа за всей банковской системой России в обеспечении законности исполняемых банкирами действий в сфере кредитования.
  • Нормативное положение «О Кредитных историях», принятое 30.12. 2004 г и откорректированное 11.07. 2001 г, устанавливает порядок формирования всех историй взаимодействия клиента с финансовой организацией в кредитных взаимоотношениях.

Особенности оформления

Кредитование подержанных транспортных средств содержит риск банка, он заключается в отмене обязательной регистрации подобного залогового имущества.

Это связано, в первую очередь, с переходом право собственности без обязательной процедуры перерегистрации автомобиля на нового приобретателя вещи.

На деле это может означать, что истинным владельцем будет являться одно лицо, а владеть им будет другое.

Но некоторые кредиторы идет на подобный риск, прописывая в договоре особые условия и устанавливая повышенный процент за использование чужих заемных средств. Каждый кредитор может сам установить условия получения ссуды, исходя из внутренней политики компании, но есть и стандартные требования, которые могут касаться всех ссудодателей:

  • Год схода с конвейера – на момент окончания действия кредитного соглашения он не должен быть старше 12 лет (в основном машин иностранного производства), а для отечественных авто он должен быть около 5 лет.
  • Приобретение автотранспорта только через сеть официальных автосалонов – так отследить действие соглашения намного проще, то есть кредитор будут уверен, что деньги выделены на целевые нужды. К тому же банки по этой программе работают только с юридическими лицами.
  • Приобретатель подержанной машины обязан приобрести полисы автострахования, это не только обязательный ОСАГО, но и КАСКО с полным покрытием разных рисков.
  • Срок действия кредитования существенно сокращается, обычно он составляет не более 5 лет.
  • Необходим документ о независимой оценке предмета кредитования.
  • Если клиент решит оформить экспресс-договор, без предоставления справки о получаемых доходах, то срок погашения будут продолжительностью около 3 лет.
  • Процентные ставки могут составлять до 30 % от стоимости автотранспорта, это зависит от множества конкретных обстоятельств – истории кредитования, суммы займа, сроков погашения и ежемесячных платежей.
  • Сумма первоначального взноса равна примерно 15-20 % от получаемой ссуды.

Большинство кредиторов используют практику взимания дополнительных комиссионных средств на кредитование подержанных авто.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Чтобы банк смог оформить соглашение о кредитовании подержанного автомобиля, вначале нужно его выбрать, договориться с автосалоном, чтобы его продажу приостановили на время оформления банковского договора займа. Однако нужно учесть, что подобных машин выставлено на продажу не так уж много, а за нужной моделью придется встать в очередь – когда она сможет появиться в продаже?

Документы

Если автомобиль подобран, а продавец согласен оформить его в кредит, то соискателю необходимо подготовить такой комплект документации:

Если у банка возникают сомнения, могут быть запрошены дополнительные бумаги:

  • Наличие дорогостоящего имущества по праву собственности (выписка из реестра прав).
  • О составе семьи – о количестве иждивенцев (несовершеннолетних детей, членов семьи со статусом «инвалид», престарелых родителей).

Все эти сведения проходят тщательный анализ для выявления риска ссудодателя о возможных просрочках платежей или отказа от взятых по договору кредитования обязательств.

Требования

Кредитор может согласиться на оформление договора, если заемщик отвечает таким требованиям:

  • Ссуда может быть выдана только гражданам России.
  • У соискателя должен быть постоянный источник доходности.
  • Стаж работы на одном месте должен превышать полгода, а общий быть 1 – 3 года.
  • Возраст ссудополучателя не может быть младше 18 лет и старше 75, в иных учреждениях требования могут быть жестче. Например, соглашение оформляют с гражданином старше 21 года, но младше 65 лет.
  • Обязательное требование – наличие постоянного места регистрации по месту проживания! То есть, если заемщик зарегистрирован по одному адресу, а фактически проживает по другому, то такое положение дел многих кредиторов не устраивает, и вполне реально получить отказ кредитования именно по этой причине. Но иногда требования могут быть ниже, и будет достаточно временной регистрации по адресу нахождения в России.

Только при соблюдении этих условий можно надеется на получение заемных средств на покупку подержанного авто.

Процедура

Перед обращением к кредитору, покупателю необходимо провести ряд обязательных действий:

  • Подготовить и подписать договор на продажу подержанного автомобиля.
  • Оформить страхование автомобиля по тем программам, которые выдвигает кредитор.
  • Подготовить документ о проведении независимой экспертной оценке.
  • Получить справку о внесении первоначального платежа на счет продавца.
  • Запросить у официального дилера юридические реквизиты компании, его банковский счет и адрес местонахождения салона.

После подготовки дополнительной документации, можно обращаться к кредитору за оформлением договора – он проходит по стандартной схеме, если выдача ссуды уже одобрена банком по просьбе автодилера.

Платежи

Предлагаем обзор предложений по автокредиту в разных финансовых структурах:

КредиторМинимальная ссудаМаксимальная ссудаСтавкиСрок
СБЕРБАНКОт 400 тыс. руб.1,5 млн. руб.14, 5 в годДо 5 лет
УРАЛСИБОт 50 тыс. руб.600 тыс. руб.22,5 %До 5 лет
РОСЭНЕРГОБАНК          —–До 500 тыс. руб.16%До 5 лет

Есть и другие кредиторы, например, ВТБ сможет профинансировать покупку подержанного авто только иностранного производства, а ГАЗПРОМБАНК оформляет соглашения на отечественные машины. Не старше 5 лет.

Поэтому следует заранее изучить все предложения, способы платежа и возможность досрочного погашения. Некоторые клиенты обращают внимание на программу потребительского кредитования – и на первый взгляд ее условия могут показаться более приемлемыми. Но при тщательном изучении предложения оказывается, что автокредитование более выгодный продукт, чем заем в виде потребительского кредитования.

Защита прав и правовые последствия

Иногда автолюбителям просто необходимы заемные средства на приобретение раритетных автомобилей с большим пробегом и давним годом выпуска, что может служить препятствием для получения заветной сумы.

Но здесь необходимо убедить кредитора, что машина на ходу, ей не нужен будет дополнительный ремонт, а деньги нужны для ее модернизации к современным условиям. Поэтому, если сложилась именно такая ситуация, заемщику необходимо найти каталог раритетных машин повышенного спроса, которую можно будет реализовать, если договор невозможно будет исполнить по тем или иным причинам.

Авто б/у в кредит: как оформить и во сколько это обойдется? Ответ ищите в этом видео:

Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/avto/poderzhannogo.html

Условия автокредита на подержанные автомобили

В чем особенность оформления автокредита на покупку подержанного автомобиля

Автокредит на подержанный автомобиль особенно выгоден, если пятилетняя иномарка предпочтительнее новенького изделия российского автопрома с гарантийным обслуживанием.

При выборе кредитной программы важна надежность банка, процентная ставка и определяющие ее дополнительные условия кредитования.

Важно внимательно изучить условия предоставления и особенности погашения займа, чтобы не связать себя обременением, например, страховки КАСКО по завышенным тарифам, целиком «съедающим» выигрыш от низкого процента по кредиту.

Особенности банковских автокредитов

Банки не считают подержанный автомобиль надежным залогом, так как риски по его сохранности выше, чем при кредитовании покупки новой машины. У автомобиля с большим пробегом выше вероятность поломок и скорость падения его рыночной стоимости, а значит, в случае продажи залоговой машины вырученная сумма может оказаться недостаточной для покрытия банковских издержек.

Повышенные риски банки компенсируют более высокими ставками и жесткими условиями предоставления кредита. А также настороженно относятся к сделкам, где продавцом выступает физическое лицо, предпочитая одобрять автокредиты на покупку подержанных авто только в автосалоне, чтобы снизить риск мошенничества (продажа угнанных, уже находящихся в залоге или дефектных авто и т. д.).

При одобрении автокредита банк обращает внимание даже на количество прежних владельцев машины (лучше, если их будет не более трех).

Дополнительно устанавливаются ограничения для покупаемых подержанных авто:

  • возраст автомобиля на момент закрытия задолженности должен составлять не более 8–10 лет (отечественные или китайские машины не старше 5 лет, максимальный возраст иномарок американских, европейских, японских и корейских – 10 лет);
  • банк для своих кредитных программ может устанавливать норму пробега (для российских – 50 тыс. км, для иномарок – не более 100 тыс. км), конкретные марки и модели машин;
  • страхование по системе КАСКО, как правило, обязательно. Страховые тарифы на машины в возрасте 8-9 лет самые высокие, так как даже при небольшой аварии стоимость ремонта может существенно превысить размер страховой премии, которую оплатил клиент. На рынке встречаются предложения по автокредитованию, не требующие обязательного заключения страхового договора КАСКО (риски банка в этом случае покрываются чуть большей процентной ставкой).
    Требования некоторых банков заключить страховку КАСКО у рекомендованного банком партнера, часто по завышенным тарифам, незаконны. Если кредитный договор обязывает заемщика заключить страховой договор добровольного страхования от угона и ущерба, клиент должен иметь право самостоятельно выбрать страховщика.

ВАЖНО! Валютный, в долларах или евро, автокредит более выгоден в плане процентной ставки (11,5% против 14, 5% в рублях), но может оказаться проигрышным из-за нестабильного курса валют. Большинство банков сегодня предлагает на покупку машин с пробегом рублевые автокредиты.

Заявка на получение кредита рассматривается 1–7 дней, в ней обязательно указать марку машины и ее продавца.

В зависимости от конкретного банка, размера кредита (от 50 тыс. рублей до 5 млн рублей), первоначального взноса (0–30% от стоимости авто), срока кредитного договора (1–7 лет) банковская процентная ставка составляет от 14,5 до 25%.

Типовой банковский автокредит выдается на срок до 3 лет, под 15% годовых, с обязательным стартовым взносом в 30% от стоимости приобретаемого в автосалоне автомобиля. В остальных случаях требования к оформлению автокредита на машину с пробегом повышаются.

Особенности банковских автокредитов на покупку авто с пробегом

Таблица 1. Условия банковских кредитов для частных лиц на покупку подержанных авто.

БанкУсловия предоставляемого автокредитаПримечания
«ВТБ 24»Срок – 1–5 лет. Первоначальный взнос от 20%.Программа «АвтоСтандарт»: процентная ставка 20,9%; сумма от 150 тыс. до 3 млн рублей.

«АвтоЛайт»: процентная ставка 20,5%; сумма от 100 тыс. до 2,8 млн рублей.«АвтоЭкспресс»: процентная ставка 20,5%; сумма от 100 тыс. до 1,5 млн рублей.Для корпоративных, в том числе зарплатных клиентов, действуют специальные условия со сниженными процентными ставками.

При несвоевременном возврате кредита и (или) уплате процентов, неустойка в виде пени – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Досрочное погашение возможно.

КАСКО обязательно. При оформлении кредита без заключения страхового договора добровольного страхования от ущерба и угона процентная ставка возрастает до 22,90%.

«Альфа Банк»Сумма кредита – от 112 000 до 1 млн рублей, срок кредита – 1–3 года. Первоначальный взнос от 15%, ставка 22,49-25,49%.

Владельцам зарплатных карт и сотрудникам компаний-партнеров максимальная сумма кредита увеличивается до 4 млн рублей, срок кредита 1–5 лет. Первоначальный взнос от 10% (при сумме от 3200000 рублей стартовый взнос –25%), процентная ставка 18,99–22,99%.

Штраф за досрочное погашение не взимается.

ПТС хранится в банке и выдается при полном погашении кредита.

КАСКО можно включить в сумму кредита или оформить отдельно.
Без оформления КАСКО процентная ставка возрастет до:

  • 27,49–27,99% в стандартном кредите;
  • 25,49–26,49% в льготном кредите.
«Тойота Банк»Сумма кредита от 90 тыс. рублей до 80% от указанной в договоре купли-продажи стоимости авто.Срок кредита 1–5 лет.Процентная ставка 17,9% (с КАСКО) – 20,9% (без КАСКО).

Стартовый взнос от 30% (при стоимости авто от 2,5 млн рублей – 40%).

Возраст авто на момент подачи заявки не более 5–7 лет.

Возраст заемщика 21–65 лет (на момент погашения кредита).

Досрочное погашение разрешено.

«БМВ банк»Только для авто марки BMW или MINI.Срок кредитования до 5 лет.Сумма от 200 тыс. до 7 млн рублей.По всем программам без КАСКО максимальная сумма автокредита 1 200 000 рублей.

Первоначальный взнос от 15% (10% при оформлении КАСКО по программе BMW страхование). Процентная ставка 17,5-20,5%.Для марки BMW Premium Selection – 16,5% (по программе с КАСКО) и 21,5% (без КАСКО).

Кредит предоставляется с 18 лет.

На момент окончания срока кредита заемщику должно быть не более 65 лет.
Возможно оформление кредита без КАСКО.

«Банк Санкт-Петербург»Срок 1– 5 лет. Сумма от 60 тыс. до 1 млн рублей. Программа с обязательным КАСКО предусматривает стартовый взнос 15–35%, процентная ставка 20,5% в год.
Программа без КАСКО требует первоначального взноса от 30% стоимости авто, при ставке от 23,90 до 26% (без подтверждения дохода) в год.Машина должна быть не старше 7 лет на момент заключения кредитного договора. При варианте с подтверждением дохода и ставкой в 23,90% возраст авто не должен превышать 8 лет на момент окончания действия кредитного договора.
Досрочное погашение без штрафов.

Нулевая комиссия.Штраф в 5 тыс. рублей взимается за несвоевременное (более 21 календарного дня с момента выдачи кредита) или не предоставление банку оригинала ПТС и Свидетельства о регистрации предмета залога.

Покупка только у аккредитованных дилеров.

Действует для иномарок и отечественных машин.

Воспользоваться программой государственной поддержки при оформлении автокредита на машину с пробегом возможно, если авто не старше года и входит в утвержденный список.

Требования к заемщику и необходимые документы

Для оформления стандартного банковского автокредита на машину с пробегом потребуется паспорт гражданина РФ и по выбору заявителя его водительское удостоверение; заграничный паспорт; военный билет; СНИЛС.
При этом заемщик должен:

  • быть старше 21 года, а на момент погашения займа ему должно быть не более 65 лет (в некоторых банках – 60 лет);
  • иметь регистрацию (временную или постоянную) по месту жительства;
  • иметь официально подтвержденный доход (минимум 10–20 тыс. рублей), работать не менее полугода на одном месте.

Дополнительно потребуется подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заемщика:

  • копией трудовой книжки;
  • справкой 2- НДФЛ в свободной форме или по форме банка.

Господдержка автокредитования

При оформлении льготной программы автокредитования две трети средств, идущих на выплату процентов, оплачивает государство. Программа имеет целью стимулировать обновление автопарка страны и увеличение спроса на машины отечественного производства.

Автомобили, которые попадают под льготное кредитование, должны:

  • быть произведены в России не более года назад;
  • входить в утвержденный список (порядка пятидесяти наименований);
  • иметь массу до 3,5 тонн и стоимость не более 750 тысяч рублей.

Первый взнос составит всего 15% от стоимости авто, кредит можно оформить на срок до 5 лет. Стоимость КАСКО нельзя включить в размер займа.

Тонкости выбора

Нередко банки предоставляют специальные льготы при оформлении автокредитов, например, для государственных служащих или работников бюджетной сферы, а также для лиц, уже являющихся их клиентами, в том числе держателями зарплатных карт.

При выборе банковской программы автокредитования для машин с пробегом помимо процентной ставки нужно обратить внимание на:

  • условия возврата ссуды. Большая филиальная сеть позволяет оплачивать ссуду там, где это удобно клиенту. Полезна возможность использования интернет-банкинга;
  • льготы по кредиту для постоянных клиентов банка;
  • необходимость документального подтверждения платежеспособности заемщика;
  • обязательно ли КАСКО и возможно ли выбрать страховщика по усмотрению клиента или его определяет заемщик (тогда условия страховки). Включает ли кредитный договор КАСКО в сумму получаемого займа;
  • ограничения при досрочном погашении займа;
  • наличие оплаты за рассмотрение заявки, оформление и сопровождение кредита;
  • обязательность первого взноса и его минимальный размер;
  • ограничения по приобретаемому автомобилю;
  • требования к заемщику (возраст, минимальный доход);
  • необходимость покупки в автосалоне или возможно приобрести машину у физического лица;
  • штрафные санкции.

Средний размер автокредита составлял 631,8 тыс. рублей, а средний срок – 4,1 года (данные Национального бюро кредитных историй). Просрочка платежей по автокредитам составила 82,5 млрд рублей, т.е. проблемным считается каждый десятый из 1,4 млн автокредитов, выданных в РФ.

Общие правила оформления автокредита понятно и наглядно изложены в видеосюжете.

: Автокредит: правила использования и права заемщика

Автомобиль с пробегом стоит дешевле нового. При внимательном подходе вполне можно подобрать машину в хорошем состоянии.

Выбирая кредитную программу для ее покупки нужно обратить внимание не только на процентную ставку, но и дополнительные условия, особенности начисления процентов и комиссионных платежей, штрафных санкций, внимательно изучив даже то, что написано мелким шрифтом и в сносках со «звездочками».

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/usloviya-avtokredita-na-poderzhannye-avtomobili.html

Правничок
Добавить комментарий