Рефинансирование кредитов для ИП: необходимые документы и выгода от процедуры

Содержание
  1. Рефинансирование кредитов для ИП (индивидуальных предпринимателей): под низкий процент, с дополнительной суммой, без залога
  2. Разбор понятий
  3. Нормативное регулирование
  4. Выгодно ли оно
  5. Как происходит рефинансирование кредитов для ИП
  6. Документы
  7. Расчеты
  8. Как сделать
  9. Самое выгодное РИП
  10. Правовые последствия и защита прав
  11. Рефинансирование кредитов для ИП: условия и требования кредитных учреждений
  12. Выгодно ли рефинансировать
  13. Предложения банков
  14. МКБ
  15. Порядок оформления для юридических лиц
  16. Описание способов выгодного рефинансирования кредитов
  17. Выгода при рефинансировании потребительского кредита?
  18. Рефинансирование потребительских кредитов без предоставления документов, подтверждающих доходы
  19. Рефинансирование потребительских кредитов, имеющих просрочку платежей
  20. Рефинансирование потребительских кредитов при условии залога недвижимости
  21. Рефинансирование потребительских кредитов, выдаваемых ИП
  22. В чем выгода рефинансирования?
  23. Каким же образом можно достигнуть полезного эффекта от рефинансирования?
  24. Как оформить рефинансирование ранее взятых кредитов?
  25. Как оформить рефинансирование кредита для ИП (индивидуального предпринимателя)?
  26. Условия рефинансирования индивидуальных предпринимателей
  27. Плюсы
  28. Минусы
  29. Можно ли оформить рефинансирование ИП – где?

Рефинансирование кредитов для ИП (индивидуальных предпринимателей): под низкий процент, с дополнительной суммой, без залога

Рефинансирование кредитов для ИП: необходимые документы и выгода от процедуры

Обычно банки относятся настороженно к индивидуальным предпринимателям (ИП). Почему? В связи с особенностями их деятельности, которые заключаются в том, что бизнес может в любую минуту стать невыгодным, а значит не будет доходов. При этом занявшему лицу нечем будет сплачивать задолженную сумму.

Это касается и вопроса рефинансирования. Только ИП может повезти с этой процедурой больше по той причине, что в другом банке это лицо зарекомендовало себя, как благонадежный плательщик.

Разбор понятий

Рефинансирование стало довольно востребованной процедурой. В чем она заключается? Доступна она физлицам, а также юридическим лицам. ИП входят в группу юрлиц.

Рефинансирование считается весьма удобной, выгодной возможностью для переоформления кредита. При этом условия, выдвигаемые банками, более выгодные:

  • продление срока;
  • снижение выплат ежемесячных;
  • возможность объединить несколько займов в один.

Нормативное регулирование

Рефинансирование кредита с точки зрения юристов – это целевой заем. Специальной законодательной нормы по рассматриваемому вопросу нет. Кредитование допускается в случае, когда банк имеет соответствующую лицензию, которую предоставляет Центральный банк РФ (ст. №4).

Выгодно ли оно

Специалисты утверждают, что рассматриваемый процесс принесет выгоду, когда рефинансирование запланировано в собственном банке (учреждение, где вы брали первый кредит). Особенно выгодно будет действие в виде понижения ставки.

Не каждый банк может пойти на подобный шаг. Но те из них, которым не хочется терять клиентов, согласны и на это. При этом банки понимают, что конкурирующие организации предложат немного выгоднее условия. Значит их клиент уйдет к ним.

Ждать выгодного вам предложения от сотрудников банка не стоит. Они не предложат вам первыми перекредитовать имеющийся заем на выгодные вам условия.

Нужно самим написать заявку, которая включает просьбу относительно рефинансирования имеющегося займа под более низкий процент. Когда банк выразит свое согласие, плюс для занимающего лица очевиден.

ИП уже не понадобится собирать документы заново, они все есть в кредитной истории. Достаточно заключить новое соглашение.

Основным преимуществом рефинансирования ИП считается шанс экономии на размере платежей, которые осуществляют ежемесячно, понижение итоговой ипотеки. Также достоинствами процедуры считаются:

  • возможность возврата залога по старому кредиту;
  • право брать дополнительную сумму;
  • возможность изменения срока возврата займа.

Помимо преимуществ ИП, рассматриваемая процедура имеет ряд минусов. Ведь если брать кредит в другом банке, нужно заново собирать бумаги. ИП нужно собирать еще больше справок, чем обычному физлицу.

Оформление займа для погашения старого сопровождается растратами:

Перекредитоваться стоит только в случае, если различие между показателями более 3%. Иначе смысла нет.

Как происходит рефинансирование кредитов для ИП

Если физлицо решило воспользоваться рассматриваемой услугой в другом банке, ему предстоят нижеприведенные этапы:

  1. Выбор банка, где более выгодная ставка.
  2. Ознакомление с условиями.
  3. Сбор бумаг.
  4. Направление заявления.
  5. Ожидание ответа.
  6. Перерегистрация залога.

После того, как клиент направляет банку документы, оформляют кредит. Новое кредитное учреждение погашает долг в старом. Это представлено перечислением суммы. Когда новый заем больше старого, оставшиеся финансы ИП применяет так, как ему выгодно.

https://www.youtube.com/watch?v=y5Oo9juJg9k

При наличии залогового кредита в старом банке, проводят перерегистрацию залога на нового кредитора. Период, когда залог числится в старом банке, новое кредитное учреждение будет выдавать кредит по завышенному проценту. Так поступают потому, что кредит считают необеспеченным. После переоформления ставка будет понижена.

Документы

К ИП банки выдвигают практически одинаковые требования:

  • функционирование бизнеса дольше 6 мес.;
  • объем прибыли по бизнесу обязан соответствовать минимальной/максимальной границе, которую устанавливает сам банк;
  • владелец фирмы – гражданин России, фирма – резидент Федерации;
  • стабильная прибыль от предпринимательства;
  • красивая кредитная история;
  • наличие оформленного расчетного счета в кредитном учреждении, куда вы обратились.

Для подачи заявки банки требуют нижеперечисленные бумаги:

  • анкета;
  • заявка для проведения перекредитования;
  • список лиц, у которых есть право подписи на фин. документах;
  • выписка ЕГРИП;
  • паспорт;
  • бумаги о хоз. деятельности фирмы;
  • анкета поручителя;
  • декларации по заплаченным налогам;
  • информация, касающаяся движения средств по счетам.

Расчеты

Чтобы выгодно оформить кредит для погашения старого, следует просчитать возможную выгоду. Очень важно изучить выгоду новой ставки. Для этого есть специальные программы – калькулятор.

Если разница равна 2 – 3% для долгосрочного займа, выгода есть. Для краткосрочных кредитов процент должен быть выше.

Как сделать

Чтобы провести процесс рефинансирования, нужно изначально переговорить со специалистами своего банка. Если они согласятся переоформить кредит на новых условиях, действуйте.

Если нет, просмотрите условия других банков. Обращайтесь к учреждению с более выгодными условиями. Направляйте заявление, собирайте бумаги и переоформляйте кредит.

Самое выгодное РИП

Рассматриваемую процедуру выполняют не во всех банках. С ИП дело обстоит еще сложнее. Приведем список банков, которые способны рефинансировать индивидуальных предпринимателей:

БанкСтавка
Сбербанкот 9,5%
ВТБ 2413,50%
Россельхозбанк11,50%
Росбанк13,5 – 17%
Интеза12,90%
Транскапиталбанк15,00%

Правовые последствия и защита прав

Если у клиента были просрочки по платежам, могут готовиться и к худшему – отказу от кредитной организации в проведении рефинансирования. Также банки могут в случае согласия повысить годовую процентную ставку.

У заемщиков с банками могут возникать спорные вопросы по рефинансированию. Эти вопросы суд решает таким же образом, как и вопросы по договорам потребительского, карточного, так и микрозаймового или ипотечного кредитования.

Как выгодно получить ипотеку для ИП, смотрите в этом видео:

Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/refinansirovanie/dlya-ip-predprinimatelya.html

Рефинансирование кредитов для ИП: условия и требования кредитных учреждений

Рефинансирование кредитов для ИП: необходимые документы и выгода от процедуры

26.03.2018

Рефинансирование кредитов — популярная услуга, предлагаемая многими банками. Доступна она как физическим, так и юридическим лицам.

Программа помогает снизить величину ежемесячных выплат и значительно сэкономить. В некоторых случаях она может быть очень полезной для индивидуальных предпринимателей.

Узнаем, выгодно ли рефинансирование кредита для индивидуальных предпринимателей (ИП) и владельцев бизнеса, какие банки рефинансируют займы под низкий процент?

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Выгодно ли рефинансировать

Рефинансирование представляет собой взятие нового кредита для погашения имеющейся задолженности. Заемщики могут воспользоваться внешним или внутренним перекредитованием.

Под первым понимается взятие кредита в другом банке. В этом случае надо будет собирать необходимые документы, проходить все проверки, ожидать от организации решения.

Второе — переоформление условий кредита в том же учреждении. Этот процесс проще и быстрее, но список банков, предоставляющих такую услугу, меньше.

Перекредитование для индивидуальных предпринимателей выгодно во многих случаях.

Оно позволяет снизить ставку по займу и улучшить другие условия — растянуть сроки погашения, снизить размер ежемесячных выплат, сменить валюту.

Если предприниматель имеет несколько небольших кредитов в различных учреждениях, они могут быть объединены в один. В особенности актуальна программа может быть при долгосрочных займах.

При выдаче кредита на несколько лет, условия его со временем могут меняться. При возможности их можно значительно улучшить. Таким образом, преимуществ у услуги довольно много.

Тем не менее, если у предпринимателя проблемы с погашением изначального кредита, рефинансирование будет уместно не всегда.

В случае капитализации нужно будет платить не только проценты с суммы кредита, но и % с процентов. То есть, долги по процентам присоединятся к размеру основного долга, и в итоге сумма может получиться даже больше, чем изначальная.

Кроме того, нужно учесть, что процедура оформления потребует временных затрат, и не всегда они уместны.

Чтобы понять, будет ли программа выгодной, нужно просчитать разницу между текущим и новым предложением, и потом уже принимать окончательное решение.

к оглавлению ↑

Предложения банков

Итак, какие банки рефинансируют кредит индивидуальным предпринимателям? Рассмотрим несколько выгодных предложений по перекредитованию для ИП от известных банков России:

к оглавлению ↑

МКБ

Это финансовое учреждение предлагает широкий список услуг, и для индивидуальных предпринимателей также есть программы.

Для получения средств необходимо быть совершеннолетним, гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию.

Средства суммой до трех млн р. выдаются под ставку в 13% годовых, период кредитования составляет до 15 лет.

Комиссия за начисление средств не предполагается, заявка рассматривается до трех суток.

Для оформления перекредитования нужно подать заявку, паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. А также предоставляется сведения по старому займу.

Подобрать и получить выгодный кредит

Также услуга предполагает следующие моменты:

  • Средства переводятся на счет или карту.
  • Оформление происходит в офисе организации.
  • Выплаты по аннуитетной схеме.
  • Можно погасить долг раньше срока, без комиссий.
  • При нарушении требований начисляется штраф в размере 20% от просрочки.

к оглавлению ↑

Сбербанк также предлагает довольно выгодную программу. Деньги выдаются на период до 5 лет, а сумма может составлять до 3 млн р.

Ставка начинается от 11,8%. При этом комиссия отсутствует, а залог и оформление страхования не требуется.

При этом владельцам малого бизнеса доступно несколько программ, из которых можно выбрать наиболее подходящую:

  • Бизнес-Оборот. Программа позволяет владельцам бизнеса на более выгодных условиях погасить ссуду, взятую ранее для пополнения оборота в сферах торговли, производства, услуг. Заём предоставляется на срок от 1 месяца до лет, ставка начинается от 1,55%, допустимая отсрочка платежа по основному долгу — до 6 месяцев.
  • Бизнес-Инвест. Это предложение будет уместно, если у клиента проблемы с выплатой по кредиту, взятому ранее с целью покупки основных производственных средств для ведения деятельности, модернизации компании, проведение ремонта в рамках предприятия. Сроки — от 1 месяца до 10 лет, процент — от 14,88%, а отсрочка — до 12 месяцев.
  • Бизнес-Недвижимость. Программа перекредитования ссуды, взятой на приобретение коммерческой недвижимости. Суммы при этом составляют от 150 тысяч до 200 млн р., обязательно страхование залогового имущества, ставка начинается от 14,28%.

Общие моменты предоставления услуги для ИП следующие:

  • Годовой доход ИП и ООО должен быть до 400 млн р.
  • Конечная процентная ставка рассчитывается индивидуально и определяется рядом факторов: суммой, видом залогового обеспечения, финансовым состоянием компании. Последнее также влияет на максимальные сроки отсрочки платежей.
  • Неустойка составляет 0,1% за каждый просроченный день.

к оглавлению ↑

Это учреждение также предлагает услугу индивидуальным предпринимателям. Сумма, которую можно получить — до 3 млн р., сроки — до 5 лет, а ставка начинается от 12,9%.

Заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Банк сам перечисляет средства на счет первоначального кредитора. Договор заключается в офисе.

Существует возможность досрочного погашения. Размер штрафов, начисляемых при просрочке — 20% от суммы долга.

к оглавлению ↑

Порядок оформления для юридических лиц

Для начала стоит отметить некоторые требования, которые банки предъявляют по отношению к желающим перекредитовать заём юридическим лицам:

  • Так как ИП работает на себя, требования могут быть несколько другими. Так, вместо трудовой книжки нужно будет предоставить свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя.Справка о доходах с места работы заменяется налоговой декларацией за последний отчетный период.
  • Подлежащий рефинансированию кредит должен быть оформлен не меньше полугода назад, а до момента его окончания должно оставаться не меньше трех месяцев. А также предъявляются требования относительно суммы и количества займов.Обычно перекредитовать можно до 5-6 задолженностей. Некоторые кредитные организации предлагают рефинансирование и собственных займов, но при этом к ним обычно должны присоединяться 2-4 долга в иных банковских учреждениях.
  • Требования к заемщикам стандартные — возраст, наличие гражданства. Иностранцы в основном получают отказ в рефинансировании.Что касается стажа, то, как правило, достаточно одного года в статусе ИП.

По сути, рефинансирование представляет собой ту же процедуру выдачи кредитных средств, потому и этапы практически такие же, но есть определенные дополнения.

Учтите, что при плохой кредитной истории и просрочках в выплатах по предыдущим задолженностях в программе наверняка будет отказано.

Сама же процедура оформления рефинансирования для ИП выглядит следующим образом:

  • Сначала нужно определиться с суммой, которая необходима для дальнейшего перекредитования.
  • Затем обратитесь в банк, где брали предыдущий заём, и получите о нем справку.Она должна содержать информацию обо всех реквизитах, личных данных клиента и все данные о договоре, который был заключен ранее.
  • С полученной справкой нужно подать заявку на перекредитование в выбранный банк. Это можно сделать как в отделении, так и в онлайн-режиме.
  • Для оформления будут нужны те же документы, что и для предыдущего займа.Это заполненная анкета, регистрационные и учредительные документы ИП (ООО), документация, подтверждающая хозяйственное состояние объекта, а также финансовую отчетность по нему.С целью определения кредитной линии могут быть нужны дополнительные справки, список которых нужно уточнять у специалиста кредитного отдела.
  • Предоставив все необходимые документы, заемщик должен ожидать решения.

Если учреждение соглашается предоставить услугу, то полученные средства направляются в счет погашения изначальной задолженности, а юридическое лицо выплачивает новый кредит.

Услуга перекредитования может быть очень полезной для предпринимателей. Но то, выгодна ли она в конкретном случае, нужно рассчитывать индивидуально.

Рекомендуется сравнить разные предложения, оценить условия, и выбрать из них максимально подходящее.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditov-dlya-ip/

Описание способов выгодного рефинансирования кредитов

Рефинансирование кредитов для ИП: необходимые документы и выгода от процедуры

[Скрыть]

Рефинансирование кредита на сегодня является всё более распространённой статьёй доходов банков.

Для клиентов же, рефинансирование – единственная возможность изменить условия действующего кредита и снизить переплату. Потому количество сделок перекредитования постоянно растёт.

Но есть ли ощутимая выгода от рефинансирования? Не является ли рефинансирование всего-лишь методом переманивания надёжного заёмщика другим банком?

Рефинансирование кредитов – это услуга предоставления банком кредита с целью погашения кредита клиента, взятого ним ранее в другом банке. Целью проведения подобной операции является улучшение договорных обязательств по кредитному договору в пользу заёмщика.

То есть, если гражданин оформил кредит, а после выявил, что есть возможность оформить такой же кредит на более выгодных для себя условиях, то он может обратиться в банк, который на указанных более выгодных условиях кредит предоставляет.

Новый банк составляет договор рефинансирования ранее взятого клиентом кредита в другом банке. По такому кредитному договору средства не руки заемщику не выдаются, а перечисляются на счёт старого кредита с целью его досрочного закрытия.

В результате такого перекредитования заёмщик получает новый кредитный договор в другом банке, а про старый кредит он может забыть.

При оформлении договора рефинансирования заёмщик проходит процедуру аналогичную оформлению кредита: заполняет справки, пишет заявку и т.д. Разница лишь в том, что пакет документов будет несколько шире, потому что нужно добавлять все справки о ранее оформленном кредитном договоре.

Договором рефинансирования потребительского кредита закрываются займы таких видов:

В некоторых банках можно оформить перекрытие одновременно нескольких потребительских кредитов. В Сбербанке, к примеру, можно оформить сразу до пяти договоров перекредитования. В таком случае нужно будет на каждый кредит собрать все справки из прежних банков.

Функции рефинансирования:

  • уменьшение процентной ставки (результат – уменьшение переплаты);
  • снятие обременения с заложенного имущества (если договор ранее оформленного кредита предусматривал залог имущества, то договор рефинансирования оформляется уже без залога имущества как условия предоставления займа);
  • увеличение срока оформления с целью снижения ежемесячных выплат по кредиту.

Чаще всего граждане обращаются к перекредитированию для снижения процентной ставки и связанных с ней переплат. К примеру, гражданин взял кредит в банке Ренессанс. Такой кредит ему был предоставлен без справок о доходах, и к тому же – экспресс.

Ставка была высчитана в 45% годовых (а вообще-то ставка по такому продукту может быть установлена до 69.9% годовых). В данный момент гражданин уже имеет возможность принести справки о доходах. И он решает рефинансировать кредит, взятый ранее в банке Ренессанс. Он обращается в другой банк. К примеру, в Сбербанк.

Новый договор заключается уже на условиях выплаты 20,5% годовых. Ставка будет ниже более чем двухкратно.

Предложения банков:

Выгода при рефинансировании потребительского кредита?

Вопрос, без сомнения, самый важный! Банки рекламируют выгодность рефинансирования, но будет ли оно выгодным в действительности? Факторов, от которых будет зависеть выгодность процедуры, много: какова ставка уже оформленного кредита, его давность, принимаются там дифференцированные или аннуитетные платежи, сколько денег уже выплатил заёмщик, сколько основного долга еще нужно будет выплатить.

До оформления рефинансирования всегда нужно считать выгоду! Банки могут вам предложить на онлайн кредитном калькуляторе расчёты выгодности, но они могут оказаться не совсем объективными. Выгоды может не быть вообще или она будет минимальной. Потому лучше всё посчитать самому.

Подсчитаем выгодность.
1. Дано кредит потребительский в Раффайзенбанке на 500 000 рублей. Ставка – 24,9%. Срок выплаты кредита – 3 года.Схема платежей – аннуитетная (равными платежами). Заёмщиком сделано уже 10 выплат.

Откроем кредитный калькулятор и выведем график платежей. Мы должны узнать сумму оставленного долга. После введения в калькулятор данных полученного займа мы видим такую картину:

После внесения платежа за 10-й месяц основной долг составил 395 857 рублей. Его и будем рефинансировать:

198 530 рублей заёмщик уже отдал банку, выплачивая ежемесячные платежи;до окончания выплат осталось 26 месяцев;по графику заёмщик должен был бы отдать банку 714 725 рублей;делаем рефинансирование 395 857 рублей.

Обращаемся в Россельхозбанк. Кредит в сумме 395 857 рублей строком на 26 месяцев может быть перекредитирован по ставке 19,5% годовых.

Открывает кредитный калькулятор снова и считаем, сколько заёмщик должен отдать новому банку.

Калькулятор нам показывает, что в итоге:

снизился ежемесячный платёж с 19 853 до 18 789 рублей;заемщик должен будет выплатить Россельхозбанку в счёт нового кредита 488 514 рублей;

198 530 рублей заёмщик уже отдал Раффайзенбанку + 448 514 рублей, которые он должен будет выплатить Россельхозбанку, = 687 044 рубля.

Если бы заёмщик не делал перекредитования, то он по графику Райфазенбанку отдал бы 714 725 рублей.

Выгода от такого перекредитования составляет сумму в 27 681 рубль.

2. Дано: кредит потребительский в Райффайзенбанке в сумме 500 000 рублей. Ставка – 24,9%. Срок выплаты кредита – 3 года. Заёмщиком сделано уже 10 платежей. Дифференцированная схема платежей (уменьшающаяся сумма выплат).(Райффайзенбанк в действительности принимает аннуитетные платежи. Мы просто узнаём влияние вида платежа на выгодность рефинансирования.)

Опять открываем кредитный калькулятор и рассчитывает сумму оставшегося долга, когда уже внесено 10-ть ежемесячных платежей:

Погашение основного долга

После внесения платежа за 10 месяц основной долг составил 361 111 рублей. Его и будет рефинансировать:229 671 рубль заёмщик уже выплатил банку ежемесячными платежами;до окончания выплат осталось 26 месяцев;

по графику заёмщик должен бы был отдать банку 691 938 рублей.

Опять обращаемся в Россельхозбанк. Кредит на 361 111 рублей может быть перекредитирован на 26 месяцев по ставке 19,5% годовых.

Открывает кредитный калькулятор и считаем. Заёмщик должен будет отдать Россельхозбанку 440 330 рублей. В общей сумме он отдаст банкам 670 001 рубль. Если бы он не оформил рефинансирование, то отдал бы 691 938 рублей.

Выгода от рефинансирования в данном случае составляет сумму в 21 937 рублей.

3. Теперь рассчитаем выгоду, когда уже выплачено половина кредита, на тех же условиях по кредиту и рефинансированию.

Дано: кредит потребительский в Раффайзенбанке в сумме 500 000 рублей. Ставка – 24,9%. Срок выплаты – 3 года. Заёмщик сделал уже 18 ежемесячных выплат. Схема платежей – аннуитетная.

Расчёт платежа в данном случае покажет такие результаты:основной долг после внесения 18-го платежа составляет 295 691 рубль (сумма для рефинансирования);357 354 рубля заёмщик уже отдал банку, проводя ежемесячные выплаты;до окончания выплат осталось 18 месяцев;по графику заёмщик должен был отдать банку 714 725 рублей.Рефинансируем сумму 295 691 рубль на 18 месяцев в Россельхозбанке, по ставке 19.5% годовых. Вносим данные в калькулятор и получаем, что банку заёмщик должен отдать 343 420 рублей.При проведения рефинансирования в данном случае заёмщик отдаст Раффайзенбанку 357 354 рубля, а Россельхозбанку – 343 420 рублей. В общей сумме он отдаёт банкам 700 774 рубля. Без проведения операции рефинансирования он отдал бы 714 725 рублей.Выгода составляет 13 951 рубль.

Дано: кредит потребительский онлайн в Раффайзенбанке в сумме 500 000 рублей. Ставка – 24,9%. Срок выплаты – 3 года. Сделано заёмщиком уже 18 ежемесячных выплат. Схема платежей – дифференцированная.

Проводим расчёт платежа на калькуляторе и получаем:

основной долг после внесения 18-го месячного платежа составляет 250 000 рублей (сумма для рефинансирования);392 657 рублей ежемесячными платежами заёмщик уже выплатил;до окончания выплат осталось 18 месяцев;

при выплате долга по графику заемщик должен бы был выплатить банку 691 938 рублей;

Рефинансируем сумму 250 000 рублей в Россельхозбанке и получаем, что заёмщик должен будет выплатить 290 354 рубля.

392 657 рубля (которые заёмщик уже отдал Райффанзенбанку) + 290 354 рубля (которые заёмщик должен будет выплатить Россельхозбанку по договору рефинансирования) = 683 011 рублей. Без проведения рефинансирования нужно было бы отдать 691 938 рублей.

Выгода составляет 8927 рублей.

Подводим итоги.

Рефинансирование выгодно при таких условиях:если ставка действующего кредита отличается от ставки кредита рефинансирования примерно на 5%;если заёмщиком уже выплачено не более половины платежей (чем больше заёмщик внес платежей – тем процедура рефинансирования будет менее выгодной);

если рефинансирование проведено как можно раньше от дня оформления первичного кредита (чем раньше будет проведено рефинансирование, тем меньше будет переплата).

Не забывайте также про банковскую страховку. Все расчёты в приведённых примерах сделаны без учёта страховых взносов. Если новый кредит будет оформлен со страховкой, то это может существенно отобразиться на целесообразности рефинансирования.

Рефинансирование потребительских кредитов без предоставления документов, подтверждающих доходы

Большинство банков, предоставляющих услугу pos-кредитования или рефинансирования кредитов, требуют предоставления справок о доходах. Но есть исключения.

Банк Хоум Кредит, к примеру, оформляет договора перекредитирования без предоставления заёмщиком справки о доходах.

Но вместо справки о доходах банк требует другие документы: документы на автомобиль, на недвижимость, загранпаспорт, в котором проставлены отметки о зарубежных поездках, полис КАСКО, ДМС и т.п.

Рефинансирование потребительских кредитов, имеющих прочтенную плохую кредитную историю

Шансов оформить кредит, имея плохую кредитную историю, очень мало. И провести в таких случаях рефинансирование практически невозможно.

Сами условия договора перекредитирования предполагают, что он может быть доступен лишь благонадёжным заёмщикам. Именно потому банками предлагаются низкие ставки.

Большинство банков не захочет рисковать, предоставляя кредит неблагонадёжному клиенту. По этому взять кредит по чужому паспорту не получится.

Рефинансирование потребительских кредитов, имеющих просрочку платежей

Одним из условий возможности заключения договора перекредитирования является отсутствие просрочки по выплатам кредита, который он планирует рефинансировать. Потому при наличии просрочки с выплатами, рефинансировать кредит будет невозможно.

О наличии или отсутствии задолженностей по выплатам кредита заёмщик должен будет предоставить справку из банка, в котором ранее он оформил кредит. Просрочка может быть ограничена определённым временным интервалом.

В Сбербанке, к примеру, для оформления договора рефинансирования нужно предоставить справку об отсутствии просрочек в погашении кредита за последние 12 месяцев пользования кредитом. При просрочке в договоре рефинансирования будет отказано.

Рефинансирование потребительских кредитов при условии залога недвижимости

Кредит в таких случаях выдаётся тем же Сбербанком на самых выгодных условиях – 12,25-12,75% годовых. Но такой кредит уже не будет договором рефинансирования потребительского кредита. Это уже будет ипотечный договор рефинансирования.

Рефинансирование потребительских кредитов, выдаваемых ИП

Кредиты для бизнеса и индивидуальных предпринимателей также могут быть перекредитированы. Многие банки тесно работают с предпринимателями и предоставляют широчайший выбор кредитования бизнеса. Такие кредиты предлагают многие крупные банки: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24 и прочие.

Источник: http://kreditovich.com/poleznaya-informatsiya/290-vygodnoe-refinansirovanie-potrebitelskikh-kreditov

В чем выгода рефинансирования?

Рефинансирование кредитов для ИП: необходимые документы и выгода от процедуры

Ввиду высокого спроса на кредитные ресурсы, увеличивается и предложение на данном рынке, которое иногда превосходит по своим параметрам предыдущие продукты по критерию привлекательности для потребителя.

Данное, как может показаться, абсолютно позитивное явление может хорошо испортить настроение таким людям, которые уже взяли кредит раньше.

Кредитополучатели нередко сталкиваются с таким положением, что новые банки, или новые кредитные программы предлагают более выгодные условия получения займа: менее низкие ставки и ежемесячные платёж, большая величина максимального размера суммы, более длительные сроки, на которые выдаётся займ.

Примерно в таком же положении оказываются и те люди, которые в силу разных причина взяли одновременно несколько займов в различных банках, причём условия кредитования в разных банках отличаются от друг друга.

Возможно ли улучшить своё положение и сделать своё кредитное положение более выгодным для себя?

Банки мира уже довольно давно практикуют метод кредитования, который называется рефинансирование займов. Суть способа заключается в получении заёмщиком новой суммы в кредит для погашения ранее взятых кредитных обязательств. Делается это для того, чтобы снизить вес бремени ранее взятого кредита – высокого ежемесячного платежа.

Каким же образом можно достигнуть полезного эффекта от рефинансирования?

Уменьшить сумму, которую кредитополучатель должен выплачивать каждый месяц можно двумя методами: снизить ставку по кредиту, или увеличить срок, на который выдаётся займ.

Без сомнения, по отдельности оба метода далеки от идеала и обладают своими негативными сторонами. Если Вы захотите снизить ставку по кредиту, но сохранить срок выплаты, то уменьшение процентного бремени может оказаться очень незначительным. Взять, к примеру, очень неэффективный потребительский кредит. Если Вы возьмёте такой вид займа, величиной в 300 тыс. р.

, длительностью в 3 года и под ставку 30% в год, то будете вынуждены платить по 13 тыс. р. каждый месяц. Если же снизить ставку по займу предположим на 10%, то в этом случае сумма ежемесячного платежа составит 11 тыс. р.. Другими словами, при уменьшении ставки по займу кредитополучатель конечно получит послабление в виде уменьшения размера ежемесячного платежа.

Но оно будет незначительным.

В случаях, когда увеличиваются сроки, на которые был выдан кредит, сокращение суммы, которую придётся выплачивать каждый месяц, уже более ощутимо. Однако при такой ситуации увеличивается время, в течение которого кредитополучатель будет считаться должником.

Наиболее оптимальным решением этих проблем является грамотное сочетания обоих методов.

В настоящее время банком, который предлагает одни из самых лучших условий рефинансирования кредитов считается Сбербанк.

К примеру, процент по кредиту, который заёмщик получит взамен старого, или нескольких старых составит от 17%. Самая меньшая сумма, которую может взять в займы кредитополучатель, равна 45000 р.

, если Вы обратились в столичный филиал Сбербанка и 15 тыс. р., если Вы берёте кредит в отделении банка не в Москве. Наибольшая величина займа равна 1-му млн. р., сроки кредита ограничиваются 3-мя и 60-ю месяцами.

Займ Вы можете получить, не предоставляя залог и не привлекая поручителей.

Как оформить рефинансирование ранее взятых кредитов?

Ничего сложного в этом нет. Для этих целей необходимо только оформить новый кредит в Сбербанке, после этого тот оплачивает задолженность кредитополучателя по старому кредиту и перечисляет на счёт этого банка нужную сумму.

Операция по рефинансированию ничем не отличается от вышеописанной в случаях, когда изменениям подвергаются займы, взятые сразу в нескольких разных банках. Согласно условиям Сбербанка, кредитов, по которым заёмщик должен исполнить обязательства может быть не более 5-ти.

Вы сможете объединить всё займы в один кредит и при этом предельно эффективно выбрать новые условия займа.

Достаточно большой выбор сроков, на которые выдаются займы, а также хороший процент рефинансирования дадут Вам возможность по-максимуму уменьшить величину ежемесячного платежа, что ослабит бремя, которое давит на Ваш бюджет.

Этим полезный эффект от рефинансирования не ограничивается.

Ввиду того, что оное осуществляется без предоставления залога, право собственности на залог по ранее взятому займу снова переходит в руки заёмщика, а обязательства поручителей по Вашему кредиту теряют свою юридическую силу.

Источник: https://MirCreditov.info/v-chem-vygoda-refinansirovanie.html

Как оформить рефинансирование кредита для ИП (индивидуального предпринимателя)?

Рефинансирование кредитов для ИП: необходимые документы и выгода от процедуры

Какие банки проводят рефинансирование кредитов для ИП, какие требуют документы и на какие условия могут рассчитывать клиенты – об этом в нашей статье.

Условия рефинансирования индивидуальных предпринимателей

Поскольку ИП работает сам на себя, ряд требований, которые применяются к заемщикам, которым требуется рефинансирование потребительского кредита, на него не распространяется.

К примеру, вместо трудовой книжки ему необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

А вместо справки о доходах с места работы – налоговую декларацию за последний отчетный период.

Также практически не встречается перекредитование потребительских кредитов для ИП, срок регистрации которых в данном статусе составляет менее одного года.

Какие еще условия могут предъявляться к предпринимателям:

  • Стандартные условия, касающиеся рефинансируемых кредитов – срок оформления не менее 6 месяцев назад, срок окончания действия кредитного договора не менее 3 месяцев. Может также предъявляться требование к сумме займа, обязательно – к их количеству.

    Обычно возможно перекредитование других банков, если речь идет о 5-6 кредитах, не более. Некоторые банки берутся рефинансировать собственный займы, но могут потребовать, чтобы к ним были присовокуплены от одного до 2-4 займов в других банках.

    Также перекредитованию подлежат не все займы – не все предлагают перекредитование ипотеки, так как это связано с дополнительными юридическими сложностями.

  • Стандартные условия, касающиеся заемщиков – возраст, гражданство. Иностранцам в перекредитовании чаще всего отказывают. В отношении стажа ИП стоит уточнить у менеджеров банка – обычно достаточно того, что он проработал с данном статусе от 1 года. Ведь у ИП может даже не быть трудовой книжки.

  • Хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по рефинансируемым кредитам.

Плюсы

Лучше всего, когда рефинансирование осуществляет ваш собственный банк. К примеру, в форме снижения процентной ставки. Банки иногда идут на такое, чтобы удержать клиента, если понимают, что их конкуренты предлагают более выгодные условия, и заемщик может перейти к одному из них.

Но не стоит ждать, что вам позвонит менеджер и предложит перекредитовать существующий займ на более выгодных условиях (хотя такое тоже встречается). Лучше взять бразды в свои руки и обратиться в отделение самостоятельно, написав заявление с просьбой рефинансировать кредит под более низкий процент.

Если банк согласится, плюс такого варианта будет очевиден – вам не нужно будет собирать пакет документов, все уже есть. останется только подписать новый кредитный договор.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Некоторые банки предлагают перекредитовать сторонние займы вместе со своим. Это тоже может быть выгодно тем, у кого есть кредит и здесь, и в другом кредитном учреждении.

Прежде чем обращаться за рефинансированием в сторонний банк, узнайте, не имеет ли аналогичной программы ваш банк. К примеру, Сбербанк рефинансирует сторонние займы вместе со своими. А вот ВТБ 24 не перекредитует клиентов, которые оформляли кредит в нем или в одном из банков группы ВТБ.

Если же в вашем банке отказали или сослались на то, что подходящей программы нет, поищите, где еще можно провести рефинансирование под низкий процент. Учтите, что не все банки работают с ИП.

Главный плюс данной программы – возможность сэкономить на размере ежемесячных платежей и снизить итоговую переплату. Другие преимущества:

  • Можно взять дополнительную сумму,

  • Можно вернуть залог по старому кредиту,

  • Можно изменить сроки возврата кредита.

В вашем кредитном договоре может быть прописан пункт о запрете на досрочное возвращение кредита. В таком случае рефинансирование провести не получится.

Минусы

Рефинансирование мало чем отличается от обычного кредитования. Все так же придется собирать кучу справок, а в случае, когда речь идет о кредитах ИП, справок будет еще больше, чем хотелось бы.

Оформление нового займа может быть связано с тратами. К примеру, комиссией. Или штрафом (иногда его приходится выплачивать при досрочном погашении займа). Решение следует принимать только после того, как вы взвесите выгоду от новой процентной ставки (разница должна составлять минимум 2-3 процента для долгосрочных займов и больше – для краткосрочных).

Стоит также приготовиться к тому, что за один сделать все не получится. Даже с учетом отправки предварительной онлайн заявки с ИП часто просят то одну, то другую дополнительную справку. Их оформление и предоставление в офис банка требует времени.

Можно ли оформить рефинансирование ИП – где?

Можно, но не в любом банке. Некоторые кредитно-финансовые учреждения не рефинансируют займы ИП и вообще не кредитуют данную категорию заемщиков.

Коротко рассмотрим, какие банки выдают кредиты на рефинансирование индивидуальным предпринимателям:

Из документов потребуется предоставить: свидетельство о госрегистрации в качестве ИП, налоговая декларация (за 1 или 2 последних налоговых периода, зависит от типа налогообложения), паспорт, заявление-анкета. Если регистрация временная, то документ, ее подтверждающий. Понадобятся также сведения о рефинансируемом кредите. Ставка – от 9,5 %.

Здесь для владельцев бизнеса и ИП действуют особые условия – перевести кредиты можно из любых банков, процентная ставка при этом начинается от 13,5 %. Сроки кредитования – до 10 лет.

Предлагает выгодные варианты как для ИП, так и для глав крестьянско-фермерских хозяйств. Но может потребоваться предоставление залога. Процентная ставка – от 11,5 %. Сумма, которую можно получить, зависит от стоимости залогового имущества, срока кредитования, уровня доходов заемщика – до 3 миллионов рублей. Допускается привлечение созаемщиков.

Сумма кредита составляет от 50 000 до 3 миллионов рублей, ставка – от 13,5 до 17 %. Можно взять займ в сумме, которая будет больше, чем остаток по рефинансируемым кредитам.

Отказывают в рефинансировании займа (кредита) ИП в Раффайзенбанке, Промсвязьбанке и некоторых других кредитно-финансовых учреждениях.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/162-kreditov-dlya-ip.html

Правничок
Добавить комментарий