Процедура покупки машины в кредит: требования и необходимые документы

Содержание
  1. Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита
  2. Личные требования к заемщику
  3. Требования по документам
  4. Требования по новому и подержанному авто
  5. Как минимизировать все риски?
  6. Заключение
  7. Вас заинтересует:
  8. Покупка машины (автомобиля) в кредит: процедура, КАСКО, отзывы, условия
  9. Условия приобретения
  10. Госпрограмма
  11. Банки и автосалоны
  12. Необходимые документы
  13. Новый «конь»
  14. Подержанный автомобиль
  15. Приобретение авто в лизинг
  16. Какие документы нужны для автокредита
  17. Как получить автокредит?
  18. Список документов для частных лиц
  19. Какие нужны документы для получения кредита в автосалоне?
  20. Перечень документов, которые требуются для юридических лиц
  21. Дополнительный список
  22. Какие документы нужны для автокредита в 2018 году: как оформить автокредит, что нужно для оформления кредита, пакет документов и оформление в автосалоне
  23. Документы для автокредита юридическим лицам
  24. Набор документов для физических лиц
  25. Авто кредитование для ИП, документы и оформление
  26. Как можно оформить кредит в автосалоне?
  27. Как попасть в льготную категорию и какие документы нужны?
  28. Особенности процедуры рефинансирования
  29. Особенности залогов и поручительства при автокредитование
  30. Какие документы нужны при покупке автомобиля в автосалоне от будущего владельца и что предоставит продавец?
  31. Какая документация нужна для приобретения ТС в автомобильном салоне?
  32. Что нужно от покупателя?
  33. Если оформляется в лизинг
  34. Документация от салона
  35. Договор купли-продажи авто
  36. Что получит новый владелец ТС после подписания договора?

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Процедура покупки машины в кредит: требования и необходимые документы

Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.

В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.

Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.

Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки с лицевого или зарплатного счета;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Личные требования к заемщику

В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2019 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.

К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:

  1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
  2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
  3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
  4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
  5. Гражданство РФ.
  6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.

Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.

Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

  1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
  2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
  3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:

  1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство ИНН.
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Требования по новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:

  • пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
  • возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
  • если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски?

Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.

Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.

Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.

Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.

Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.

В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

Заключение

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/avtokredit-trebovaniya-k-zaemshhiku/

Покупка машины (автомобиля) в кредит: процедура, КАСКО, отзывы, условия

Процедура покупки машины в кредит: требования и необходимые документы

Многим знакома ситуация: нужен автомобиль, а денег, чтобы заплатить за него сразу, нет. Обычно в таких случаях покупку авто производят за кредитные средства. И сегодня мы погорим о покупке нового или подержанного авто (машины, автомобиля) в кредит в автосалоне и «с рук», рассмотрим отзывы людей и важные нюансы сделки.

Условия приобретения

Давайте для начала рассмотрим наиболее типичные условия покупки автомобиля (машины) в кредит. Здесь всё определяется тем, какую именно форму кредита выбирает потенциальный владелец авто.

Госпрограмма

Многих очень привлекает автокредитование по льготной госпрограмме. Здесь условия одновременно удобные и несколько узкие. Особенно в части списка доступных авто. Там всего 50 моделей, которые соответствуют ключевым требованиям госпрограммы:

  • максимальная стоимость авто – 750 тысяч рублей;
  • грузоподъёмность не выше трёх с половиной тонн;
  • российская сборка машины, причём давность выпуска не должна превышать года;
  • предоплата в районе 15%, оставшиеся выплаты – в течение трёх лет.

Госпрограмма обладает серьёзными плюсами. Главный – относительно низкий процент, ведь значительную часть средств платит государство. Кроме того, от приобретателей авто не требуют страхования каско.

Банки и автосалоны

А если желанный автомобиль не значится в заветном списке госпрограммы? Тогда потенциальные покупатели либо идут за автокредитом либо в банк, либо в автосалон (кстати, сюда можно и продать авто).

  • В первом случае специалисты банка предлагают клиентам различные программы, из которых будущий автовладелец выбирает подходящую.
  • Во втором можно выбрать сначала банк, а уже потом – схему кредитования. Условия приблизительно те же, что описаны выше. Правда, банки могут добавить пару «изюминок» к стандартным требованиям. Обычно это полис каско (зачастую в строго определённой страхкомпании), а то и страхование здоровья/жизни заёмщика. Как показывает практика, при покупке автомобиля (машины, авто) в кредит оформлять каско обязательно приходится.

У кого мало и/или нет шансов получить автокредит? По большей части это люди, уже провинившиеся в вопросах всевозможных займов. Плюс женщины с малолетними детьми (младше полугода).

Небольшой совет: до похода в банк/автосалон желательно зайти на сайт выбранного потенциального займодателя и поэксплуатировать кредитный калькулятор. Если предполагаемый ежемесячный платёж будет «съедать» больше тридцати – сорока процентов личного (семейного) бюджета, то едва ли кредит будет одобрен.

Очень хороший и познавательный видеосюжет о подводных камнях покупки машины в кредит:

Необходимые документы

Итак, вы уже решили, где и какую машину (авто) в кредит купить, самое время поговорить о документарном оформлении сделки. Ниже дан ориентировочный список бумаг. Обычно необходимо представить:

  • два удостоверения личности, по большей части это паспорт и водительское;
  • заявление + анкету (у каждого банка свой бланк, заполняется на месте);
  • справка (обычно 2-НДФЛ), подтверждающая уровень зарплаты, как правило, за трёхмесячный период;
  • для женатых/замужних – нотариальное согласие «половинки» на кредит (требуют не везде);
  • копия трудовой книжки, которую предварительно заверил работодатель.

Такой список может дополняться, особенно при стандартном автокредитовании банками. Но здесь всё определяется конкретной ситуацией.

Дадим совет: покупателю желательно знать, как проверить автомобиль перед покупкой на кредит, арест или, например, угон. Об этом мы уже писали ранее. Самое время узнать, как купить машину с салона в кредит.

Новый «конь»

Сначала рассмотрим вариант приобретения нового автомобиля. Процесс выглядит приблизительно так:

  1. Выбор желаемого «коня», желательно максимально точный. Не просто марка или модель, желательно также заранее определиться с комплектацией.
  2. Анализ кредитных предложение от банков и автосалонов, посещение выбранной организации, получение одобрения.
  3. Оформление договора КПА и выплата стартового взноса. Затем представитель автосалона выдаёт покупателю счёт на невыплаченную сумму плюс копию ПТС.
  4. Получение необходимых страховых полисов, если их требует банк (об этом говорилось выше).
  5. Подписание документов с банком. Это кредитный договор плюс договор залога авто.
  6. Получение автомобиля с документами, за исключением оригинала ПТС, и регистрация машины в ГИБДД.

Подержанный автомобиль

Покупка подержанного автомобиля по своей процедуре в целом похожа на приобретение новой машины, особенно если продавец – организация.

  • Здесь отличия преимущественно финансовые: первоначальный взнос и процентная ставка выше, каско дороже.
  • Если продавец – физлицо, отличия добавятся. Для начала – продавца придётся элементарно уговорить на то, что часть денег будет платить банк. Многие предпочитают максимально короткие по срокам сделки и не соглашаются.
  • Если договорённость есть, то придётся оценивать автомобиль в специализированной организации. Полученный документ потребуется предъявить в банке.
  • Не исключается, что и составление договоров покупателю придётся взять на себя. Продавец может проявить элементарную неграмотность и/или небрежность в подобном вопросе.

Одно дело – стандартный договор КПА, найти образец которого нетрудно. Другое – покупка с «участием» автокредитных средств, здесь подход к формулировкам должен быть более тщательным. К составлению такого договора желательно привлекать юриста.

В остальном действия при покупке автомашины б/у те же, что в списке выше. Во многих случаях такая сделка в итоге оказывается всё же более выгодной – за счёт относительно низкой цены на автомобиль. Кстати, продать авто в кредите также возможно, но об этом — отдельно.

О том, как выгоднее приобрести автомобиль, в кредит или в лизинг, расскажет специалист в видео ниже:

Приобретение авто в лизинг

В России чуть меньше трети авто приобретаются в кредит. Примерно столько же сделок происходит по лизингу. Второй способ постепенно перевешивает.

Схема проста: покупатель выбирает автомобиль и отправляется с идеей покупки в лизинговую компанию. Если фирма не возражает, то покупает выбранный автомобиль, регистрирует в ГИБДД, страхует и передаёт счастливому лизингополучателю в аренду. Когда срок аренды завершается, авто может остаться лизинговой компании или быть выкупленным (цена фиксируется).

Какие преимущества у лизинговых сделок:

  • первоначального взноса нет, хотя есть залоговый депозит (10% от стоимости авто, по истечении срока лизингового договора сумма возвращается);
  • лизинговые компании – льготники у автодилеров, так что цена авто несколько снижается;
  • здесь также есть особая госпрограмма, по которой может быть сделана скидка;
  • ежемесячные платежи обычно заметно ниже, чем при погашении автокредита;
  • многие лизинговые компании из документов просят представить только два удостоверения личности.

Как и банки, лизинговые компании предлагают своим клиентам различные программы. Необходимо тщательно изучить каждую, чтобы позднее не сожалеть о неверном выборе. Для многих покупателей-физлиц понятие лизинга всё ещё весьма туманно, так что вникать придётся с большим вниманием.

Процедура покупки, как и в случае с использованием автокредита, начинается выбором авто, а завершается его получением. В промежутке – оформление и подписание договора лизинга. Если по окончании срока договора лизингополучатель выкупает автомобиль, то переоформляет его на себя (регистрация в ГИБДД, страхование).

Каким способом покупать автомобиль – в кредит, по договору лизинга или после самостоятельного накопления нужной суммы – решает только потенциальный автовладелец. Важно лишь изучить все доступные способы и выбрать по-настоящему выгодный.

https://www.youtube.com/watch?v=0TRFNJRkm9s

Более подробно о покупке авто в лизинг, преимуществах и недостатках такого решения, расскажет вам это видео:

Источник: http://uriston.com/avtoyurist/oformlenie-mashiny/pokupka-prodazha/v-kredit.html

Какие документы нужны для автокредита

Процедура покупки машины в кредит: требования и необходимые документы

На данный момент банки предлагают очень большой выбор кредитных программ автокредита с разными предложениями, которые могут помочь покупателю подобрать для себя наиболее выгодные условия для покупки автомобиля и реализовать свою мечту в жизнь.

Как получить автокредит?

Каждому человеку, который решил открыть кредитную историю, покупая автомобиль, непременно нужно будет столкнуться с предоставлением некоторого перечня бумаг для автокредита.

Это является непременным условием, чтобы взять заем.

Фактически никакой банк не может предоставить оформление денежной ссуды в долг без документального подтверждения дохода, места проживания и личности человека.

Что конкретно необходимо для получения автокредита определяет центральный банк, потому чаще всего список документов является идентичным.

Очевидное отличие можно наблюдать, если оформляется заем на физическое либо юридическое лицо.

С учетом от условий и программ можно отметить, что взять автокредит можно с помощью двух документов либо же лишь при наличии полного перечня документов.

При этом многие кредитные организации могут проверять на наличие оплошностей, которые были совершены в не совсем далеком или же далеком прошлом. Это возможна проверка на психическое состояние заемщика (употребление спиртного или наркотиков), судимость, а также без внимания не обходится наличие необходимости оплаты алиментов каждый месяц.

Сделав необходимое исследование, кредитная компания будет решать, давать вам кредит на покупку автомобиля либо нет.

Потому покупатель обязан быть заинтересован сам в том, чтобы подать максимальное количество документов банку, в том числе и доказать свою официальную заработную плату, давая этим самым гарантию его платежеспособности. Только в этом случае у вас не появится вопросов, где и как получить автокредит.

Чаще всего это относится к юридическим лицам, поскольку банк будет гораздо серьезней относиться к изучению вероятности сотрудничества с организациями, так как речь уже идет о большей сумме кредитования, а особенности получения доходов в этом случае, значительно отличаются от ситуации с рядовым потребителем. С учетом этого, необходимо понимать, что короткое время принятия решения не более чем простой маркетинговый ход для привлечения большего количества людей. Настоящий срок может отчитываться лишь после полного сбора всех данных банковской организацией. Итак, какой список, и какие документы нужны для автокредита?

Список документов для частных лиц

Для частных лиц будет намного проще взять кредит, если заемщик получает зарплату в этой же банковской организации, в которой хочет взять автокредит. В данной ситуации, покупателю не надо будет подавать справку о своих доходах. При этом для держателей зарплатных карт многие банковские организации при оформлении кредита предоставляют некоторые льготы или скидку.

Но какой перечень документов необходим в случае, когда заемщик получает свою зарплату в другом банке либо у него вообще нет официальной зарплаты? А также когда заемщик (или заемщица) состоит в браке и имеет детей?

Основной список документов для автокредита:

  • Паспорт гражданина страны;
  • Еще один документ по выбору, подтверждающий личность заемщика (пенсионное удостоверение, водительские права, загранпаспорт и т. д.);
  • Анкета-заявление по банковской форме о выдаче кредита на покупку транспортного средства (заполняется и выдается только в кредитных организациях);
  • Для военнослужащих: военный билет либо свидетельство об отсрочке службы;
  • При временной регистрации документ, который подтверждает регистрацию по месту нахождения;
  • Трудовая книжка, трудовое соглашение с подписью и печатью руководителя;
  • Справка о доходах за прошедшие полгода (по форме 2НДФЛ либо произвольная форма с печатью и подписью организации);
  • Счет на приобретение транспортного средства (дата, номер счета, наименование товара, платежные реквизиты продавца, сумма НДС);
  • Соглашение купли-продажи автомобиля;
  • Когда оплата счета страховой премии происходит из кредитных средств, то нужно представить счет на оплату;
  • Страховой договор или полис в трех экземплярах, с учетом которого банковская организация будет выгодоприобретателем;
  • Идентификационный номер;
  • Квитанция про оплату страховой премии по обязательному автомобильному страхованию;
  • Документ обязательного автомобильного страхования частных лиц;
  • Паспорт на автомобиль, который находится во владении заемщика;
  • Для оформления заставного имущества, справка о находящейся недвижимости во владении заемщика.

Также банковская организация может потребовать дополнительно определенный перечень документов:

  • Документальную справку непогашенных обязательств (алименты, кредитные договора);
  • Копии документов, которые подтверждают дополнительный доход (арендные платежи, дивиденды);
  • Копии сертификатов об образовании, аттестатов, дипломов;
  • Краткое описание в любом виде вашей профессиональной работы, которой занимаетесь;
  • Справку о доходах остальных членов семьи;
  • Копии документов, подтверждающие участие организации в уставном фонде и т. д.

Такие банковские организации, как Сбербанк России, ВТБ 24, РусФинанс банк, ЮниКредит банк, Кредит Европа и Райффайзенбанк могут выдать кредит, как с водительскими правами, так и без них.

А, например, УралСиб банк вторым документом потребует только водительское удостоверение. Также можно взять автокредит и без предоставления страховки, но в данном случае ставки по процентам будут гораздо больше.

Перечень документов для людей, которые состоят в браке и в чьем попечительстве есть дети:

  • Свидетельство о расторжении или заключении брака либо свидетельство о смерти одного из супругов;
  • Паспорт супруга или супруги;
  • Поручительство супруга или супруги;
  • Заявление обоих сторон на согласие с условиями предоставляемого кредита на условиях банковской организации;
  • Справка о дополнительном доходе;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Брачное соглашение (если существует);
  • Справка о заработной плате с места работы супруга или супруги;
  • Справка с места работы супруга или супруги.

Нужно учитывать тот факт, что это примерный перечень документов, который часто запрашивается для выдачи кредита банком на покупку транспортного средства. Как уже указывалось выше, некоторые кредитные компании практикуют выдачу займа всего по нескольким документам. Более полный перечень требуемых документов нужно узнавать непосредственно у банка-кредитора.

Какие нужны документы для получения кредита в автосалоне?

Документы, которые требует автосалон для автокредита:

  • Анкета заемщика;
  • Заявление;
  • Водительское удостоверение (многие автосалоны не требуют минимальный стаж водителя, то есть, получив права, вы тут же сможете приобрести в кредит транспортное средство);
  • Паспорт.

Документы для оформления кредита в автосалоне и банке значительно отличаются. Тем более проблематично представить справку о реальной зарплате, так как часто сегодня граждане получают заработную плату «в конверте». Помимо этого, некоторые автосалоны могут требовать документы, подтверждающие владение недвижимостью.

При этом во время оформления кредита в автосалоне есть определенные недостатки. Главный недостаток – это более высокая ставка по проценту. Оформляя кредит в банковской организации, она составит примерно 8–14%, при этом автосалон требует не меньше 17%, а иногда и все 24–27%. Потому нужно подумать, в каком месте вам удобней взять автокредит.

Более того, банки чаще всего не дают кредиты на машины до 1998 г. выпуска. Некоторые автосалоны не делают этих ограничений и дают кредиты на автомобили разных годов производства.

Время кредитования может иметь период от 6 месяцев до 5 лет. Автокредит можно оформить в евро, долларах и рублях. Ставка по проценту также будет зависеть и от вида валюты. Кредит в рублях будет выше на 5–9%, чем аналогичный, но в долларах.

Перечень документов, которые требуются для юридических лиц

Перед тем как брать автокредит, организации желательно обращаться в первую очередь именно в тот банк, в котором находится ее расчетный счет. В этом случае подавать учредительные документы не требуется.

Но если этого счета организация не имеет и она интересуется, как взять автокредит, то этот банк должен завести юридическое дело, с учетом документов, которые подтверждают тот факт, что заемщик оформлен, как юридическое лицо.

Документы (ксерокопии) для открытия расчетного счета юридическим лицам:

  • Решение о создании ООО;
  • Документ о регистрации ИП;
  • Справка из единого реестра (нужно предоставить нотариально заверенную ксерокопию и оригинал, время давности документа не больше 3 месяцев);
  • Паспорта бухгалтера, руководителя, учредителей;
  • Лицензия на право проведения предпринимательской деятельности;
  • Устав с дополненными в нем изменениями;
  • Документ о постановке на учет в налоговую;
  • Приказы о назначении главного бухгалтера и руководителя;
  • Платежные свидетельства о полной оплате уставного капитала.

После подачи этого перечня документов, банк будет проводить необходимую проверку на кредитную историю и наличия разных претензий, а также действительное существование организации. Служба безопасности обязана будет провести проверку руководителей на предмет плохой кредитной истории или судимости.

Если организация была открыта меньше одного года назад, то по требованиям Центробанка в оформлении кредита организации могут отказать. Если компания имеет довольно сложную структуру, то банковской организации нужно будет сделать проверку пакетов документов учредителей, которые причастны к ведению этого бизнеса.

В иных случаях будет необходимо предоставить только документы отчетности.

Список документов для юридических лиц с расчетным счетом для получения автокредита:

  • Если брак официальный, то паспорт супруга (супруги), а также паспорт непосредственно заемщика;
  • ИНН или водительские права;
  • Для мужчин, у которых возраст 21–27 год – военный билет, подтверждающий отсрочку от военной службы;
  • Справку финансовой отчетности;
  • Справку бухгалтерской отчетности;
  • Справку об управленческой отчетности;
  • Некоторые налоговые отчеты (для организаций, которые работают по единому налогу, необходимо подать декларации за несколько предыдущих налоговых лет);
  • Для организаций, которые ведут бизнес с контрагентами, нужно представить соответствующие документы;
  • Для ИП требуется выписка из ЕГРИП, для юридических лиц выписка из ЕРГЮЛ;
  • При наличии в иных банках расчетных счетов, требуется предоставить справку об остатке счета, а также документы за последние полгода об обороте денежных средств;
  • Требуется документ, который подтверждает намерение покупки транспортного средства;
  • Кредитный договор;
  • Документ об отсутствии или наличии картотеки «Номер 2»;
  • Документ о ссудной задолженности;
  • Справку на право владения недвижимым имуществом;
  • Заверенное нотариусом согласие супруга или супруги на оформление автокредита.

Дополнительный список

Кроме всех этих документов, банковская организация вправе у заемщика требовать дополнительные документы:

  • Справка о доходах за текущий и прошлый налоговый год;
  • Копия соглашения на аренду помещения;
  • Необходимые патенты или лицензии для проведения профессиональной деятельности.

Нужно не забывать про то, что эти перечни документов, которые чаще всего запрашиваются, являются приблизительными. Точный список необходимо узнавать в кредитующей банковской организации.

А также обращать внимание, что срок рассмотрения заявления может составлять от нескольких часов до одного месяца, потому, чтобы повысить шансы на оформление кредита, лучше подавать документы одновременно в несколько разных банков.

Источник: https://avtourist.express/sdelki-s-avto/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-avtokredita.html

Какие документы нужны для автокредита в 2018 году: как оформить автокредит, что нужно для оформления кредита, пакет документов и оформление в автосалоне

Процедура покупки машины в кредит: требования и необходимые документы

Наряду с множеством финансовых трудностей или просто неумением собрать необходимую сумму денег, многие граждане странны пользуются услугами авто кредитования.

В таких случаях возникает вопрос, какие документы нужны для авто кредита? Прежде всего оформление автокредита возможно осуществить двумя основными способами:

  1. взять наличные средства в банке на покупку автомобиля;
  2. оформить кредит в автосалоне.

Оба варианта предусматривают, что залоговым имуществом по предоставленному кредиту будет автомобиль. Чтобы купить автомобиль в кредит для начала необходимо рассмотреть все варианты по данной услуге и выбрать наиболее оптимальный.

Положительным вариантом в данном случае является автокредитование в автосалоне, для этого надо обратится к специалисту и выбрать самый подходящий банк с неименным процентом годовых. Кредитный специалист, выбранного вами банка предоставит список необходимых документов для получения кредита. Рассмотрим основные варианты процедуры авто кредитования.

Документы для автокредита юридическим лицам

Юр лицу независимо от места оформления договора кредита на машину, в салоне или банке потребуется определенный набор документов.

Важно: прежде всего, если данная организация не имеет расчетных счетов в банке, где оформляется кредит, для начала необходимо открыть расчетный счет юридического лица.

Основной пакет документов юр лицам:

  • регистрационные документы учреждения;
  • статут о создании ООО;
  • лицензия на предпринимательскую деятельность;
  • выписка и основного реестра Юридических лиц (заверенная нотариально);
  • документы подтверждающие налогоплательщика;
  • должностные приказы по директору и главному бухгалтеру;
  • документы, подтверждающие личности: бухгалтера, директора и соучредителей.

После того, как ООО предоставил полный пакет документов, специалистами банковского учреждения проводится проверка данных и полученной информации, данная процедура занимает от 1-го до 2-х дней.

Причины отказа в выдаче кредита Юридическому лицу:

  1. нестабильное финансовое положение.
  2. наличие более 2-х кредитов в других банках.
  3. плохая кредитная история.
  4. возраст фирмы меньше 1-го года.
  5. при предоставлении неправдивой информации.

Поэтому следует учитывать все представленные факты, что бы оформить кредит на авто. Или не тратить свое время зря

Набор документов для физических лиц

Физическому лицу для того чтобы взять кредит на авто в салоне или банке необходимо предоставить минимальный пакет документов:

  • паспорт (специалисты сделают копию и заверят в вашем присутствии);
  • ИНН;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев или год (по требованию банка).

При проведении процедуры выдачи кредита в автосалоне, возможно больше не потребуются никакие документы. При оформлении в банке кредитный специалист возможно потребует:

  • договор купли — продажи на авто, если вы берете с рук, а не в салоне;
  • свидетельство о семейном положении;
  • военный билет;
  • справка с места регистрации;
  • выписка с банковского счета;
  • ксерокопии трудовой и диплома об образовании.

Важно: сотрудникам банка обязательно понадобится соглашения супруга на выдачу автокредита, так же необходимо будет предоставить несколько номеров телефонов сотрудников и родственников, для подтверждения личности и финансового положения.

После заполнения анкеты в отделение банка вам дадут список необходимых документов, который вы должны будете предоставить в банк. Банк выдает соглашение, если таково возможно в течение 24 часов.

Авто кредитование для ИП, документы и оформление

Процедура оформления кредита на авто ИП предполагает два варианта развития событий и наличия двух разных пакетов документов.

Первый вариант, оформления кредита на ИП необходимо предоставить кредитному специалисту:

  • нормативно-правовые документы ИП;
  • финансовую документацию за последний год;
  • статистику счетов в банке, если расчетный счет открыт не этом банке;
  • регистрационную документацию из соответствующих органов;
  • материально-техническую базу предприятия с оценкой экспертов.

В случаи оформления автокредита учредителем ИП, как физическим лицом необходимо:

  1. предоставить документ подтверждающий в ИП.
  2. паспорт и ИНН.
  3. план доходности ИП.
  4. недвижимое имущество физ лица (которое может послужить залоговым).

Отказать в получение кредита ИП могут при наличии кредитов в других банках и финансовой нестабильности.

Как можно оформить кредит в автосалоне?

Определим основные моменты, что по сути нужно для оформления кредита на машину в салоне.

:

Перечень документов:

  1. документ подтверждающий личность (паспорт).
  2. второй документ подтверждающий личность (права или загранка по требованию и наличию у клиента).
  3. страховка;
  4. справка о зарплате за 6 или 3 месяца (в зависимости от срока кредита и суммы).
  5. квитанции подтверждающие оплату первоначального взноса.

Важно: в некоторых банках первый взнос составляет не менее 10% от общей стоимость авто, авто страхование можно оформить прямо в автосалоне, включив стоимость в кредит.

Таким образом при желание оформить кредит быстро и с малыми процентами в автосалоне вам все-таки понадобится минимальный стартовый капитал, при отсутствии первоначального взноса процентные ставки значительно увеличиваются, это касается всех банков страны.

Положительные и отрицательные стороны оформления автокредита в банке или салоне.

УслугиСбербанк РоссииБанкАвтосалон
Пакет документовПолныйПолныйПаспорт и ИНН
СтраховкаНе обязательноВ зависимости от банкаОбязательная
ПредоплатаНетВ некоторых случаях (при неуверенности в платежеспособности заемщика)Обязательная 10-15 % от стоимости авто
ЗалогНе требуетсяВ зависимости от стоимости автоНе требуется
Процентные ставки, в месяц0.0252,8-4%2,5-2,8%(зависит от суммы первого взноса)
РассрочкаДо 48 месяцевДо 36 месяцевДо 5-ти лет

Как попасть в льготную категорию и какие документы нужны?

Чтоб купить авто в кредит на льготных условиях необходимо учитывать следующие факторы:

  • программа субсидий, распространяется на автомобили отечественного производства;
  • на момент оформления кредита возраст авто с дня выпуска не должен превышать 1 год;

Услуги субсидий на авто гарантируются государством, поэтому оформить кредит можно в государственных банках, среди них и Сбербанк России, возможно предоставления данной услуги и в частных банках определенного уровня аккредитации.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Необходимый пакет документов:

  • паспорт и ИНН;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка или договор трудоустройства.

Важно: кредиты выдаются совершеннолетним лицам в возрасте до 65 лет. Оформление субсидии не распространяется на покупки б/у авто.

Преимуществом такого предложения со стороны государства при поддержке банков, является низкий процент, в пределах 6-8% годовых, возможность распределить сумму кредита на срок 36 месяцев.

Одним из недостатков есть обязательная предоплата или первоначальный взнос 10-15% в зависимости от стоимости машины.

Банк может потребовать дополнительные документы подтверждающие вашу платежеспособность.

Особенности процедуры рефинансирования

В случае если вы оформили автокредит в одном банке, и вас не устраивают условия, можно воспользоваться процедурой рефинансирования в Сбербанке России на более выгодных условиях. Для этого вам понадобится:

  1. обратится в отделение банка.
  2. предоставить всю информацию по кредитному договору, включая квитанции об оплате.
  3. документы подтверждающие личность и платежеспособность.

Обратить внимание: все справки и договора о кредите необходимо брать в банке, они должны быть заверены нотариально. Срок давности не превышать 30 дней.

Особенности залогов и поручительства при автокредитование

В тех случаях когда у банка возникают некоторые вопросы о платежеспособности клиента или же он имел негативную кредитную историю в прошлом, при оформлении машины в кредит необходимы залог или поручительство.

Залог — представляет собой дополнительный пакет подтверждающих документов на владение движем или недвижимым имуществом, заемщика. Для домов и квартир — это справка из БТИ и технический паспорт. Для авто выписка из органов регистрации автомобильного транспорта.

Важно: залоговое имущество, до полного погашение заемщиком кредита, он не сможет продать, подарит. Банк накладывает определенные санкции на данные операции для безопасности возврата долга.

Поручительство — предполагает предоставления банку со стороны заемщика совершеннолетнего лица, имеющего соответственный финансовый доход, и без отрицательной кредитной истории. Для оформления поручительства, поручитель предоставляет полный пакет документов идентичных заемщику.

Обратите внимание: в случае невыплаты заемщиком автокредита, все обязательства переходят к поручителю. Право собственности на авто, которое было взято в кредит, также передается поручителю. В таких случаях первоначальный заемщик может остаются и без машины, и не вернуть деньги которые были внесены по кредиту, ранее.

Подытожив необходимо сказать, что оформить кредит на авто достаточно просто, если вы располагаете всей необходимой информацией, и четко определились с маркой авто, производителем и банком в котором хотите взять ссуду.

Очень удобный вариант все включено, когда прямо в автосалоне проводится все процедуры и оформление документов, и не надо никуда бегать.

Сбербанк России участвует не только в госпрограмме «авто по субсидии», но также предоставляет услуги авто кредитования на все марки авто представленные в автосалонах страны, по довольно лояльной системе процентных ставок.

Хватит ходить пешком, определяйтесь как получить взять кредит на авто.

Источник: https://kreditovod.com/avtokredit/dokumenty-dlya-oformleniya-avtokredita-v-salone/

Какие документы нужны при покупке автомобиля в автосалоне от будущего владельца и что предоставит продавец?

Процедура покупки машины в кредит: требования и необходимые документы

Покупка автомобиля всегда сопряжена с большими затратами. В этом деле правильно оформленные документы – залог того, что в будущем не будет проблем с регистраций в ГИБДД и дальнейшей эксплуатацией ТС. Нередки случаи, когда суд лишал владельца имущества, если необходимые документы отсутствовали или были оформленные неверно.

Несмотря на то, что сделки с автосалонами кажутся более надежными, чем с частными лицами, наличие всей необходимой документации является крайне ответственным.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

  • Какая документация нужна для приобретения ТС в автомобильном салоне?
  • Что нужно от покупателя?     Если машина берется в кредит     Если оформляется в лизинг     В случае оформления на материнский капитал      Документация от салона     Договор купли-продажи авто    

  • Что получит новый владелец ТС после подписания договора?

Какая документация нужна для приобретения ТС в автомобильном салоне?

При приобретении автомобиля с салоне задействованы следующие бумаги:

  • Документ, свидетельствующий о правомерности деятельности салона или его копия.
  • Паспорт транспортного средства (полностью заполненный).
  • Договор купли-продажи.
  • Если машина подержанная, необходимо наличие копии договора агентства или комиссии, заверенное автосалоном.
  • Акт приема-передачи, также заверенный.
  • Подтверждение об оплате.
  • При приобретении в прямом авторизованном дилерском центре – таможенная декларация.
  • Сервисная книжка (заполненная).
  • Сертификат соответствия (копия).
  • Руководство по эксплуатации ТС и встроенных систем.
  • Гарантия (если автомобиль новый).

В частных случаях, возможно добавление к этому списку дополнительных документов.

Что нужно от покупателя?

Покупатель транспортного средства обязан иметь при себе паспорт или иной, подтверждающий личность документ. Могут понадобиться копии удостоверяющего документа и прав, но не обязательно. Чтобы избежать возможных проблем на случай мошенничества, желательно, чтобы будущий владелец проверил свидетельство автосалона, подтверждающее деятельность фирмы.

Важно! Следует проверить и само транспортное средство, его техническое состояние, функционирование дополнительного оборудования в салоне и комплектация инструментами. Прежде чем подписывать договор, внимательно изучаются все нюансы и то, что напечатано мелким шрифтом.

Поскольку оформление кредита через автосалон меняет отношение банка к покупателю в лучшую сторону, перечень документов значительно меньше, чем в случае со стандартным займом:

  1. Заявление-анкета, которое выдает автосалон. Бумага содержит информацию о заемщике.
  2. Паспорта заемщика и супруга/супруги (если есть), копии всех страниц.
  3. Копии всех заполненных страниц трудовой книжки заверенной работодателем (предприятием).
  4. Водительские права и копия удостоверения (по требованию банка).
  5. Справка формы 2-НДФЛ или справка с места работы о доходах за последние полгода. Ежемесячные кредитные отчисления не должны быть больше 40% дохода в месяц.
  6. Реквизиты автосалона и ДКП.
  7. Документы о дополнительных доходах.
  8. Если есть действующие кредитные обязательства, документация о них.

Пакет бумаг отличается в разных финансовых учреждениях. Например, некоторые банки требуют у мужчин моложе 27 лет предоставлять военный билет.

При составлении кредитного договора через салон нет необходимости в посещении банка лично, документация отправляется в отдел автосалона, отвечающий за кредиты и страхование. Это экономит клиентам массу времени, оформление, занимающее в банковском учреждении до трех дней, в автосалоне завершится за несколько часов.

Несмотря на некоторые различия в требуемом перечне документов, все банки имеют несколько одинаковых требований к заемщикам:

  • регистрацию в РФ;
  • возрастные рамки от 21 года и до 65 лет;
  • справку о доходах;
  • первоначальный взнос;
  • полис автострахования.

Если оформляется в лизинг

При договоре лизинга, первоначальный взнос в разы превышает ежемесячные платежи. Так подобный способ покупки имеет массу нюансов, оформление лучше осуществлять через специальные лизинговые компании. Перечень документов для лизинга следующий:

  1. Заявка на лизинг.
  2. Паспорт.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Копии всех заполненных страниц трудовой книжки заверенной работодателем (предприятием).
  5. Справка формы 2-НДФЛ или справка с места работы о доходах за последние полгода.

Внимание! По большей части список не отличается от документации, предоставляемой при взятии кредита. Не требуется поручитель и залог. Обязательным элементом является страхование.

Приобретение личного транспортного средства за счет материнского капитала не было утверждено в законодательстве РФ. Тем не менее, в некоторых регионах разрешено использовать РМК на покупку автомобиля. К таким областям относятся Алтайский и Камчатский край, Ульяновская, Новосибирская, Орловская области и Санкт-Петербург.

При этом соблюдают ряд обязательных условий (машина должна быть отечественного производства, запрещена ее продажа после покупки и т.д.) и готовят перечень бумаг:

  • Заявление.
  • Региональный сертификат.
  • Паспорт.
  • ПТС и ДКП.
  • Номер расчетного счета.
  • Свидетельство о браке.
  • Кредитное соглашение (если используют заемные средства).

Заявку на такую сделку рассматривают около месяца, если решение принято в пользу заявителя, средства переходят на счет продавца или банка (если берется автокредит). Родители вправе использовать МК для таких целей, если ребенку не меньше 6 месяцев.

Документация от салона

По сути, почти все документы, участвующие в сделке, предоставляет автосалон. В перечень входят:

  • ДКП;
  • справка-счет;
  • акт приема-передачи;
  • инструкции об эксплуатации авто и дополнительных устройствах;
  • гарантийный талон и памятку о сервисном обслуживании;
  • транзитный номер (выдается сроком до 30 дней);
  • таможенная декларация (для иномарок);
  • копии договора дилера и сертификата соответствия;
  • накладная на ТС.

Договор купли-продажи авто

В надежных автосалонах практически всегда для заключения договоров используют типовые бланки. Данный тип соглашения не обязательно заверять у нотариуса. Все данные вносят максимально подробно. Заполняют все графы, а в ненужные ставят прочерк, чтобы второй участник сделки не мог ничего приписать.

Разделы соглашения содержат сведения о покупателе, автомобиле и комплектующих, сумме оплаты и данные продавца. Также вносят перечень документов, выданных на руки покупателю после сделки. После составления и тщательной вычитки, соглашение подписывают и оплачивают покупку.

Что получит новый владелец ТС после подписания договора?

После подписания договора покупку оплачивают и забирают свое приобретение. После завершения всех формальностей на руках у покупателя должны остаться пара ключей и следующие бумаги:

  • ПТС;
  • ДКП;
  • справка-счет;
  • гарантия;
  • руководство по эксплуатации;
  • документ о сервисном обслуживании, в котором уже есть первая отметка о предпродажном осмотре и состоянии автомобиля на момент продажи.

Какой бы способ покупки не выбрал будущий владелец, каждый имеет свои тонкости и требует тщательного изучения документации (о секретах и тонкостях выгодной покупки автомобиля в салоне за наличные, читайте тут).

В некоторых случаях лучше обратиться за юридической помощью. Если автосалон не предоставил услугу автострахования, или клиент по какой-либо причине отказался от покупки полиса, после осуществления сделки необходимо оформить автострахование за 10 дней.

Такой же срок отводится и на регистрацию нового ТС в ГИБДД.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/oformlenie-prava-sobstvennosti/kuplya-prodazha-avto/pokupka-a/novogo/v-avtosalone/kakie-dokumenty-neobhodimy.html

Правничок
Добавить комментарий