Признание кредитного договора недействительным: основания и подача иска

Признание кредитного договора недействительным: судебная практика, исковое заявление, последствия

Признание кредитного договора недействительным: основания и подача иска

Растущая задолженность по кредитам сегодня становится проблемой всё большего числа людей. Эта трудность решается разными способами. Одним из них становится признание договора недействительным.

Но чтобы использовать метод, следует понять, какие законы регулируют отношения кредитора и заёмщика, при каких условиях договор теряет силу и каковы последствия принятого решения.

Нормативное регулирование

В основе отношений между заёмщиком и банком лежат положения статьи 819 гражданского кодекса РФ. Согласно первому её пункту кредитор предоставляет заём на письменно оговоренных условиях. В свою очередь заёмщик обязуется вернуть деньги вовремя, с учетом оговоренной процентной ставки.

Чтобы усомниться в правомерности договора, в нем должны быть выявлены определенного вида нарушения. Согласно статье 820 ГК РФ недействительность договора признают, если не была составлена его письменная форма. Другие условия, позволяющие отказаться от исполнения обязательств по уплате кредита, оговорены в статьях:

  • 431;
  • 168;
  • 171;
  • 172;
  • 175-179.

Оговоренные в этих статьях условия позволяют признать недействительность соглашения целиком или отказаться от исполнения отдельных его положений.

Весь документ

Существует несколько ситуаций, когда договор теряет силу целиком. К ним относят:

  • отсутствие письменной формы;
  • наличие нарушенных законодательных актов или норм, не предусматривающих исключений;
  • заключение соглашения с участием недееспособного лица, в том числе не достигшего совершеннолетия или имеющего психические отклонения;
  • составление договора против воли заёмщика, в том числе с использованием угроз, насилия, неблагоприятных обстоятельств;
  • предоставление заведомо ложных сведений об условиях кредитования;
  • сделка носит кабальный характер, то есть условия кредита противоречат требованиям банка России или однозначно невыполнимы для заёмщика;
  • отсутствие у организации права заниматься подобной деятельностью.

Если заинтересованной стороне удалось выявить одно или несколько условий, по которым можно поставить под сомнение действительность договора, есть смысл рассмотреть дело в суде.

Отдельные положения

Помимо полного аннулирования кредита существует возможность оспорить отдельные его положения. Это может потребоваться:

Если суд встанет на сторону клиента, договор останется в силе. Однако из него будут убраны нарушающие права пользователя заёмными средствами пункты.

Иск о признании кредитного договора недействительным

Порядок действия заёмщика напрямую связан с целями. Если договор оспаривается целиком, процесс не требует досудебного регулирования с банком. Здесь потребитель вправе сразу готовить иск.

Если вопрос связан с разрешением спорной ситуации, есть смысл подавать досудебную претензию. Она может содержать требования о:

  • расторжении договора;
  • пересмотре подписанного соглашения с изменением отдельных условий;
  • заключении нового договора с автоматическим аннулированием старого документа.

После этого сотрудники банка предоставят письменный ответ. В зависимости от разумности и правомерности требований возможно одобрение предложенных изменений или вынесение отказа в удовлетворении.

Если решить вопрос не удалось мирным путем, отстаивать свои права придётся в суде. Чтобы перейти к этой стадии, требуется:

  • иметь обоснованную причину для оспаривания договора;
  • представить четкие доказательства;
  • оценить свои финансовые и моральные возможности с учетом, что подобные процессы не проходят в короткие сроки.

Поскольку гражданские дела связаны с исследованием документов, а также требуется четкость в формулировании требований, не стоит начинать процесс в одиночку без специальных познаний в юриспруденции.

Бланк иска скачайте тут.

Образец иск о признании недействительным кредитного договора

Последствия этого

Согласно 167 статье ГК РФ, ничтожная сделка не влечет серьёзных последствий для лиц, её заключавших. Если соглашение признано ничтожным полностью, оно автоматически прекращает своё действие. Стороны должны вернуть друг другу средства, переданные после заключения сделки.

То есть, клиенту требуется вернуть взятые в долг деньги без учета процентов. А от банка требуется возврат средств, полученных во время действия соглашения. Для удобства расчета определяется разница между суммами. Возврат осуществляется стороной, которая оказалась должна больше.

При частичном аннулировании статус договора не меняется. Однако снимаются те пункты, которыми были отменены судом.

И если исполнение этих установлений было связано для заёмщика с материальными затратами, банку требуется их вернуть.

Например, если кредитор необоснованно потребовал уплату штрафа за досрочный возврат долга, после решения суда ему предстоит вернуть полученные таким путем средства.

Судебная практика

При желании оспорить договор, стоит помнить, что на практике доказать свою точку зрения не так легко. В большинстве случаев суды встают на сторону кредиторов, поскольку из представленных бумаг видно, что документация была добровольно подписана всеми участниками сделки.

  • Таковым было решение Арбитражного суда Северо-Кавказского от 14.05.2015, так как истец не смог представить доказательства, что подписал бумаги под принуждением. Также не были выявлены факты кабальности сделки. Поэтому исковые требования остались без удовлетворения.

Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/dogovor-s-bankom/priznan-kak-nedejstvitelnyj.html

Как признать кредитный договор недействительным: судебная практика, заявление

Признание кредитного договора недействительным: основания и подача иска

> Физлицам > Можно ли признать кредитный договор недействительным

Договор о кредитовании с банком может признаваться недействительным в полной мере или только частично в судебном порядке. Чаще всего рассматриваются такие дела в арбитражном суде как дела по защите прав потребителей.

Кредитные организации рассматривают любое оспаривание условий договора и требование признать документ недействительным как попытку заемщика избежать выполнения своих обязательств по выплате кредита. Поэтому решить данный вопрос во время переговоров в досудебном порядке становится практически нереально.

До суда редко доходят дела о признании договора с банком ничтожным. Объяснить это можно продуманностью документа, ведь обычно договора, которые подписывают заемщики, являются типовыми, все условия взаимоотношений между банком и заемщиком в них изложены.

Основания

Законодательством РФ предусмотрены основания, позволяющие признать кредитный договор недействительным, а именно:

  • документ нарушает закон или правовые акты;
  • документ заключен с человеком, который является недееспособным или с ограниченной дееспособностью;
  • сделка была заключена по злому умыслу кредитора и поручителя или при оформлении кредита на заемщика оказывалось давление (угрозы, шантаж);
  • если кредит оформляется на юридическое лицо, то признать недействительность сделки можно в том случае если уполномоченное лицо, подписавшее бумаги, превысило свои полномочия;
  • заемщик умышленно или по невнимательности сотрудников банка, был введен в заблуждение относительно условий кредитования.

Есть специфическое основание для признания недействительным кредитного договора – его безденежность.

Действует оно только в отношении договоров займа и не является правомочным по отношению к другим видам соглашений.

Если заемщик докажет, что средства не были им получены либо получена только часть из них, то такой договор признается недействительным, либо действительным только на сумму полученных средств.

Порядок признания

Как признать кредитный договор недействительным? Существует определенный алгоритм признания его ничтожности:

  1. Подготовка заявления в суд. В заявлении обязательны разделы: наименование суда, имя, фамилию и местожительства истца, наименование и месторасположения кредитной организации, требования истца, основания иска, список прикрепленных бумаг. Части с описанием требований и основания для иска следует уделить особенное внимание, раскрыв как можно подробнее все обстоятельства.
  2. Составление заявления и подача его в суд, участие в заседаниях. Подают заявление в судебный орган по месту регистрации заемщика, по месту расположения кредитной организации, по месту, где заключался договор. После подачи заявления на протяжении 5 дней суд примет решение о том будет ли рассматриваться это дело, будет назначена дата предварительного заседания, а затем – дата разбирательств.
  3. Получение решения суда. После того как суд вынесет решение по делу его можно обжаловать в течение 1 месяца. Если апелляция не подается, решение суда становится правомочным и если иск был удовлетворен, то договор признается ничтожным или ничтожными признаются отдельные его пункты.

В результате положительного решения по требованиям заемщика уплаченные проценты будут зачислены в счет погашения тела займа. При этом заемщик будет обязан вернуть все средства, которые были предоставлены банком.

Если заемщик будет тянуть с возвращением, то банк подаст в суд на взыскание долга в судебном порядке.

Внимание! Информация для граждан!

Источник: https://moepravo.pro/fizicheskie-lica/mozhno-li-priznat-kreditnyy-dogovor-nedeystvitelnym/

Иск в суд на банк о признании кредитного договора недействительным

Признание кредитного договора недействительным: основания и подача иска

ФИО истца) в части установления платы за обслуживание ссудного счета.

  • Взыскать с (наименование банка) в мою пользу руб., уплаченных за обслуживание ссудного счета.
  • Взыскать с (наименование банка) в мою пользу руб., проценты за пользование чужими денежными средствами.
  • Взыскать с (наименование банка) в мою пользу руб., компенсацию морального вреда.
  • Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):
  1. Копия искового заявления
  2. Копия кредитного договора
  3. Документ, подтверждающий оплату за обслуживание ссудного счета
  4. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами
  5. Доказательства, подтверждающие наличие морального вреда

Дата подачи заявления « » г.

  • суд исходит только из тех оснований, который указаны в законе, поэтому надуманные причины оспаривания кредита будут попросту отвергнуты;
  • важно быть готовым к длительному и непростому процессу, особенно если банк уже рассматривал претензию по этому же поводу и отказал в ее исполнении;
  • вероятность выигрыша процесса против банка крайне невелика, если истца не представляет компетентный юрист или нет бесспорных оснований признать договор недействительным;
  • суд – это судебные издержки, порой очень значительные, они будут покрыты за счет ответчика, только если он проиграет процесс, поэтому надо разумно подходить к оценке своих требований и перспективы их удовлетворения.

Признание кредитного договора недействительным целиком

Чтобы соглашение было признано недействительным полностью, необходимо наличие (отсутствие) определенных обстоятельств. Основное требование – соблюдение письменной формы соглашения. Если кредитный договор заключается не в письменной форме, наступает его автоматическая недействительность. То есть, соглашение полностью признается ничтожным.

Помимо этого, недействительность соглашения наступает при иных обстоятельствах, предусмотренных профильным законодательством. Среди этих обстоятельств:

  • нарушение императивного (не предусматривающего исключений) законодательного акта или нормы;
  • заключение соглашения с лицом, не отвечающим за свои действия – если в виде заемщика выступает недееспособное лицо, либо лицо с психическими расстройствами, либо малолетний ребенок (до 14 лет);
  • заключение договора посредством ввода в заблуждение, под действием угрозы применения насилия, или путем применения насилия;
  • использование беспомощного состояния заемщика – когда соглашение заключалось против его воли под действием неблагоприятных обстоятельств;
  • кабальный характер соглашения – условия договора являются заведомо неподъемными для заемщика или противоречат рекомендательным предписаниям Банка России;
  • сторона, предоставляющая средства в кредит, не имеет право заниматься кредитной деятельностью ввиду отсутствия соответствующей лицензии.

Недействительность кредитного договора устанавливается путем установления этих фактов заинтересованной стороной. Ничтожный характер сделки не должен доказываться в суде, так как договора изначально является недействительным, и его недействительность вытекает из закона. Заемщику достаточно инициировать процедуру через контролирующие органы или через суд.

Здесь следует отметить, что для оформления кредитной сделки, за исключением передачи общего имущества в залог, согласие второго супруга не потребуется. Следовательно, по этому основанию договор на обычный потребительский кредит не может признаваться недействительным.

Предлагаем ознакомиться:  Возможен ли развод при беременности

Признание недействительным кредитного договора или его отдельных условий

Как и любая другая сделка, кредитное соглашение может быть признано недействительным полностью или в какой-то определенной части. При признании недействительными определенных частей соглашения, остальные части считаются действующими.

Здесь необходимо установить, что договор может продолжать действовать после исключения из него незаконных условий. В противном случае соглашение признается недействительным полностью.

Верховный Суд РФ совместно с Роспотребнадзором неоднократно высказывались по этому вопросу, создав условный список условий, который могут быть исключены из договора, не отменяя его остальных частей. К таким условиям относятся:

  • запрет на досрочное погашение обязательств, независимо от показаний графика платежей – заемщику достаточно уведомить кредитора за определенный срок (по договоренности) о своем намерении досрочно погасить всю сумму задолженности;
  • взимание комиссии или любых штрафов за досрочное погашение, даже в случае неполучения от заемщика соответствующего уведомления;
  • обязанность заемщика оформлять страховой полис в отношении своих жизни и здоровья;
  • указание в договоре наименование конкретной страховой компании, в которую заемщик должен обратиться на предмет страхования объекта залога – ограничение действует и в тех случаях, когда кредитор имеет собственную страховую компанию;
  • пересмотр схемы распределения поступившего платежа по договору – при недостаточной сумме платежа должно погашаться тело кредита, а не начисленные штрафы и пени;
  • прочие условия, ставящие заемщика в заведомо невыгодное положение по отношению к кредитору.

Эти условия и все, что прямо вытекает из их содержания, указывать в кредитных договорах нельзя. Они признаются недействительными, но само соглашение не перестает действовать, если нет иных причин для признания его недействительным.

Применительно к обязанности заемщика страховать жизнь и здоровье при оформлении кредита на крупную сумму, пока нет никаких изменений. Банки продолжают выдвигать это требование, подкрепленное одним простым приемом – если заемщик отказывается оформлять страховой полис, кредитор просто отказывает в выдаче заемных средств. Поэтому заемщикам нет резона протестовать в отношении этого требования.

14.01.2016 г.

Источник: https://active-body.info/bank-nichtozhnosti-kreditnogo-dogovora/

Признание недействительным кредитного договора или его отдельных условий

Признание кредитного договора недействительным: основания и подача иска

Ответчиком по спорам о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий является кредитная организация (банк), заключившая с истцом договор, действительность которого оспаривается им целиком или в части.

Кредитный договор может быть признан недействительным полностью или частично.

Основания для признания кредитного договора недействительным

Основаниями для признания кредитного договора недействительным в полном объеме могут быть:

— заключение договора с нарушением требований закона или иных правовых актов (ст. 168 ГК РФ);

— с целью, противной основам правопорядка и нравственности (ст. 169 ГК РФ);

— заключение договора недееспособным лицом, лицом, ограниченным в дееспособности (ст. ст. 171, 176 ГК РФ), несовершеннолетним (ст. ст. 172, 175 ГК РФ), а также лицом, не способным понимать значение своих действий или руководить ими (ст. 177 ГК РФ).

Основаниями для признания договора недействительным могут быть его заключение под влиянием существенного заблуждения (ст. 178 ГК РФ), под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств (ст. 179 ГК РФ), мнимость сделки (ст. 170 ГК РФ).

В Информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 приведен ряд условий кредитного договора, нарушающих права потребителя. Среди них:

— условия, направленные на прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты) (п. 3 Информационного письма);

— условия о праве банка на предъявление требования о досрочном возврате кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика (п. 4 Информационного письма);

— условия о рассмотрении споров по иску банка к заемщику-гражданину по месту нахождения банка (п. 7 Информационного письма);

— условия о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени и о взимании комиссии за досрочный возврат кредита (п. 12 Информационного письма);

— условия о штрафе за отказ заемщика от получения кредита (п. 10 Информационного письма).

Не действительны условия кредитного договора, предусматривающие основания для его досрочного расторжения, не упомянутые в законе, данный вывод основывается на основании решения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ (Определение от 19.06.

2012 N 77-КГ12-2).

В указанном решении суда отмечается, что если заключенный с заемщиком (физическим лицом), который является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, кредитный договор является типовым, условия которого определены банком в стандартных формах, и заемщик лишен возможности повлиять на его содержание, то включение в такой договор оснований, не предусмотренных нормами ГК РФ, влекущих возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, нарушает права потребителя.

Исковая давность

При предъявлении требований о признании недействительным условий кредитного договора суды применяют трехлетний срок исковой давности (п. 1 ст. 181 ГК РФ), течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. Аналогичный срок применяется и в случаях оспаривания кредитного договора целиком.

При этом датой начала течения срока исковой давности признается дата начала исполнения обязанностей по договору (к примеру, дата совершения заемщиком первого платежа в счет погашения кредита).

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Течение срока исковой давности по названному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст.

179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Подведомственность и подсудность

Споры, возникающие из кредитных отношений, с участием физических лиц подведомственны судам общей юрисдикции (п. 1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

На основании ч. 3 ст. 23 ГПК РФ при объединении нескольких связанных между собой требований, если одни требования подсудны районному суду, а другие — мировому судье, все требования подлежат рассмотрению в районном суде.

В данной категории споров основное требование о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий носит неимущественный характер и подсудно районному суду. Производные от него требования о взыскании денежных средств подсудны мировому судье (исходя из их суммы).

Следовательно, рассматриваемый спор подсуден районному суду.

По общему правилу исковое заявление можно подать в суд по месту нахождения ответчика (ст. 28 ГПК РФ). Однако, если истец ссылается на нарушение прав потребителя, иск также можно предъявить по месту жительства (пребывания) истца, или по месту заключения договора, или по месту его исполнения (ч. 7 ст. 29 ГПК РФ).

Государственная пошлина

В соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для физических лиц составляет 300 руб.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты госпошлины. Потребители и другие истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Если иск содержит требование имущественного характера, а также если иск одновременно содержит требования неимущественного (о защите прав потребителей) и имущественного характера (например, о взыскании убытков), истцы освобождены от уплаты госпошлины, если цена иска не превышает 1 000 000 руб. В ситуации, когда цена иска превышает 1 000 000 руб., указанные плательщики уплачивают госпошлину в сумме, исчисленной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ (пропорционально цене иска) и уменьшенной на сумму госпошлины, подлежащей уплате при цене иска 1 000 000 руб. (п. 3 ст. 333.36 НК РФ). Соответственно, если поводом для подачи иска стало нарушение прав заемщика как потребителя, вопрос об уплате или освобождении от уплаты госпошлины решается на основании пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ с учетом содержания исковых требований.

Источник: https://xn--b1agzhfj2f.xn--p1acf/grazhdanskij-process/priznanie-nedejstvitelnym-kreditnogo-dogovora-ili-ego-otdelnyx-uslovij.html

Правничок
Добавить комментарий