Почему не всегда предпринимателям (ИП) дают кредиты в банках?

Содержание
  1. Дают ли кредиты ИП
  2. Два вида займов
  3. Дают ли предпринимателю кредиты на развитие бизнеса?
  4. Можно ли взять потребительский?
  5. Почему индивидуальным предпринимателям (ИП) не дают кредиты в банках: потребительские, ипотечный, другие
  6. Нормативное регулирование
  7. Почему ИП не дают кредит
  8. Как предупредить отказ
  9. Можно ли его оспорить
  10. Какие банки выдают кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля в 2018 году?
  11. Что необходимо сделать перед поиском подходящих кредитных организаций
  12. Стандартные условия банков при выдаче кредита под начало бизнеса
  13. Какие банки предлагают кредиты при создании ИП с нуля
  14. Сбербанк РФ
  15. Альфа-банк
  16. Банк Тинькофф
  17. Дальневосточный банк
  18. Другие предложения
  19. Как можно оформить кредит на развитие бизнеса
  20. Как ИП взять кредит на физическое лицо: советы специалиста
  21. Может ли ИП взять кредит как частный заемщик
  22. Кредит на ИП или на частное лицо — что лучше
  23. Варианты получения кредита
  24. Документы для оформления ИП потребительского кредита
  25. Страхование потребительского кредита
  26. Как увеличить вероятность на получения нужной суммы
  27. Банки, предлагающие кредиты ИП на частное лицо
  28. Почему ИП сложно получить кредит в банке
  29. Почему не дают кредит ИП
  30. Что делать, если банки не дают кредиты ИП
  31. Какие банки выдают кредиты индивидуальным предпринимателям. Список банков

Дают ли кредиты ИП

Почему не всегда предпринимателям (ИП) дают кредиты в банках?

Финансирование бизнеса » Кредиты для ИП »

Достаточно хорошо известно, что индивидуальные предприниматели на практике часто получают отказы в выдаче кредита. В целом банки относятся к ИП не слишком лояльно. Реально ли вообще получить кредит, если вы работаете сами на себя?

Два вида займов

Прежде всего, нужно понимать, что предприниматель обладает определенными правами и обязанностями юридического лица (организации), в то же время он является физическим лицом. Поэтому и деньги в долг ИП может брать и как субъект предпринимательской деятельности и как простой гражданин.

Дают ли предпринимателю кредиты на развитие бизнеса?

Правильный ответ на этот вопрос – «дают, но не всем, не все и не всегда».

Начнем с конца.

Что означает «не всегда»?

Все очень просто. Как сказано выше, ИП, мягко говоря – не идеальный клиент для кредитной организации. Поэтому наиболее высоки шансы получить деньги в те периоды, когда банк сам стремится выдать как можно больше кредитов.

Такие периоды наступают, например, во время снижения деловой активности (лето) или в конце отчетного периода, когда работники отделений понимают, что не укладываются в план.

Вообще, разумеется, этот фактор имеет большое значение,  но относится к внутренней «кухне» банка, поэтому влиять на него сложно и рассуждать на эту тему долго ни к чему.

Разберемся с ограничением «не все».

Некоторые банки принципиально не выдают ИП займов. Это связано со многими причинами, главным образом, с тем, что предприниматель, в отличие от юридического лица, может быстро прекратить свою деятельность.

Кроме того, часто ИП «сидит» на неудобной для анализа его реального финансового положения системе налогообложения. Часто для того, чтобы определить состояние дел у предпринимателя, требуется серьезный анализ документов.

Не все банки имеют хорошо укомплектованные отделы по работе с малым бизнесом.

На этот фактор влиять уже можно. Просто обратитесь с заявкой в несколько банков.

Ну и наконец, главное. То, что находится в сфере влияния самого предпринимателя.

Ограничитель «не всем».

Вот примерный портрет «хорошего» ИП в глазах банкира, которому можно доверить деньги:

  • Срок осуществления реальной предпринимательской деятельности более года.
  • Нормальная кредитная история, без просрочек, судов и подобных прелестей.
  • Есть что заложить (товары, оборудование).
  • Безукоризненная и прозрачная отчетность.
  • Желательно – система налогообложения, в которой налоги платятся с прибыли.
  • Хорошие показатели бизнеса.

Можно ли взять потребительский?

Как вариант получения стартового капитала часто рассматривается получение займа в качестве физического лица – то есть просто нецелевой (впрочем, можно и целевой) кредит. Ситуация, однако, осложняется тем, что у ИП, как правило, нет официальной заработной платы (да и откуда бы?).

Поэтому для положительного решения, особенно в отношении займа на крупную сумму (а разве для бизнеса нужна другая?) необходимы другие серьезные аргументы: наличие поручителей или солидного залога – лучше всего автомобиля (квартира труднее оформляется).

В заключение можно порекомендовать все же использовать целевые кредитные продукты – то есть если нужны деньги на бизнес, то стоит смотреть именно в сторону бизнес-займов. Хотя бы с той позиции, что к предпринимателю с хорошей кредитной историей (взял и отдал без проблем) отношение будет совсем другим. Подробнее о данном виде финансирования смотрите здесь.

Источник: http://biznes-kredit.info/predprinimatelyam/dayut-li-kredity-ip.html

Почему индивидуальным предпринимателям (ИП) не дают кредиты в банках: потребительские, ипотечный, другие

Почему не всегда предпринимателям (ИП) дают кредиты в банках?

Заемные средства для ИП могут потребоваться в разных ситуациях, но получить их не всегда удается. Кредитор может просто без объяснения причин не дать одобрение на кредитную сделку, но почему он принял такое радикальное решение?

Нормативное регулирование

Главным критерием оценки рисков в кредитовании предпринимателей и физических лиц устанавливается Федеральным законодательством о ЦБ РФ от 10.07. 2002 г. за номером 86.

В нем подробно даны рекомендации об оценке возможных рисков для банковской структуры, по отношению к конкретному договору с одним заемщиком или группой лиц, так или иначе связанных друг с другом по хозяйственной деятельности.

  • На Центробанк возлагается бремя контроля над финансовой деятельностью банковского сектора, в том числе в области оформления сомнительных кредитов. Если регулятором будет замечены неоправданные рисковые операции, то деятельность может быть прекращена, а лицензия отозвана.
  • Чтобы не проявлять неосмотрительность в сделках кредитования, следовательно, не вызывать подозрений у ЦБ, многие банки проводят тщательную проверку клиента, завившего о желании взять крупную ссуду.

Основанием для проведения исследования платежеспособности предпринимателя может служить ФЗ «О кредитной истории» от 21.07. 2005 г.

  • За номером 110 – изучая все финансовые договоры с другими кредиторами, банк делает однозначный вывод – можно доверить свои деньги конкретному клиенту.
  • Сущность ст. ст. ГК РФ 819, 822, 823 дает определение предмету кредитования, прав и обязанностей сторон в сделке, и типу получаемых ссуд.
  • Иными статьями (811, 395, 810,813) регулируются все взаимоотношения между кредитором и заемщиком, описываются судьба последствий для ссудополучателя в случае уклонения от взятых на себя обязательств по кредитному соглашению.

Но иногда могут сложиться нестандартная ситуация, когда договор кредитования подписан, он вступил в законную силу, но деньги так и не поступили на счет клиента по независящим от него причинам. В этом случае закон защищает клиента нерадивого кредитора, он вправе заявить о начислении процентных ставок на неполученные заемные средства, исходя из нормы закона ст. 395 ч.1 и потребовать возместить нанесенный ему ущерб (например, срыв сделки) на основании той же статьи, но 2 части законодательной нормы.

Почему ИП не дают кредит

Любой финансист работает для получения стабильной прибыли, и чтобы себе не навредить, приходится тщательно изучать все риски от кредитования клиентов:

  • Будет ли вовремя погашена выданная ссуда.
  • Есть ли свободные средства для расчетов по долгам.
  • Немаловажным фактором является получение регулярного дохода от ведения коммерческой деятельности.

Эти и другие обстоятельства могут стать решающими для решения кредитора о сотрудничестве с предпринимателем. Рассмотрим распространенные ситуации, когда можно получить отказ в финансировании коммерсанта:

  • Нет абсолютно никакой истории кредитования. Такое событие развитий может сложиться у начинающих предпринимателей, которым никогда не приходилось одалживать деньги у банков. На деле это может означать, что кредитор не представляет вашу дальнейшую ответственность по кредитным обязательствам – сможете ли вы своевременно платить по долгам. Для исправления такого положения нужно просто взять кредит на небольшую сумму, своевременно вносить средства и платить проценты. После того, как договор кредитования будут полностью исполнен, появится история, которая положительно скажется на получении разрешения на новую кредитную сумму.
  • Обнаружены факты досрочного погашения ссуды. В иных случаях кредитор предусматривает такие условия в обоюдном договоре, но выставляет повышенные процентные ставки за досрочное внесение долга в счет кредитования. Это объясняется заинтересованностью кредитора регулярно получать пассивный доход, а после расчета он уже не сможет получать прибыль.
  • Имеются другие непогашенные кредиты. Многие просят предоставить заемные средства для погашения уже имеющихся долгов, и новые обязательства не смогут исправить ситуацию – бремя неплатежей только усложняет финансовую несостоятельность, что и приводит к отказу в кредитовании.
  • Низкая платежеспособность. Подавая документы для принятия банком решения о кредитовании, кредитор обязательно запрашивает банковскую выписку о движении дебетового счета – сколько поступлений проводятся за определенный период деятельности. И если доходность предприятия не удовлетворяет банк, то есть прибыль меньше, чем предстоящая сумма платежей по кредиту, то его получить не получится. В этом случае можно привлечь партнера, близких родственников или друзей, у которых доходы будут выше соискателя кредита. Их прописывают в соглашении, со всеми вытекающими последствиями по его исполнению.
  • Стаж хозяйственной деятельности невелик. Если предприниматель берет ссуду на развитие своего дела, но регистрация предприятия была менее года, то у банка нет гарантии, что коммерсант продолжит свою деятельность в этом направлении. Но если сумма кредитования небольшая, то вполне вероятно, что их можно будет получить.
  • Возрастной ценз. Молодому начинающему бизнесмену младше 21 года вряд ли одобрят сделку – возможен армейский призыв, что усложнит расчет за кредитование. Но если у молодого человека будет залоговое ценное имущество, то одобрение, скорее всего, будет получено. Также с осторожностью банкиры относятся к людям преклонного возраста – после 75 лет деньги получить будет невозможно. Это связано с платежеспособностью – ведь основным источником дохода будет пенсия, а ее порой недостаточно даже на острые нужды. Но до этой планки можно получить кредит с маленьким сроком расчетов.
  • Представлены недостоверные сведения или фальсифицированная документация. Это очень серьезно, если клиент пошел на такой преступный шаг – ложна информация в любом случае будет выявлена (у банков своя секретная методика распознавания), но после этого коммерсанта занесут в черный список, доступный для всех банкиров, и оформить кредит ему никто не позволит. В иных случаях могут завести уголовное преследование по факту мошеннических действий, грозящее реальным тюремным заключением. Или клиент в разные кредитные организации передает сведения о себя, разнящиеся по смыслу и содержанию официальных документов. Эти действия также не приветствуются. Запрещается брать кредит на чужой паспорт.
  • Также отрицательное отношение к людям с судимостью, особенно по экономическим преступлениям, осужденным за нарушения административного регламента и пр.
  • Номинальные директора или учредители. Такие лица оформляют на себя множество компаний, но реального доступа к финансам у них нет. Финансисты составили специальный перечень подобных граждан, и им оформить ссуду так же невозможно.
  • Расстройства психики – важный фактор для отказа, ведь они в любой момент могут заявить, что подписание договора происходило в момент амнезии или другого невменяемого состояния, и суд признает сделку недействительной. Деньги останутся у заемщика, а ущерб будет нанесен финансисту.
  • Наличие стационарного городского телефона хороший признак постоянной регистрации клиента, а его местонахождение всегда можно отследить. Поэтому, в иных случаях при его отсутствии реально можно получить отказ в кредитовании.

Могут быть и другие основания, ведь узнать все варианты отказа практически невозможно.

Как предупредить отказ

Если вам просто срочно нужны заемные деньги, и без них ваша дальнейшая коммерческая деятельность может прийти в упадок, то постарайтесь избежать тех обстоятельств, которые мы уже перечислили в качестве оснований для отказа банка в выдаче ссуды.

Важно! Если вы сможете предложить кредитору ликвидное имущество, которое можно быстро реализовать и погасить полученными средствами долг, то этим вы сможете повлиять на принятие положительного решения кредитором.

Можно ли его оспорить

Еще ни одно исковое заявление об оспаривании отказа банка в выдаче заемных средств даже не быть принято в судебное производство. Причина банальна – закон не содержит правовой нормы, которая бы позволила обделенному клиенту заставить банк заключить с ним публичный договор оферты о кредитовании.

Все это прямо следует из ст. 811 Гражданского Законодательства — у кредитора есть возможность отказа даже без объяснения причин своих действий. Он вправе сам руководствоваться политикой учреждения и выбирать действительно надежных, по его мнению, клиентов для заключения кредитного соглашения.

Но если, по отношению к нему, были заявлены порочащие честь и достоинства сведения, и это нашло отображение в официальном письме с отказом, то гражданин вправе защитить свои права в судебном порядке. Причем требования следует заявлять о возмещении морального ущерба с опровержением.

Советы экспертов, которые поднимут шансы выдачи кредита малому и среднему бизнесу, представлены в видео ниже:

Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/razvitie-biznesa/ip-ne-dayut.html

Какие банки выдают кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля в 2018 году?

Почему не всегда предпринимателям (ИП) дают кредиты в банках?

Иногда, человек приходит вечером с работы и понимает, что завтра он туда не вернется. Приходит осознание того, что есть силы и желание самому стать хозяином своей жизни. В этот момент начинается поиск выгодного бизнеса, который кроме денег принесет и независимость от работодателя.

Основной вопрос, после выбора сферы деятельности – откуда взять нужную сумму. Повышенный спрос на кредиты для начала бизнеса привели к тому, что большинство банков разработали программы кредита на развитие бизнеса для ИП с нуля. 

Что необходимо сделать перед поиском подходящих кредитных организаций

Перед тем как искать подходящий банк, необходимо:

  • Выбрать, какое направление бизнеса наиболее выгодно для вас, востребовано потребителем, в чем вы разбираетесь. Узнать, кто ваши конкуренты, в каком количестве, какие преимущества в их предложениях. Посмотреть, какой слой населения будет вашим потребителем. Подыскать нужных поставщиков. Сравнить по временам года, как обычно, продвигается товар/услуга. Это все в экономике называется SWOT-анализ.
  • Самый главный враг начинающего предпринимателя – это оптимизм в прогнозах. Поэтому важно подсчитать риски и самый неблагоприятный исход.
  • Подробно рассчитать все расходы и предполагаемые доходы за 3 первых месяца начала деятельности. Туда включается и зарплата работникам.
  • Подыскать помещение, которое подходит под выбранное направление бизнеса. Предварительно договориться об аренде.
  • Все подсчеты и деловые рассуждения скомпоновать и составить подробный бизнес-план.
  • Собрать как минимум 20% необходимой для начала суммы.
  • Оформить ИП.

Стандартные условия банков при выдаче кредита под начало бизнеса

Требования следующие:

  • положительная кредитная история;
  • наличие собственных средств около 20% от нужной суммы;
  • гарантии в виде залоговой недвижимости приветствуются;
  • наличие бизнес-плана;
  • поручители;
  • положительная характеристика на предпринимателя;
  • документы по ИП;
  • гарантии платежеспособности (справки с работы, выписки с банковского счета и т. п.)

Какие банки предлагают кредиты при создании ИП с нуля

Подавляющее большинство банков предоставляют кредит ИП как минимум через 3 месяца после начала деятельности на выгодных условиях.

Только один банк сейчас позволяет себе кредитовать бизнес с нуля. Основной и пока уникальный в своих предложениях – Сбербанк РФ.

Остальные кредитные организации идут навстречу предпринимателям, которые успешно работают хотя бы 3 месяца. Предложения для уже начавших свою деятельность представителей малого и среднего бизнеса очень привлекательны и обширны, начиная от эквайринга и зарплатных карт, финансирования организации на покупку основных средств до инвестирования развития бизнеса.

Сбербанк РФ

Наверное самые интересные и выгодные предложения на 2017 год, именно у этого банка. Сейчас Сбербанк предлагает кредитование на сумму до 3 млн. руб.

Приоритетным является франшиза. Такой вид бизнеса содержит минимум рисков, так как бренд уже раскручен и все вопросы по началу организации дела имеют проверенные ответы.

Банк сотрудничает с десятками компаний, которые готовы продать бизнес под ключ с разработанным бизнес-планом, рассчитанными рисками и полной информацией о технических деталях.

Лизинг – если ваш бизнес связан с транспортными перевозками или строительством, то вы можете воспользоваться лизинговой программой Сбербанка и взять коммерческую, строительную, сельскохозяйственную или другую спецтехнику, легковые автомобили.

В некоторых случаях, наличие транспорта или автопарка – это уже кредитование бизнеса. Сбербанк Лизинг – компания с 25-летним стажем успешной деятельности.

Сейчас существуют две программы:

Лизинговые программыПервоначальный взнос %Ставка удорожания %
Лайт106,94
Стандарт205,08

Потребительский кредит, предложенный этим банком, не требует указывать цели получения. Можно воспользоваться залоговой или беззалоговой программой. Стандартный пакет документов. При получении такого кредита никто и не узнает, зачем вы его берете. Начать бизнес нуля можно с такого займа, если сумма кредита и ваших накоплений достаточна для этого.

Сбербанк, как и любая другая финансово-кредитная организация, заинтересована в том, чтобы заемщики были в состоянии вовремя и в полном объеме вносили платежи.

Поэтому предлагает несколько десятков готовых бизнес-планов, которые гарантированно принесут прибыль. Кроме этого, политика банка развернулась в сторону совмещения кредитования с обучением.

Большинство начинающих бизнесменов остро нуждаются в повышении знаний.

Программа «Бизнес-старт» включает в себя бесплатное обучение начинающих предпринимателей. Банк и учит и помогает выбрать правильное направление в бизнесе.

Чтобы новичок мог легче адаптироваться в новых для себя условиях управления собственным бизнесом и не стал банкротом, в первые же месяцы работы, предлагаются уже готовые, разработанные и апробированные схемы и бренды. В этом суть использования франшизы. По такой программе, оформить ИП можно после одобрения банком кредита.

Условия:

  • в течение предыдущих 3 месяцев лицо не должно было иметь бизнеса;
  • возраст заемщика 20-60 лет;
  • поручитель – 21-60 лет, предоставляет справку 2-НДФЛ или декларацию по налогам;
  • сумма кредита 100 тыс. – 3 млн. руб., по запросу клиента, на срок, не больше 3,5 лет под 17,5% и более;
  • первый взнос больше 40%.

Требования:

  • аренда и ремонт помещения;
  • покупка оборудования;
  • реклама.

Сбербанк сейчас выступает кредитором, учителем, наставником и посредником между начинающим предпринимателем и крупными компаниями, готовыми дать старт малому бизнесу. Если вы нуждаетесь в комплексном подходе к вашему начинанию и хотите гарантий в успехе – Сбербанк для вас.

Альфа-банк

Один из первых банков, практикующих быстрое кредитование малого и среднего бизнеса с нуля.

Если сумма, которая вам необходима, менее 150 тыс. руб., то на подачу заявки оформление документов, открытие дебетовой и кредитной карт уйдет 3 часа. А необходимая сумма будет перечислена на вашу карту Альфа-банка.

В этом году действуют несколько предложений. В основном, чтобы сократить риски, банк финансирует бизнес с нуля только на сумму до 100 тыс. руб. А до 50 тыс. руб. можно получить в еще более сжатые сроки.

В остальных случаях должны быть выдержаны следующие условия и требования:

  • поручительство супругов;
  • возраст заемщика – 22-60 лет;
  • наличие активного расчетного счета в Альфа-банке;
  • ИП, действующее более полугода.

Кредитование уже оформленного ИП по программе «Партнер»:

  • без залога, если ИП зарегистрирован более 1 года;
  • 500 тыс. – 6 млн. руб.;
  • срок – от 13 месяцев до 3 лет;
  • процентная ставка – 12,5% при соблюдении стандартных условий банка. В других случаях – 17,5% – 19,5% в зависимости от того, на какой срок взят кредит;
  • без залога;
  • выдается, только если есть счет в данном банке.

Ставка в таком размере действительна, если срок погашения кредита 13 месяцев.

Лизинг:

  • рассматривается 2 дня;
  • до 40 млн. руб.;
  • срок – не более 4 лет.

Кредит для ИП с нуля:

  • срок – до 7 лет;
  • процентная ставка – 11,99%;
  • сумма – до 3 млн. руб.;
  • без залога, поручителей.

Потребительский кредит наличными:

  • ставка – от 15,99% до 24,99% в зависимости от суммы займа и сроков погашения;
  • без поручителей и залога;
  • сумма – от 50 тыс. до 1 млн. руб.;
  • срок кредитования 1-5 лет;
  • без страховки.

Заявки можно подать онлайн через официальный сайт Альфа-банка.

Личное посещение офиса со всеми документами, в таком серьезном вопросе, принесет больше пользы и повысит вероятность успеха. Лояльный банк, всегда идет навстречу потенциальному клиенту.

Банк Тинькофф

Предлагает для предпринимателей ряд программ, где основным плюсом являются возможности производить все операции в онлайн режиме, через интернет в любой точке мира.

Стандартное предложение этого банка для малого бизнеса:

  • процентная ставка 20-30%;
  • сумма 3 тыс. – 200 тыс. руб.;
  • срок 3 мес. – 3 года

Требования:

  • паспорт;
  • документ о регистрации ИП;
  • заявление;
  • наличие поручителей или залогового имущества (уменьшит процентную ставку).

Дальневосточный банк

  • процентная ставка – от 12,5%;
  • сумма – до 100 млн. руб.;
  • под залог недвижимости, которая по стоимости покрывает сумму кредита;
  • или гарантия третьего лица (юридического).

Условия:

  • безналичный расчет;
  • в случае досрочного погашения, ставка уменьшается на 1%.

Другие предложения

Райффайзенбанк предлагает несколько программ для бизнеса, среди которых «Классик-Лайт» под залог имущества с индивидуальной процентной ставкой. Но ИП уже должно существовать.

Фактически, займы для ИП с нуля во всех банках, кроме Сбербанка РФ, предлагаются в виде обычного потребительского кредита. И действуют по стандартному пакету документов.

Запсибкомбанк выдает кредиты на приобретение основных средств под 12,8% годовых.

Россельхозбанк – программа «Кредитование объектов МСП» под 11% годовых на сумму более 50 млн. руб. до трех лет.

Банк «АК Барс» под 15,8% выдает займы на 3 года по «МСП-Инвестиции».

Банк с подходящими условиями кредитования нужно выбирать, тщательно рассматривая каждое предложение.

Составив список наиболее перспективных, рассмотреть все программы и подать заявки сразу по всем кредитным организациям, которые вы выбрали. После того как вам одобрят кредит несколько банков – выбирайте тот, где вам будет выгодно сотрудничать и в дальнейшем.

Как можно оформить кредит на развитие бизнеса

Оформить кредит можно через интернет. Подать заявку, не выходя из дома. В случае одобрения, сотрудники сами перезванивают, уточняют нюансы, предлагают появиться с пакетом документов (диктуют весь перечень) в ближайшем от вас отделении банка.

Самый простой способ найти деньги для открытия бизнеса – оформить привычный потребительский кредит. Это касается ситуации, если вы не намерены обращаться в Сбербанк России, ИП еще не зарегистрировано.

Банки выдадут вам кредит, как потребителю, на общих условиях по любой удобной для вас программе. Не во всех банках нужно называть цель займа.

Условия и требования к заемщикам потребительского кредита всех финансово-кредитных организациях крайне редко отличаются друг от друга.

Источник: https://posobie.help/kredit/biznes/kredit-na-razvitie-biznesa-dlya-ip-s-nulya.html

Как ИП взять кредит на физическое лицо: советы специалиста

Почему не всегда предпринимателям (ИП) дают кредиты в банках?

16 января 2018

Елена  Зайцева

Не каждый банк готов предоставлять кредит частному заемщику, занятому в качестве индивидуального предпринимателя. Для получения необходимой суммы бизнесмену следует разобраться в особенностях оформления договора потребительского кредитования на физическое лицо.

Может ли ИП взять кредит как частный заемщик

Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

  • выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
  • у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
  • деятельность ведется продолжительное время — в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные.

Кредит на ИП или на частное лицо — что лучше

Если частный бизнесмен выбирает между оформлением кредита на ИП или на физическое лицо, то стоит учитывать, что:

  • получить по потребительскому кредиту сумму свыше 1 млн рублей можно будет только при обеспечении обязательств недвижимостью;
  • процедура выдачи денежной суммы частному лицу проще и быстрее;
  • для корпоративного кредитования в большинстве случаев требуется залог;
  • ставки по потребительским займам выше, чем по предпринимательским;
  • для коммерческого кредитования необходимо обязательно предоставлять полный пакет документов.

При этом не все банки выдают кредиты корпоративным клиентам, многие работают только по потребительскому направлению.

Варианты получения кредита

Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

  • под обеспечение недвижимостью — на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;
  • без залога — обеспечение не требуется, достаточно лишь предоставления запрошенных документов.

В зависимости от условий конкретного банка получить запрошенные средства можно как без подтверждения занятости и дохода, так и с предоставлением полного пакета документов.

Лучше всего предоставить кредитной организации максимальное количество сведений — вероятность одобрения такого обращения выше. От качества и количества предоставленных документов зависит и процентная ставка — чем больше у банка сомнений в отношении потенциального заемщика, тем она выше.

Документы для оформления ИП потребительского кредита

В полный пакет документов, которые может предоставить частный бизнесмен для повышения вероятности получения положительного решения входит:

  • паспорт — предоставляется обязательно, должен быть действующим на момент обращения;
  • второй документ — это может быть СНИЛС, водительское удостоверения, заграничный паспорт и т.д.;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП — подтверждает, что заемщик действительно занимается частной практикой и позволяет определить дату начала деятельности;
  • ОГРНИП — документ, подтверждающий внесения данных о предпринимателе в единый реестр с присвоением уникального номера;
  • декларация и иная финансовая отчетность — в зависимости от используемой системы налогообложения в инспекцию подается тот или иной комплект документов, при отсутствии прибыли или приостановлении деятельности в каком-либо периоде баланс будет нулевым;
  • прочие сведения, подтверждающие финансовое положение — документы на собственность, справка о наличии вклада, договор о сдаче в наем дома или квартиры и т.д.

Банк имеет право как запросить предоставление дополнительных документов и сведений, так и проверить предоставленные данные.

Страхование потребительского кредита

Если частный бизнесмен обращается в банк за кредитом как физ. лицо, то страхование на случай ухода из жизни, потери здоровья или утраты работы оформляется только с его согласия.

На вероятность одобрения отказ от заключения полиса не влияет. Банк может увеличить клиенту процентную ставку, если заемщик не станет заключать страховое соглашение.

Но анализ актуальных кредитных программ финансовых организаций показал, что к потребительским займам это право не применяется.

Договор страхования на случай потери работы с частным лицом, занятым в качестве индивидуального предпринимателя, заключен быть не может — во всех компаниях этот случай является исключением. Если полис будет оформлен, то при прекращении деятельности частным бизнесменом страховая выплата выплачена не будет.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, то его страхование обязательно — этот момент закреплен на законодательном уровне.

При этом большинство банков предлагают вместе с имущественным страхованием оформить и личное. Клиент может от него отказаться, но тогда размер процентной ставки по кредиту вероятнее всего будет увеличен.

В среднем, без защиты жизни и здоровья он возрастает на 2–3 пункта.

Как увеличить вероятность на получения нужной суммы

Кредитная организация самостоятельно принимает решение о выдаче запрошенных средств. Но есть несколько способов, которые могут повлиять на итоговое заключение по заявке от заемщика, работающего как ИП:

  • обратиться в банк, в котором заявитель обслуживается как корпоративный клиент — если у предпринимателя открыт расчетный счет, то кредитная организация сможет отследить обороты и оценить движения;
  • предоставить максимальное количество документов — чем больше данных о заемщике будет у кредитора, тем выше вероятность одобрения заявки;
  • при трудоустройстве по найму предоставить данные об основном работодателе — если ИП является дополнительной деятельностью, то при обращении в качестве наемного сотрудника шансов на выдачу будет больше.

Изначально лучше обратиться в тот банк, в котором уже был опыт кредитования — к повторным заявкам финансовые организации относятся лояльнее.

Банки, предлагающие кредиты ИП на частное лицо

Выгоднее всего оформлять кредит под залог недвижимости. В этом направлении оптимальные условия предлагает:

  • Тинькофф банк — можно взять от 500 тыс. рублей под ставку от 11,25% до 21%, обосновывать доход обязательно (принимаются косвенные подтверждения);
  • Промсвязьбанк — предлагает оформить до 10 млн рублей под ставку 13,5%–14%, ИП должно существовать не менее 2 лет;
  • Абсолют Банк — до 15 млн рублей под 13,9%, оформить можно с 21 года.

Без личного страхования к ставке прибавится в Тинькофф банке и Промсвязьбанке к итоговой ставке прибавится 3 пункта, в Абсолют Банке — 4.

Если возможности или желания оставлять залог нет, то стоит обратиться в:

  • Сбербанк — можно взять до 3 млн рублей под 13,5%;
  • СКБ-Банк — предлагает до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
  • ОТП Банк — доступно к запросу до 750 тыс. рублей под 14,9%–46,2%.

Во всех указанных кредитных организациях подтверждение дохода обязательно, возможны альтернативные варианты обоснования финансового положения.

В ВТБ 24 и Россельхозбанке индивидуальные предприниматели кредитуются на персональных условиях после согласования.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(5 4,20 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/mozhet-li-ip-vzyat-kredit-kak-fizicheskoe-litso-otvety-spetsialista/

Почему ИП сложно получить кредит в банке

Почему не всегда предпринимателям (ИП) дают кредиты в банках?

20 июня 2018

Когда банк выдает кредит, он должен быть уверен, что компания вернет деньги с процентами и не разорится. Если у ИП начнутся сложности, предприниматель закроет организацию в короткие сроки и объявит себя банкротом. Тогда банк может потерять деньги. Поэтому банки с осторожностью выдают кредиты ИП.

Почему не дают кредит ИП

Чтобы понять, почему банки отказывают ИП в кредите, сначала надо разобраться в документах.

У ИП подозрительные документы. Чтобы взять кредит, надо привести документы компании в порядок. Банк проверяет всю документацию ИП и саму компанию на честность. Перед тем, как принять решение об одобрении кредита, банк внимательно изучает:

  • финансовые документы компании;
  • коды деятельности — ОКВЭД;
  • бизнес-план, если ИП еще не открылся;
  • паспортные данные руководителя.

ИП работает меньше полугода. Банки настороженно относятся к предпринимателям, которые работают меньше полугода или только начинают свою деятельность.

Если банк выдаст деньги на открытие или развитие бизнеса, а компания перестанет существовать, то для банка это убытки.

Поэтому получить кредит компании, которая работает меньше года почти невозможно, если нет залога или поручителя.

ИП не оставляет залог. Если предприниматель оставляет залог, то банки охотнее дают кредит.

Что делать, если банки не дают кредиты ИП

Первое, что надо сделать — исправить неточности в документах, на которые указал менеджер банка. Проверьте:

  • коды ОКВЭД;
  • бухгалтерские документы;
  • финансовые отчеты;
  • нет ли задолженностей в фонды и в налоговую;
  • соразмерность суммы, которую решили занять и залога, который хотели оставить.

Дальше можно попробовать обратиться в другие банки, увеличить залог или обратиться за программой господдержки.

Какие банки выдают кредиты индивидуальным предпринимателям. Список банков

Есть банки, которые выдают кредиты индивидуальным предпринимателям. Условия у банков разные.

Например, Сбербанк выдает деньги по кредиту «Доверие» — без залога и не проясняет на какие цели.

Условия «Доверия»:

  • от 80 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • от 6 месяцев до 3 лет;
  • ставка от 19 %.

ВТБ 24 выдает кредит по программе «Инвестиционный». Но уже с залогом и только на развитие бизнеса.

Условия кредита «Инвестиционный»:

  • от 850 тысяч рублей;
  • до 10 лет;
  • ставка — 13,5 %;
  • залог, который равен 85 % от суммы, которую предприниматель занимает у банка;
  • залог можно получить сразу в полном объеме или оформить кредитную линию;
  • за получение наличных нужно заплатить банку комиссию — 0,3 %.

Альфа-Банк предлагает предпринимателям кредит на развитие бизнеса — «Партнер».

Условия кредита «Партнер»:

  • от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • до 3 лет;
  • ставка — 17,5 % на 13 месяцев, 18, % на 18 или 24 месяца и 19,5 % на 30 или 36 месяцев.

Модульбанк выдает кредиты на закупку товаров. Условия:

  • до 2 миллионов рублей;
  • ставка — 14 %.

Перед тем, как идти в банк, изучите какие кредиты и на каких условиях предлагает банк.

В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в Модульбанке, благодаря платформе tvoedelo.online

Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой – на специальных условиях. Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса

Источник: https://tvoedelo.online/ip/pochemu-ip-ne-dayut-kredity-v-bankakh

Правничок
Добавить комментарий