Отличия лицевых счетов от расчетных и их особенности

Чем отличается лицевой счет от расчетного: разница, оформление, документы

Отличия лицевых счетов от расчетных и их особенности

Банковские расчеты прочно вошли в нашу повседневность. Услугами кредитных организаций активно пользуются не только организации и предприниматели, но и частные лица.

При этом далеким от сферы финансов людям сложно разобраться в существующем разнообразии банковских счетов, среди которых выделяют расчетные, текущие, сберегательные, инвестиционные, лицевые. Последняя разновидность вызывает особенно много вопросов, так как к единому определению лицевого счета не могут прийти даже специалисты.

Понятие лицевого счета

Лицевой счет – это запись в реестре банка, по которой отражаются все финансовые операции, совершаемые в отношении физического лица или организации.

Подобные записи заводятся для каждого клиента банка, а также по каждому виду операций.

То есть на одного клиента может быть открыто сразу несколько лицевых счетов – по расчетам с контрагентами, по вкладам, по инвестиционной деятельности и т.п.

Термин лицевой счет используется не только финансовыми организациями, но и налоговыми органами, страховыми компаниями, сотовыми операторами и крупными предприятиями любой сферы, которые с их помощью ведут учет проведенных операций по каждому клиенту или работнику.

Таким образом, лицевой счет представляет собой достаточно широкое понятие, которому сложно дать четкое определение. Но применительно к банковской сфере, для этого понятия существует более простая трактовка.

Так, многие финансовые эксперты термином лицевой счет обозначают аккаунт физического лица, по которому не совершаются расчеты коммерческого характера. Рассмотрим особенности лицевых счетов именно с этой позиции.

Это видео расскажет, что такое лицевой счет:

Его предназначение

Совершаемые по лицевым счетам расчеты не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью. Такие счета используются для хранения сбережений, на которые банк начисляет проценты. Либо для бытовых расчетов частного лица —  оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, покупок в магазинах и т.п.

Лицевой счет обычно привязывается к банковской карте или сберегательной книжке:

  • Использование карт более удобно, так как позволяет снимать наличные деньги и производить платежи вне банковского отделения.
  • Сберегательная книжка является устаревшим банковским продуктом, однако, некоторые клиенты все еще делают выбор в ее пользу по причине более высокой надежности сохранности денежных средств, так как в отличие от карты, постороннее лицо не сможет воспользоваться чужой сберкнижкой.

Удобство для владельцев лицевых счетов представляет интернет-банкинг. С его помощью можно совершать платежные операции, не выходя из дома. Также в онлайн-режиме можно переводить средства с одного лицевого счета на другой, например, открывать вклады.

Полезен будет лицевой счет и для ИП. В целях осуществления предпринимательской деятельности им необходимо открывать расчетный счет, но выводить с него деньги наиболее выгодно именно на карту, привязанную к лицевому счету.

Отличия лицевых от расчетных и корреспондентских счетов

Расчетные счета открываются банками для ИП и юридических лиц в следующих целях:

  • осуществление расчетов с поставщиками;
  • поступление средств от клиентов;
  • погашение обязательств перед бюджетом;
  • иные расчеты в целях осуществления бизнеса.

Именно в цели открытия заключается основное различие между лицевым и расчетным счетом. Лицевой счет не должен открываться для коммерческих целей.

Более того, его использование для расчетов с бизнес-партнерами может привести к проблемам с налоговыми органами, которые могут отказаться признать оплаченные с лицевого счета расходы пригодными для уменьшения налогооблагаемой базы.

Да и сами банки не пойдут на осуществление подобных операций, так как Центробанк в своей Инструкции №153И от 30.05.2014г. четко регламентирует открытие для коммерческих целей исключительно расчетных счетов.

В платежных документах, формируемых при совершении операций как по лицевому, так и по расчетному счету, дополнительно фигурирует корреспондентский счет, в отношении которого у клиентов банка также возникают вопросы. Корреспондентские счета открываются банками в других кредитных организациях.

В большинстве случаев второй стороной выступает Банк России, либо корреспондентское соглашение заключается между основным подразделением банка и его филиалами.

Таким образом, основное отличие корреспондентских счетов от лицевых и расчетных в том, что они открываются исключительно для межбанковских расчетов.

Разделение лицевых счетов описано в данном видеоролике:

Процедура открытия

Для открытия лицевого счета физическому лицу необходимо посетить отделение выбранного банка и предоставить туда паспорт и ИНН. Сама процедура занимает не более 15 минут, и состоит из таких этапов:

  1. Написание заявления на открытие счета на бланке, предоставленном банком.
  2. Подготовка банковским сотрудником договора об открытии лицевого счета и его подписание сторонами.
  3. Внесение взноса за обслуживание счета, если выбирается платный вариант.

Второй раз посетить банк придется для получения именной карты, привязанной к лицевому счету. В зависимости от банка, на ее изготовление может уйти до 3-х недель. Многие кредитные организации позволяют значительно сэкономить время за счет предварительного онлайн-заказа карты. Для этого необходимо выбрать интересующий банковский продукт и заполнить заявку следующего содержания:

  • ФИО заявителя;
  • написание имени и фамилии латинскими буквами (понадобятся для изготовления карты);
  • дата и место рождения;
  • гражданство;
  • контактные данные.

После того, как карта будет готова, банковский сотрудник свяжется с вами по поводу визита в отделение для подписания договора.

Открытие лицевых счетов для ИП производится на тех же условиях. В данном случае банк рассматривает их в качестве физических лиц, независимо от рода деятельности.

Открытие лицевого счета в банке позволяет физическому лицу значительно экономить время на осуществлении повседневных расчетов, а также накопить необходимую сумму на выгодных условиях. А всевозможные бонусы банковских карт, такие как скидки на покупки в определенных магазинах, на ж/д и авиабилеты, кафе или такси, делают их использование еще более привлекательным.

Источник: http://uriston.com/kommercheskoe-pravo/yuridicheskie-litsa/raschetnyj-schet/otlichiya-ot-litsevyh.html

В чем разница между расчетным и лицевым счетом

Отличия лицевых счетов от расчетных и их особенности

  • Что такое расчетный счет, его особенности1
  • Для чего открывают РС2
  • Что такое лицевой счет3
  • Для чего нужен ЛС4
  • Отличия между лицевым и расчетным счетом5

Более 87% жителей России являются клиентами банков, поэтому сталкиваются с банковскими понятиями.

Значение большинства терминов известно не всем, например, мало кто понимает разницу между расчетным (РС) и лицевым счетом (ЛС). А как раз эти определения являются очень важными для физического и юридического лица.

Чтобы избежать неприятных ситуаций в будущем, следует разобраться, чем отличаются эти два понятия.

Что такое расчетный счет, его особенности

Расчетный счет – это счет, при помощи которого Сбербанк и другие банки контролируют денежные операции своих клиентов. Его главным преимуществом является возможность доступа к денежным средствам и их свободное управление.

На РС можно класть деньги, снимать их оттуда и осуществлять переводы другим контрагентам.

Как правило, РС открывают только юридические лица.

Для открытия требуется:

  1. Заверенная нотариусом карточка с образцами подписей и печатей.
  2. Справка из налоговой инспекции и фонда соцстраха об отсутствии или наличии задолженностей.
  3. Нотариально заверенные паспортные данные всех лиц, которые будут иметь доступ к расчетному счету.
  4. Ксерокопии учредительных документов физ- или юрлица.
  5. Выписка из Единственного государственного реестра юридических лиц, взятая минимум за месяц до дня открытия РС.
  6. Заявление на открытие РС в банковском учреждении.

Банкомат съел деньги? Не расстраивайтесь! Читайте, что делать в этой ситуации. Если вам нужно пополнить карту Себрбанка через банкомат, читайте пошаговую инструкцию здесь. Также не лишним будет знать, что такое капитализация вклада.

Для чего открывают РС

РС открывают для оплаты расходов. Для списания денежных средств со счета клиент должен предоставить работнику банка платежное поручение. Если запрашиваемая сумма не превышает его лимита, списание проводится по указанной клиентом очередности.

✅   Номер расчетного счета карты Сбербанка и других банков: что это такое и как его узнать

Также через РС юридические лица проводят такие операции:

  • выплату кредиторам;
  • выдачу зарплат, премиальных и социальных выплат;
  • зачисление денег по приказу исполнительных органов;
  • другие официальные денежные операции.

Что такое лицевой счет

В банковской среде термин ЛС имеет несколько трактовок:

  1. Запись, созданная в базе банка или любой другой компании, которая используется для учета финансовых операций, проводимых между организацией и клиентом.
  2. Часть 20-значного номера расчетного счета.
  3. Аккаунт в банке – «до востребования» или сберегательный, который оформляет физическое лицо.
  4. Аккаунт с активной системой ДБО, открытый физическим лицом.

Как правило, ЛС присваивается каждому физическому лицу при открытии дебетового или кредитного счета.

Для чего нужен ЛС

Физическое лицо может использовать ЛС для:

  • перевода денежных средств юрлицам;
  • выплаты кредитов банковским учреждениям;
  • хранения собственных финансов.

Для удобства к нему можно открыть пластиковую картудебетовую .

ЛС не предназначен для проведения коммерческих расчетов, но все равно некоторые клиенты используют его в этих целях.

Это объясняется несколькими причинами:

  1. Дешевое обслуживание.
  2. Отсутствие суточного лимита по проведению денежных операций.
  3. Отсутствие ограничений остатка.

✅   Узнайте, как оплатить через банкомат Сбербанка разные платежи: госпошлину, штраф ГИБДД, электричество

Последний пункт играет наибольшую роль, поскольку некоторым клиентам очень выгодно оставлять ЛС с нулевым балансом.

Введение

Итак, что же называют расчетным счетом? Упрощенно — учетную запись в определенном финансовом заведении, используемую для хранения денег. Данный счет может быть оформлен на юридическое и физическое лицо, он может использоваться для приема, хранения и передачи денежных средств в процессе работы предприятия или компании.

Расчетный счет — это ваше право, а не обязанность

Главное достоинство р/с — оперативность. Вам не нужно будет ехать в банк, чтобы получить или сделать перевод — вы сможете просто принимать деньги и проводить взаиморасчеты из любого места земного шара.

Обратите внимание: стандартный р/с используется для текущих операций, а не для длительного хранения денежных средств. Если вы хотите “законсервировать” деньги или накопить определенную сумму, то разумнее открывать классический депозит.

Примечательно, что вы можете открывать дополнительные счета для своих нужд и филиалов, связывая их со своим основным р/с. Это очень полезно в том случае, когда у одной компании несколько подразделений (вы будете видеть все движения денег от проводимых операций).

К примеру, ваша компания занимается производством ЖБИ. Один филиал производит плиты и блоки, второй — тротуарную плитку. У этих подразделений разные банковские реквизиты, по которым вы можете увидеть все движения средств.

По требованию или через определенный срок деньги с этих счетов переводятся на основной р/с.

Расчетный счет очень удобно использовать в следующих случаях:

  1. Приеме платежей за выполненные услуги/проданный товар.
  2. Выплате заработной платы персоналу.
  3. Расчетам по кредиту, погашении процентов, другим банковским операциям.
  4. Расчетами с различными исполнительными органами.

Фактически р/с можно использовать для любых операций с деньгами — он покрывает потребности рядового предпринимателя на 95%.

Что собой представляет р/с

В Российской Федерации используются счета, состоящие из 20 цифр. В этих цифрах зашифрована определенная информация о владельце счета.

  1. В первых пяти числах указан тип счета.
  2. В следующих трех — код валюты, с которой совершаются операции по данному р/с.
  3. Девятая цифра — ключ, который контролирует правильность введения информации.
  4. 10-13 цифры указывают принадлежность счета к определенному банку.
  5. 14-20 цифры указывают на сам номер расчетного счета.

Для открытия счета можно написать заявление в банке или сделать это онлайн

Как правило, вместе с номером счета контрагентам указывают дополнительные реквизиты:

  1. Наименование фирмы/ООО/компании.
  2. Наименование банка, который обслуживает данный р/с.
  3. Индивидуальный налоговый номер.
  4. КПП.
  5. Корреспондентский счет.
  6. Банковский идентификационный счет.

Обратите внимание: если ваш р/с изменится, то все платежи вернутся отправителю. Поэтому обязательно предупреждайте всех своих партнеров об изменении и высылайте им новые квитанции/бланки.

Как выбрать банк?

Перед тем как открыть банковский расчетный счет, необходимо тщательно изучить рынок и рейтинг финансовых учреждений. Мы рекомендуем выбирать банк из первой десятки-двадцатки национального рейтинга — он гарантировано не закроется в кризис и не будет задерживать выплаты.

Внимательно изучите договор с вашим банком и правила обслуживания счета

Обязательно обращайте внимание на следующие факторы:

  1. Финансовая стабильность. Заведение должно работать не меньше 10 лет, иметь солидный капитал, много филиалов и банкоматов. Не стоит выбирать какой-то региональный мелкий банк, который может закрыться в кризис — вы сильно рискуете своими деньгами.
  2. Доступные цены на расчетно-кассовое обслуживание. Вы не должны задумываться о том, стоит или нет делать перевод из-за высокой комиссии. Не нужно открывать депозит там, где стоимость его годового обслуживания будет больше, чем доход по нему. Обязательно изучайте информацию о РКО на сайте банка.
  3. Удобство пользования. У вашего финансового заведения должен быть удобный интернет-банкинг, им должны пользоваться большинство ваших контрагентов для сокращения комиссии и пр.

Зачем все это нужно?

Если вы планируете принимать платежи наличностью, то р/с вам не нужен. Но помните, что, согласно поставлению ЦБ РФ, физические лица не могут рассчитываться друг с другом наличностью при суммах более 100 тысяч рублей.

Если ваша сделка “дороже”, то ее нужно проводить по безналичному расчету и через кассовый аппарат.

Счет позволяет вам получить и отправлять подобные платежи, а также управлять своими деньгами через интернет-банкинг (без физического присутствия в финансовом учреждении).

Если вы работаете с зарубежными поставщиками, то можете открыть валютный счет. Он позволяет проводить расчеты в любой иностранной валюте. Количество расчетных счетов не ограничено — это ваше право, а не обязанность.

Где именно открывать?

В качестве примера рассмотрим несколько наиболее подходящих для этого банков. Мы перечислим ключевые преимущества и условия крупных финансовых учреждений России по состоянию на 2016 год.

Сбербанк

Самое крупное финансовое заведение в России, которое обслуживает порядка 75% всех жителей страны. Имеет множество отделений практически в каждом городе, огромное количество банкоматов, высокий рейтинг и надежность.

Открывает счет за два дня (в некоторых случаях — за 5 минут после обращения с заявлением). Тариф у Сбера плавающий, в зависимости от регионов. Так, открытие счета в Москве вам обойдется в 2,4 тысячи, а месячное обслуживание в цифровом виде — 600 рублей.

Бумажное сопровождение дороже — 1800 рублей в месяц, каждый перевод — 30 рублей.

Онлайн-банкинг сильно облегчит вашу жизнь

Что такое расчетный счет?

Под расчетным счетом принято понимать банковский аккаунт, который используется в целях осуществления различных денежных транзакций — приема и отправки платежей, а также, например, внесения денежных средств на депозит или снятия таковых с него с помощью систем ДБО. Сумма средств, размещенных на расчетном счете, в большинстве случаев находится в собственности клиента.

Расчетные счета могут открываться банком для:

  • предпринимателей и юридических лиц, деятельность которых связана с различными расчетами;
  • граждан, которым необходимо осуществление банковских транзакций через систему ДБО (например, таких, как перевод средств на другой счет, зачисление их на депозит или снятие с него).

Подключенность к ДБО, по мнению некоторых экономистов, стоит рассматривать как один из главных признаков отнесения счета, открытого для физлица, к категории расчетных. Клиент банка, используя соответствующую систему, может в любой момент перевести денежные средства на нужный счет, депозит или снять их — как если бы он был предпринимателем и рассчитывался с контрагентами.

Но есть и другая точка зрения касательно счетов с подключенной системой ДБО. Как считают многие эксперты, подобные аккаунты для физлиц в большинстве случаев все же правомернее относить к «лицевым», поскольку они не предназначены для расчетов с контрагентами.

Реклама

Можно отметить, что в российских банках коммерческие расчетные, а также лицевые счета клиентов имеют, как правило, 20-значные номера.

Что такое лицевой счет?

Под термином «лицевой счет» может пониматься:

  • аккаунт, создаваемый в базах данных банка, страховой компании, сотового оператора либо компании в ином сегменте (в тех случаях, когда это требуется), который используется в целях аналитического учета финансовых транзакций компании, отражающих взаимодействие с конкретным клиентом;
  • часть 20-значного номера коммерческого расчетного счета (как правило, указываемая в цифрах с 14 по 20);
  • банковский аккаунт — сберегательный или «до востребования», который оформляется на физическое лицо;
  • счет с подключенной системой ДБО для физлица, не предназначенный для осуществления расчетов с контрагентами (если следовать одной из точек зрения, рассмотренных нами выше).

Таким образом, владельцем лицевого счета, как правило, является не юридическое лицо или ИП, а рядовой гражданин.

Сравнение

Главное отличие лицевого счета от расчетного, если говорить о таковых применительно к банковским аккаунтам, в том, что первый не предназначен для осуществления владельцем транзакций, связанных с перечислением платежей другим лицам или получением от них средств. Он используется исключительно в персональных целях человека — например, как счет с подключенным ДБО, применяемый для оплаты интернета, связи, коммунальных услуг, а также задействуемый в целях управления средствами на других аккаунтах.

Расчетные счета открываются, в свою очередь, для последующего проведения тех транзакций, которые, как правило, связаны с коммерческой деятельностью, осуществляемой юрлицом или ИП.

Главный признак расчетного счета — возможность отправлять платежи на другие банковские аккаунты, а также получать их.

Поэтому к аккаунтам данного типа часто относят типично лицевые — например, по вкладам до востребования, при условии, что управление ими осуществляется с помощью ДБО.

Но это, строго говоря, не вполне корректно, поскольку данные счета не используются владельцем для коммерческих расчетов с другими гражданами или организациями.

Источник: https://pozakonu.site/nalogi/v-chem-raznitsa-mezhdu-raschetnym-i-litsevym-schetom-2.html

В чем разница между лицевым и расчетным счетом карты сбербанка

Отличия лицевых счетов от расчетных и их особенности

Многие граждане Российской Федерации являются клиентами Сберегательного банка. Люди часто сталкиваются с термином «банковские реквизиты», но не все знают его толкование. В этой связи возникает вопрос: лицевой счёт и расчётный счёт в Сбербанке это одно и тоже? Рассмотрим оба понятия и выясним, в чём между ними разница.

Лицевой счёт для физического лица

Л/с – это индивидуальная комбинация цифр, присваиваемая клиенту в процессе заключения договора с банком для учёта финансовых операций. Уникальный номер закрепляется за физлицом, если он открывает кредитный, дебетовый счёт. Назначение лицевого счёта – перечисление денежных средств юридическим лицам, банку при погашении процентов по кредиту.

Важно! Л/с не допускается использовать при осуществлении коммерческой деятельности.

Как узнать номер счёта

Многие люди часто путают номер банковской карточки с номером лицевого счёта. Это не одно и то же. Номер пластика – это комбинация из 16 цифр, л/с состоит из 20 цифр.

Лицевой счёт используют при совершении денежных переводов внутри одного банка и между другими финансовыми организациями, проводимыми в пользу юрлиц.

Важно! Номер банковской карты прикрепляется к л/с карты Сберегательного банка. Когда осуществляется замена банковского продукта, счёт остаётся прежним.

Чтобы посмотреть лицевой счёт сбербанковской карточки, пользуются несколькими способами:

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  1. Договор с банком. Чтобы найти номер счёта карты, внимательно изучите экземпляр сбербанковского договора.

    Он располагается в левой нижней части (20 цифр). На конверте с ПИН-кодом для пластика легко найти искомые данные – слева от кода будет напечатан карточный счёт.

  2. Система «Сбербанк Онлайн».

    Если вы уже зарегистрированы на официальном сайте финансового учреждения, действуйте, следуя описанному ниже алгоритму:

    • пройдите в личный кабинет, введя идентификационные данные;
    • укажите разовый пароль, высланный на мобильный телефон;
    • перейдите в категорию «Карты» и щёлкните на интересующий вариант (если пластиков несколько);
    • найдите раздел «Информация по карте»;
    • номер л/с будет в позиции «Общая информация».
  3. Терминал самообслуживания или банкомат. Чтобы проверить реквизиты, пластиковую карточку помещают в устройство, набирают PIN-код. Открывают категорию «Региональные платежи» и нажимают на позицию «Реквизиты счёта». В открывшемся окошке появятся искомые сведения. Их можно переписать или распечатать на чеке.
  4. Отделение Сбербанка. Чтобы узнать комбинацию л/с, банковскому служащему предъявляют паспорт и пластиковую карту. Он выдаст распечатку. В строке «Счёт получателя» отобразятся реквизиты.
  5. Звонок на горячую линию. Наберите номер 8(800) 555-55-50 и сообщите оператору следующие данные: номер карточки, паспортные данные, кодовое слово. И вы получите запрашиваемые сведения.

Расчётный счёт для физического лица

Р/с представляет собой учётную запись, формируемую физлицом при занятии предпринимательской деятельностью. Данный финансовый инструмент необходим в следующих случаях:

  1. Сохранение капитала.
  2. Оплата банковских услуг.
  3. Проведение расчётов между другими лицами.
  4. Получение денежных средств от клиентов.

Пользователями расчётных счетов являются индивидуальные предприниматели, юридические лица и организации. Реквизиты доступны для всех.

Р/с, открытые физическими лицами, именуют текущими. Номер состоит из 20 цифр. По трём первым комбинациям легко определить назначение финансового инструмента. 408 – оплата процентов по кредитным договорам, 423 – совершение депозитных операций.

Важно! Одно физическое лицо может быть владельцем нескольких счетов, открытых в различной валюте: рубли, доллары, евро.

Расчётный счёт у каждого физлица индивидуальный и несвязан с номером пластиковой карты или номером договора о вкладе или кредите.

Чтобы оперировать денежными средствами, находящимися в банке, достаточно знать номер пластика. Когда заходит речь о совершении взаимных расчётов между ИП и контрагентами, поставщиками и клиентами, нужен номер р/с. Его можно посмотреть в договоре в нижней части или в конверте с картой. Он прописывается там, где указана фамилия, имя и отчество.

Двадцатизначный номер р/с можно увидеть в квитанции об оплате, осуществлённой посредством пластиковой карточки. Надёжный способ получения информации – обращение в отделение Сберегательного банка, также можно сделать звонок на горячую линию или воспользоваться интернет-банкингом.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

В чём отличие лицевого и расчётного счёта

Расчётный и лицевой счёт карты Сбербанка различаются целевым назначением. Первый оформляется для учёта финансовых операций, осуществляемых с определённым лицом.

Второй открывают индивидуальные предприниматели и юридические лица для проведения ежедневных расчётов.

Понять, в чём различия между двумя финансовыми инструментами сложно – по сути дела, это одно и то же, но с существенным отличием.

Важно! Лицевые счета присваиваются физлицам. Расчётные – в основном юридическим лицам и организациям. Физические лица, являющиеся ИП, тоже открывают р/с, но пользуются ими только в рамках коммерческой деятельности.

Общие признаки данных понятий – это открытие с целью осуществления финансовых операций. Банки ограничивают переводы для физических лиц юрлицам. Иногда устанавливают запреты на транзакции.

Л/с используется для решения задач личного характера: погашения коммунальных платежей, оплаты услуг связи и т.п. Р/с владелец может использовать для хранения капитала, оплаты услуг, на него поступают переводы с аккаунтов других финансовых учреждений.

Каждый клиент Сберегательного банка должен понимать, чем отличаются расчётные и лицевые счета карт Сбербанка и как узнать их номера. Л/с создаётся для осуществления транзакций между банковским учреждением и владельцем.

Финансовый инструмент используется для хранения собственных сбережений и перевода денег в пользу юридических лиц. Л/с могут владеть только физлица. Р/с служит кошельком для индивидуальных предпринимателей, юридических лиц.

На счету аккумулируются средства, перечисленные от клиентов.

Источник: https://sbankin.com/sovety/v-chem-raznitsa-mezhdu-litsevym-i-raschetnym-schetom-karty-sberbanka.html

Правничок
Добавить комментарий