Можно ли оформить договор о кредите под залог гаража?

Можно ли взять гараж в ипотеку? Ипотечные программы в Сбербанке и ВТБ 24

Можно ли оформить договор о кредите под залог гаража?

Недвижимое имущество – дорогостоящая покупка, на которую не всегда есть нужная сумма наличных или банковских сбережений.

Спрос на кредитование таких приобретений банки удовлетворяют разнообразными программами, в том числе и предоставлением займов на покупку гаражей.

Рассмотрим все варианты, как можно купить гараж в ипотеку наиболее выгодно.

Можно ли взять гараж в ипотеку?

Цена на гараж сопоставима со стоимостью автомобиля и может даже превышать ее. Предоставление займа под такую покупку – новая услуга. На сегодняшний день банки предлагают следующие программы кредитования:

  • покупка гаража на первичном, вторичном рынке, в подземном комплексе;
  • строительство частично готового гаража.

Спрос на такой вид кредитования есть, многие граждане уже с помощью него приобрели желанное место для автомобиля. Ограничение такой ипотеки: банки не предоставляют займы под проекты ИЖС.

Ипотека на гараж: условия предоставления займа

Условия услуги у разных финансовых компаний отличаются, но можно отметить некоторые общие особенности:

  • первоначальный платеж – ключевой фактор ипотеки. Ряд кредиторов просят первоначально внести минимум 30% от стоимости недвижимости;
  • сроки выдачи займа колеблются от 10 до 30 лет;
  • максимальный размер кредита – 3 млн. руб. вне зависимости от банка;
  • при данном виде кредитования банки чаще предлагают погашать займ аннуитетными платежами;
  • в качестве дополнительного требования кредитор может попросить оставить залог или привлечь поручителя.

Определение размера процентной ставки

Процентная ставка по кредиту зависит от таких факторов, как:

  • сумма первоначального взноса;
  • срок погашения займа.

Чем выше первоначальный взнос и короче срок погашения ипотеки, тем ниже ее процент. Исключение из этого правила встречается в очень немногих банках.

Для наглядности можно привести такой пример:

Допустим, клиент берет ипотеку на 10 лет и вносит от 15 до 30% в качестве первоначального взноса. Ставка по такой программе составит 14%. Если заемщик увеличит размер первого взноса, т.е.

вложит больше 30%, процент кредитования уменьшится до 13,75%.

Такой же размер ставки можно получить при оформлении ипотеки на срок свыше 10 лет, но с первоначальным взносом на сумму 50% от суммы покупки недвижимости.

Требования к заемщику

Требования к будущему плательщику банки выдвигают довольно стандартные:

  1. возраст от 21 до 75 лет на момент полного погашения займа;
  2. официальный трудовой стаж от 1 года, время работы на последнем месте не меньше 6 месяцев; трудоустройство необходимо подтверждать справкой с места работы;
  3. уровень дохода должен быть выше среднего, достаточный для ежемесячных выплат по займу;

Вышеуказанные требования распространяются на супруга/супругу заемщика, если иное не оговорено условиями брачного договора.

Первоначальный взнос

Оформить кредит на недвижимость без первоначальных разовых вложений невозможно. Но такой обязательный платеж можно внести не денежной суммой, а отдав банку какое-либо имущество под залог.

Минус такой сделки в том, что заемщик рискует потерять заложенную недвижимость при просрочке оплаты.

Но данная мера нужна для того,чтобы покупателю было не выгодно задерживать платежи по ипотеке, рискуя потерять свою залоговую недвижимость.

Примеры программ кредитования

Программа кредитования и процентная ставка зависят от многих факторов. Пример такой зависимости и разнообразия условий прослеживается в вариантах кредитования у Сбербанка и ВТБ 24.

Сбербанк

Вариант 1Сумма обязательного платежа: 15-30%.

Процент по кредиту: 14-14,5%.

Вариант 2Сумма обязательного платежа: 30-50%.

Процент по кредиту: 13,75-14,25%.

Вариант 3Сумма обязательного платежа: свыше 50%.

Процент по кредиту: 13,5-14%.

В каждом варианте процентная ставка зависит от срока кредитования, с этим связан некоторый разброс указанных значений.

Если вы знаете примерные ставки и сроки ипотеки, можно использовать наш калькулятор для расчета платежей в Сбербанке или других банках.

Сбербанк также предлагает дополнительные выгодные условия выдачи займов:

  • это единственный банк, где можно взять ипотеку под индивидуальный проект строительства гаража. В этом случае Сбербанк может даже увеличить срок погашения займа или отсрочить внесение ежемесячного платежа, если клиент предоставит документальное доказательство увеличения расходов на постройку;
  • в сделке могут участвовать поручители заемщика и субзаемщики;
  • в качестве первоначального взноса могут быть предоставлены драгоценные металлы, ценные бумаги или недвижимое залоговое имущество.

ВТБ 24

Вариант 1Сумма обязательного платежа: 30-40%.

Процент по кредиту: 15,45-16,35%.

Вариант 2Сумма обязательного платежа: 40-60%.

Процент по кредиту: 14,95-15,85%.

Вариант 3Сумма обязательного платежа: свыше 60%.

Процент по кредиту: 11,9-15,05%.

Особенности предоставления услуги в ВТБ 24:

  • займ выдается только на приобретение готового или недостроенного гаража;
  • высокий обязательный взнос: минимальный размер – 30% от суммы покупки при приобретении недвижимости в подземном комплексе и 40% при покупке наземного гаража;
  • есть возможность оформить ипотеку одновременно на гараж и жилье;
  • процентная ставка может быть увеличена до 2,5% при покупке гаража на первичном рынке без оформления в банковскую пользу и до 3% при оформлении страховки только на объект кредитования.

Газпромбанк

Минимальная сумма первоначального платежа: 15%.
Процент по кредиту: 12,2-14,3%.

Русский ипотечный банк

Минимальная сумма первоначального платежа: 30%.
Процент по кредиту: 14,5-14,75%.

Связь Банк

Минимальная сумма первоначального платежа: 20%.
Процент по кредиту: 13,5-14,75%.

ДельтаКредит

Минимальная сумма первоначального платежа: 30%.
Процент по кредиту: от 13%.

Подготовка к заключению договора

Прежде чем оформить договор на покупку гаража в ипотеку, заемщику нужно пройти несколько процедур:

  • анализ кредитного прошлого клиента;
  • подтверждение платежеспособности;
  • оценка недвижимого имущества самостоятельно или с помощью банка, что для клиента менее затратно;
  • страхование гаража, а также здоровья и жизни будущего плательщика.

Необходимый пакет документов

К заявке на ипотеку нужно приложить пакет документов, включающий в себя:

  1. паспорт;
  2. справку, подтверждающую доход клиента. Образец такой справки по форме 2-НДФЛ можно скачать здесь;
  3. технический паспорт на объект;
  4. документ, полученный в Бюро технической инвентаризации;
  5. подтверждение имущественного права продавца на гараж.

Банк также может попросить предоставить поручителя гарантийное письмо.

Варианты действий при отказе банка

Гараж с точки зрения кредиторов не самая надежная недвижимость: в случае просрочки платежей финансовой компании будет трудно его продать и к тому же, постройку могут снести. В связи с этим заявку на подобный займ одобряют не всегда.

В случае отказа банка в предоставлении ипотеки возможно несколько обходных путей получения средств:

  • привлечь к сделке поручителей или созаемщиков, которые также подтвердят свою занятость и высокий уровень дохода, и подать заявку еще раз;
  • оформить нецелевой займ, предоставив в качестве залога имеющуюся недвижимость;
  • оформить потребительский кредит. В этом случае не понадобится первоначальный взнос, но сумма переплаты будет выше.

Подробнее о программе «гаражная ипотека» в банке ВТБ24 смотрите в видео ниже:

Источник: https://mirstroek.com/ipoteka/mozhno-li-kupit-garazh-v-ipoteku.html

Кредит под залог гаража: где взять, как оформить, какие банки дают

Можно ли оформить договор о кредите под залог гаража?

В настоящее время доля кредитов, полученных населением, просто огромна. Обращение за их получением перестало быть чем-то из ряда вон выходящим. При невозможности найти деньги как-то иначе, люди обращаются в кредитную организацию.

Обязательным условием получения денег является предоставление неких гарантий их возврата, иначе банк просто откажет в выплате. Если доходы подтвердить невозможно, остается возможность оформить займ под залог недвижимости. Это может быть не только квартира, дача или дом, но и, например, гараж.

Возможно ли взять такую ссуду

ГК РФ предусматривает различные способы, посредством которых кредитор может подстраховаться и обеспечить выполнение другой стороной своих договорных обязательств. Одним из таких законных способов является залог.

  • Заложить можно любое имущество, которое банк или другая финансовая организация посчитает выгодным для реализации в случае нарушения условий кредитного договора заемщиком. Гараж является недвижимым имущество и вполне может подойти на роль залога. Другими словами – получить кредит под залог гаража возможно и достаточно просто.
  • Следует отметить, что когда речь идет о займах, обеспеченных залоговым имуществом, предполагается, что будет выдана очень крупная сумма. В случае с гаражом вряд ли получится взять крупный кредит. Гаражи, даже при очень высокой оценке их стоимости, не сильно ликвидный товар на рынке.

Кроме того, не все банки пойдут на выдачу кредита под такие условия.

Ее плюсы и минусы

Плюсы:

  • возможность оформить кредит при очень небольшом доходе;
  • простота оформления, без кипы бумаг;
  • приемлемые процентные ставки;
  • прозрачность договора без скрытых кабальных условий.

Минусы:

  • возможность получения только небольшой суммы;
  • коротки срок кредита.

Как оформить кредит под залог гаража

Для того, чтобы получить такой кредит, нужно выполнить ряд общих условий:

  • заявитель должен быть собственником гаража и иметь на руках подтверждающие документы;
  • быть гражданином РФ;
  • предоставить справку о наличии постоянного дохода;
  • возраст заявителя должен быть более 21 года. Верхняя планка установлена в 75 лет, но некоторые банки могут снижать ее;
  • документально подтвердить стаж работы на одном месте в течение полугода. Некоторые банковские организации делают послабления и принимаю документы со стажем в 4 месяца;
  • гаражный бокс должен быть расположен таким образом, чтобы банк мог беспрепятственно произвести оценку его стоимости;
  • не должно быть установлено обременений или арестов на гараж.

Заемщику будет отказано в случаях если:

  • гараж находится в аварийном состоянии;
  • объект залога находится за пределами территории РФ;
  • объект уже находится под залогом.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита под залог гаража, следует трезво оценить его состояние и возможную рыночную стоимость.

Важно: установление залога не означает, что гараж сразу переходит в собственность банка. Заёмщик может пользоваться им как и раньше, но должен помнить, что при неисполнении им своих кредитных обязательств, гараж будет конфискован.

Как происходит оценка

Проведение оценочных мероприятий очень важно, поскольку именно от их результатов зависит какую сумму может в перспективе получить заемщик и на какой срок.

  • Естественно, что сумма кредита никогда не превысит оценочную стоимость предмета залога.
  • Оценка, как правило, производится специализированной компанией, у которой с банком есть договор. Она выдает свое заключение, на основе которого банк и будет принимать решение.
  • Банк всегда интересует рыночная оценка недвижимости, ведь объект залога придется реализовывать в условиях рынка. Как правило, оценочная сумма составит не более 70-80 % от рыночной стоимости гаража.
  • После проведения оценки банк решает на какой срок и на каких условиях он может предоставить кредит. Кроме оценочной стоимости, учитываются и другие факторы: возраст заемщика, его кредитная история, его платежеспособность.
  • Большую сумму под залог гаража не получить. Срок выдачи такого кредита обычно составляет от 5 до 7 лет.

Важно: кредит под залог гаража является нецелевым, то есть подтверждать цели использования денежных средств не придется.

Пакет документов

Любой банк или микрофинансовая организация при оформлении кредита с использованием залога потребует документы:

  • паспорт и ИНН заемщика;
  • заявление;
  • копия трудовой книжки, заверенная по месту работы;
  • 2-НДФЛ справка;
  • все возможные документы на гараж и участок под ним (свидетельство о собственности, документ основание возникновения права, выписка из ЕГРН об отсутствии залога и ареста);
  • нотариально заверенный документ об установлении залога;
  • если привлечены созаемщики или поручители, то их личные документы и письменные согласия.

Банк может затребовать любой иной документ, которые необходим ему для рассмотрения заявки и выдачи кредита. После подачи заявления, оценки гаража и принятия решения о выдаче кредита, банк перечисляет деньги клиенту на карту или выдает наличными.

Бланк договора залога имущества в обеспечение кредита вы найдете тут.

Образец договора залога имущества в обеспечение кредита

Что можно посоветовать заемщикам

Взять кредит под залог своей недвижимости порой очень легко, но тут возникает ловушка, о которой многие заемщики не задумываются. Если не будут выполнены условия договора, банк законно и очень быстро заберет себе вашу собственность.

Один из основных советов – тщательно изучите договор, на какую бы сумму он не составлялся. Недобросовестные организации могут изменить условия договора по своему усмотрению в сторону ухудшения положения заемщика.

Оцените самостоятельно преимущества и недостатки вашей недвижимости. Оцените риски его потери. Равнозначно ли будет лишиться гаража ради получения некой суммы денег. Не будет ли правильнее и рациональнее продать его и получить необходимую сумму.

При выборе будущего кредитора отдавайте предпочтение банкам и микрофинансовым организациям. Не стоит обращаться в конторы, расположенные в маленьких закутках и на остановках общественно транспорта. Как правило, они зазывают очень выгодными предложениями.

Таким образом, взять кредит под залог гаражного бокса возможно. Процедура оформления не отличается от всех иных, при которых берут займ. Предоставить гараж в залог банку – возможность получить кредит в том случае, когда доходов недостаточно.

Такая сделка может быть выгодной, но при условии правильного расчета и выбора кредитной организации. Но если не оценить свои силы и не выполнить условия договора (допустить просрочку, например), можно лишиться недвижимости.

Есть ли шанс купить гараж в кредит, выданный банком? ниже расскажет об этом:

Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/zalog/garazhej.html

Правничок
Добавить комментарий