Договор ОСАГО, его сущность, содержание и порядок оформления взаимоотношений сторон

Содержание
  1. Страховой договор ОСАГО
  2. Осаго договор
  3. Субъект и объект договора ОСАГО
  4. Существенные условия
  5. Порядок заключения договора ОСАГО и срок его действия
  6. Какие документы необходимы для заключения договора?
  7. Что делать, если страховая компания отказывается составлять договор?
  8. Договор ОСАГО
  9. Характеристики договора
  10. Какие нужны документы для заключения страхового договора
  11. На какой срок заключается договор
  12. Как заключить договор онлайн
  13. Порядок заключения
  14. Заявление на заключение договора
  15. Случаи отказа страховой компании от заключения договора ОСАГО
  16. Продление и прекращение ОСАГО
  17. Возврат страховой премии
  18. Рассчитать ОСАГО онлайн (калькулятор)
  19. Оформление страхового договора ОСАГО: условия, основные правила, документы и важные моменты
  20. Каковы условия соглашения
  21. Пакет документов для оформления договора ОСАГО
  22. Пакет документов для заключения договора юридическим лицом
  23. Важные моменты при оформлении соглашения
  24. Какие документы должны быть переданы страхователю?

Страховой договор ОСАГО

Договор ОСАГО, его сущность, содержание и порядок оформления взаимоотношений сторон

В наше время владельцы транспортных средств обязаны приобретать специальный страховой полис ОСАГО путем заключения договора с выбранной страховой компанией. Именно этот документ определяет почти весь перечень аспектов взаимоотношений, между автовладельцем и страховщиком. Большинство компаний, как правило, предоставляют своим клиентам стандартный договор ОСАГО.

Осаго договор

Договором ОСАГО называется документ, который заключается между страхователем и страховщиком.

Он используется в качестве основания для того, чтобы страховая компания осуществила выплату оговоренной суммы денежных средств после любого из страховых случаев, перечисленных в документе.

Кроме того, согласно данному договору, страховщик должен беспрекословно возместить владельцу пострадавшего транспортного средства вред и ущерб, которые были получены ним в результате действия застрахованного лица и его машины.

Типовой договор ОСАГО скачать

На территории Российской Федерации оформление договора ОСАГО считается обязательной процедурой для каждого водителя. Срок действия соглашения составляет двенадцать месяцев, по истечении этого времени страховку нужно продлить. В случае просрочки хотя бы на один день владелец машины автоматически становится административным нарушителем.

Субъект и объект договора ОСАГО

В качестве объектов в данном случае выступают гражданская ответственность за повреждения имущества или вред, который был нанесен третьим лицам страхователем во время управления его автомобилем.

Субъектами в данном случае выступают стороны, которые участвуют в страховании: страховые компании, страхователи, а также остальные лица, которым при необходимости будет выплачено возмещение.

В качестве страхователей при заключении договоров о приобретении обязательной страховки для автомобиля могут выступать не только физические, но и юридические лица, от имени которого документ подписывает доверенный представитель учреждения.

Существенные условия

В данном документе следует обязательно перечислить все условия, касающиеся предстоящей сделки, участниками которой становятся два лица — страховая компания и владелец транспортного средства.

На сегодняшний день к наиболее важным условиям относятся:

  1. Объект страхования. Оговоренные в страховом полисе условия касаются исключительно того транспортного средства, записанного в данном документе. Поэтому необходимо именно для этого указывать все номерные сведения, а также уникальный номер автомобиля, который присваивается индивидуально для каждой машины компанией-производителем;
  2. Список страховых случаев, в которых страховщик должен в обязательном порядке покрыть расходы на ремонт автомобиля или выплатить компенсацию. В этот перечень входят все ДТП, в которых одним из участников стал автомобиль, указанный в договоре, кроме следующих происшествий:
  1. Аварий, в которых участвовали транспортные средства, данные которых не записаны в договоре ОСАГО;
  2. Если столкновение случилось при участии машины в каких-либо испытаниях либо соревнованиях;
  3. Если поломка была получена при перевозке грузов, для транспортировки которых обязательно нужно оформлять специальную дополнительную страховку;
  4. Если ущерб нанесен в процессе выполнения загрузки либо разгрузки автомобиля вне зависимости от условий выполнения данной операции;
  5. Если требуется возместить нанесенный вред здоровью работника, который был получен при исполнении условий трудового договора;
  6. Если требуется возмещение упущенной выгоды и компенсации за нанесение морального вреда;
  7. Если нужно покрыть ущерб, который получил пассажир во время поездки в автомобиле;
  1. Стоимость страхового полиса ОСАГО. Цена обязательного гражданского страхования транспортного средства определяется индивидуально для каждого клиента. Средние тарифы устанавливаются государством, поэтому страховщики не имеют права самостоятельно вносить в них изменения. Для расчета так называемых корректирующих коэффициентов используется следующая информация:
  1. Категория транспортного средства;
  2. Мощность автомобиля, для которого приобретается обязательный страховой полис;
  3. Регион Российской Федерации, в котором машина была поставлена на учет;
  4. Период наиболее активной эксплуатации застрахованного автомобиля;
  5. Количество страховых выплат, которые владелец машины получил за период действия предыдущего договора ОСАГО;
  1. Срок действия страхового полиса ОСАГО;
  2. Размер выплаты по страховке. Если произойдет какой-либо страховой случай, указанный в данном документе, страховщик должен сделать страховую выплату на сумму, напрямую зависящую от степени причиненного ущерба.

Порядок заключения договора ОСАГО и срок его действия

Для того, чтобы заключить такой договор с последующим получением обязательного автогражданского страхового полиса ОСАГО, человеку, имеющему транспортное средство, нужно пройти следующие этапы:

  1. Определиться со страховщиком, предлагающем наиболее привлекательные для него условия;
  2. Собрать полный пакет требуемых документов;
  3. Написать заявление в соответствующей форме.

Образец заполнения договора ОСАГО скачать

После этого страховщик сможет определить конечную стоимость страхового полиса. Затем представитель страховой компании, как правило, просит клиента предоставить его автомобиль для проведения визуального осмотра.

Чаще всего такая процедура выполняется только при страховании подержанных машин. На основании нее специалист заполняет акт, перечисляя все имеющиеся повреждения: например, вмятина на крыле либо трещина стекла.

Договор предоставляется водителю для внимательного ознакомления. Если он согласен со всеми пунктами и не имеет никаких вопросов, то документ подписывается ним и страховой компанией.

Страховой полис вместе с сопутствующими документами, выдается страховщиком только после того, как клиент произведет уплату оговоренной страховой премии. Пакет дополнительных документов состоит из:

  1. Страхового полиса;
  2. Бланка для извещения о случае дорожно-транспортного происшествия;
  3. Перечисление правил поведения после наступления любого из страховых случаев;
  4. Список филиалов данной страховой компании;
  5. Список всех автосервисов, услугами которых можно воспользоваться для осуществления ремонта транспортных средств.

Стандартный срок действия такого договора составляет 1 год. Однако существует несколько исключений:

  1. Если договор подписывается с гражданином другой страны. В этом случае срок равен периоду временной регистрации машины в пределах РФ. Однако он не может длиться менее пяти дней;
  2. Договор на время перегонки автомобиля в регион его постоянной регистрации. Его максимальный срок – двадцать дней;
  3. Договор, согласно условиям которого, транспортное средство должно пройти технический осмотр в другом регионе государства (действует в период доставки машины до места проведения техосмотра). Его максимальный срок не должен превышать двадцать дней.

Следует отметить, что если срок действия установлен по требованиям действующего законодательства, то владельцу транспортного средства предоставляется право самостоятельно определять период эксплуатации машины.

При этом сезонное использование автомобиля изменяет конечную стоимость страхового полиса ОСАГО.

Однако минимальный срок должен быть не менее трех месяцев (корректирующий коэффициент – 0,5 от полной цены на страховку).

Какие документы необходимы для заключения договора?

Чтобы заключить договор ОСАГО физлицу нужно обратиться в страховую компанию, предоставив ее работнику комплект документов, состоящий из:

  1. Паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации;
  2. Свидетельство о проведении регистрации транспортного средства в государственном реестре;
  3. Водительские права не только владельца машины, но и других людей, которые будут в дальнейшем управлять машиной;
  4. Диагностическая карта автомобиля, которая заполняется специалистом из станции техосмотра, свидетельствующая об исправном состоянии транспорта, а также разрешающая его допуск к дальнейшей эксплуатации;
  5. Заявление, написанное по образцу Центробанка.

Для страхователя, которым выступает юридическое лицо, требуется другой пакет документов:

  1. Свидетельство о регистрации данного юридического лица;
  2. Доверенность, оформленная на данного сотрудника организации специально для проведения данной процедуры;
  3. Паспорт гражданина РФ, принадлежащий представителю учреждения;
  4. Документы, которые требуются для подтверждения права собственности, а также владения транспортным средством;
  5. Специальная диагностическая карта состояния машины;
  6. Заявление, составленное владельцем транспорта в соответствующей форме.

Набор документов устанавливается действующим законодательством государства и не может быть изменен страховщиком с целью создания для него более выгодных условий работы.

Что делать, если страховая компания отказывается составлять договор?

Иногда после подачи заявления автовладельца страховщик дает отказ на подписание договора ОСАГО. Чаще всего это аргументируют следующими причинами:

  1. В офисе могут отсутствовать чистые бланки для заполнения страховых полисов ОСАГО на момент обращения страхователя;
  2. Временное отсутствие связи с РСА, без которой невозможно определить конечную стоимость страховки;
  3. Необходимость в обязательной оценки технического состояния машины перед тем, как заключать договор.

В подобной ситуации страхователю нужно получить письменный отказ с объяснением такого решения. Кроме того, можно иметь подтверждение свидетеля, который присутствовал при отказе работника страховой компании.

Для того, чтобы оспорить отказ, водитель может обратиться в такие учреждения:

  1. В суд, потребовав от него принуждения страховой компании к заключению обязательного договора;
  2. В Межрегиональное управление Центробанка РФ.

Договор ОСАГО является специальным гарантийным документом, который подписывается страховщиком и страхователем при получении последним лицом обязательного страхования. В нем указаны все условия выплаты возмещения на покрытие убытков, понесенных автовладельцем в ситуациях, оговоренных страховой компанией.

Посмотрите видео о договоре ОСАГО

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/osago/dogovor/

Договор ОСАГО

Договор ОСАГО, его сущность, содержание и порядок оформления взаимоотношений сторон

Договор ОСАГО – страховой договор, по которому страховая компания (страховщик) обязана при наступлении страхового случая (ДТП) возместить потерпевшим (выплатить компенсацию) вред здоровью, жизни, имуществу. Все компенсационные выплаты производятся в рамках строго оговоренной в договоре страховой суммы. Заключается на возмездной основе за страховую премию.

Характеристики договора

  • публичный характер договора означает обязанность страховщика заключить его с каждым заинтересованным лицом,
  • обязательность страхования своей гражданской ответственности каждого владельца ТС,
  • недопустимость вождения незастрахованного по программе транспортного средства. По закону лицо, которое приобрело в собственность ТС, обязано застраховать его по ОСАГО. Максимальный срок обращения в страховую компанию – 10 дней после постановки на учет. При этом является спорным момент вождения такого средства.

Какие нужны документы для заключения страхового договора

  • Закон об ОСАГО в п.3 ст.15 закрепляет список документов, необходимых для страхования:
  • заявление о заключении договора по форме,
  • паспорт для страхователя физлица,
  • свидетельство ОГРН для юрлиц,
  • документ о регистрации ТС – ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, техпаспорт и т.п.,
  • водительское удостоверение,
  • диагностическая карта о соответствии ТС условиям дорожной безопасности.

На какой срок заключается договор

Срок действия договора регламентируется ст. 10 Закона об ОСАГО. По общему правилу он составляет 1 год. В законе прописаны частные случаи:

Для иностранцев, следующих транзитом (в другом контексте – путешествующих) через Россию на зарегистрированных зарубежом автомобилях, срок ОСАГО – весь период пребывания, но не менее 5 дней.

После приобретения ТС в собственность владелец заключает срочный договор ОСАГО не более, чем на 20 дней, для проезда к месту государственной регистрации.

Как заключить договор онлайн

До заключения, посчитать стоимость полиса ОСАГО для конкретного автомобиля, можно на сайтах почти всех страховых компаний. Понадобятся следующие данные:

  • марка и модель автомобиля, год выпуска, мощность двигателя,
  • возраст страхователя, водительский стаж,
  • срок страхования по ОСАГО в годах, количество аварий ежегодно.

После ввода информации в автоматическом режиме рассчитывается стоимость полиса.

Если страхователь согласен с суммой, то далее следует ввести данные о водителях, вносимых в полис (ФИО, водительское удостоверение, данные на машину).

Владелец может заключить договор лично, обратившись в офис страховой. В этом случае по согласованию с менеджером пакет необходимых документов представляется в форме скан-копий.

С 01 июля 2015 года законодательно предусмотрена возможность заключить ОСАГО в электронном виде. Стоит отметить, не все страховые компании на данный момент предоставляют такую услугу. Их список можно найти по ссылке http://www.autoins.ru/ru/e-Polis/rsa-members_e-Polis_resistration/index.wbp.

Все лицензированные страховые компании связаны программным обеспечением АИС ОСАГО, где происходит регистрация и учет сделок и полисов ОСАГО.

Поэтому в законе, кроме нормы о предоставлении документов в электронном виде, устанавливается признание электронного полиса ОСАГО наравне с бумажной версией. По факту наличие бумажного полиса не обязательно.

Поэтому отсутствие его среди документов при проверке сотрудниками ДПС не может рассматриваться как нарушение. Так же не будет нарушением представление полиса в черно-белом формате (распечатанном на обычном принтере).

Порядок заключения

Чтобы оформить электронный полис, страхователю необходимо создать личный кабинет на сайте страховщика. Для этого ввести данные паспорта, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Страховщик проводит идентификацию пользователя по базе ФМС, проверяя действительность паспорта.

Если данные корректны, пользователю на телефон высылается пароль для входа, который при первичном входе рекомендуется изменить. Данный пароль является ключом простой электронной подписи. С помощью него происходит электронное подписание документов страхователем.

Заявление на заключение договора

В личном кабинете пользователь заполняет заявление на заключение договора ОСАГО. Кроме личных паспортных данных владельца необходимо указать сведения на всех водителей, имеющих право ездить на машине. Про само ТС –

  • информацию о: марке, модели, категории,
  • годе выпуска; мощности двигателя; VIN – номере;
  • разрешенной массе; числе пассажирских мест,
  • №№ шасси и прицепа, ПТС и других.

В соответствие с ч.4, ст.15 Закона об ОСАГО при оформлении электронного полиса предоставление копий паспорта, документа о регистрации машины, водительского удостоверения, диагностической карты не обязательно.

По заполнению форма проверяется в автоматическом либо ручном формате менеджером компании. Менеджер «пробивает» транспортное средство в базах РСА, ГИБДД и других для выявления факта угона или розыска.

Если данные верны, страховщик сообщает через личный кабинет пользователя о необходимости оплаты счета и прикладывает реквизиты оплаты.

Оплатить страховую премию за договор можно и онлайн, и офф-лайн в любом банке.

Электронный страховой полис доступен к просмотру и скачиванию после оплаты в разделе «документы» личного кабинета, но не позже следующего рабочего дня после поступления оплаты на счет компании (согласно п.1.4 Правил ОСАГО Центробанка).

Правила, разработанные РСА для страховых компаний, обязывают оформить ОСАГО не позднее 5 дней с момента обращения, рекомендованный срок уменьшен до 1 дня.

Заключить договор может как владелец, так и сторонне лицо, например, основной водитель. Однако получить все страховые компенсации имеет право только собственник.

Случаи отказа страховой компании от заключения договора ОСАГО

Страховщик должен заключить договор ОСАГО с любым обратившимся лицом. Навязывание потребителю вместе с ОСАГО дополнительных услуг, так популярное перед сезонными повышениями цены полиса, неприемлемы.

Так же недопустимо отказывать по «форс-мажорным» надуманным обстоятельствам. Например, за 10 минут до окончания рабочего дня или из-за отсутствия чистых бланков полиса ОСАГО.

По всем нарушениям страховщиков следует сразу обращаться в Центробанк.

Страховая компания может отказать только на основании предоставления неполного пакета документов или несоответствия указанных сведений действительности.

Допускается внесение изменений в полис ОСАГО. При этом страховая премия страховщика увеличивается соразмерно удорожанию рисков, произошедшему с момента заключения договора.Изменения записываются в графе «Особые отметки», удостоверяются подписью представителя страховой компании.

При желании клиента через 2 дня после обращения выдается новый бланк полиса. Старое ОСАГО хранится в архиве страховщика с новым. Данные правила внесения изменений касаются и бумажных и электронных полисов.

Кроме полиса, изменения вносятся и в информационную сеть АИС ОСАГО, где сразу проверяются на соответствие действительности.

Продление и прекращение ОСАГО

По истечению года с момента оформления ОСАГО можно продлить полис, заключив с этой же страховой компанией новый договор.

Досрочное прекращение договор ОСАГО происходит в следствие

  • гибели физлица — страхователя или собственника ТС,
  • ликвидация страхователя – юрлица,
  • ликвидация страховой компании;
  • полное уничтожение или утеря застрахованного ТС,
  • лишения страховщика лицензии
  • передача ТС новому владельцу
  • в случае, если при заключении договора страхователь предоставил недостоверные и неполные данные,
  • при других обстоятельствах, предусмотренных законом.

Возврат страховой премии

При досрочном прекращении излишек страховой премии за неиспользованный период не перечисляется:

  • недобросовестным страхователям
  • если у страховой отобрали лицензию или ликвидировали,

Во всех других случаях премия возвращается за период со следующего за прекращением дня до даты окончания договора. В случае смерти, угона или утраты ТС по форс-мажору – с момента констатации данных фактов решением уполномоченных органов.Деньги возвращаются на счет страхователя в течение 14 дней после рассмотрения его заявления страховщиком.

В случае, если страховщик необоснованно уклоняется или отказывает в выплатах чисти по досрочному расторжению, обращаться необходимо с заявлениями в РСА или в Центробанк.

При получении выплаты от страховой следует помнить, что остаток рассчитывается не из полной страховой премии, а за вычетом 23%, идущих на содержание РСА и страховщика.

Рассчитать ОСАГО онлайн (калькулятор)

Источник: http://auto-lawyer.org/straxovanie/osago/dogovor-osago.html

Оформление страхового договора ОСАГО: условия, основные правила, документы и важные моменты

Договор ОСАГО, его сущность, содержание и порядок оформления взаимоотношений сторон

Договор автострахования – обязателен в пакете документов автолюбителя, поскольку такая услуга позволяет обезопасить себя от лишних финансовых трат в случае ДТП и прочих неприятностей на дороге, которые произошли по вашей вине.

Каковы условия соглашения

ОСАГО предусматривает защиту пострадавших в результате ДТП лиц и их имущества, если авария произошла по вине страхователя. Возмещение определяется в размере, предусмотренном утвержденными нормативными актами.

Автострахование оформляется на таких условиях:

  • договор может иметь ограничение пользования, т.е. в документе указывается определенное количество лиц, кому разрешено водить данный автомобиль. Такой вариант полиса заключается на год с возможностью регулярного продления. Существует также неограниченное использование полиса автострахования, когда круг лиц, обладающих правом управлять данным транспортным средством, не ограничен;
  • при тотальной порче транспортного средства пострадавшему выплачивается страх. сумма в размере разницы между начальной стоимостью машины и оцененными пригодными остатками;
  • выплата страхового возмещения должна осуществляться в течение 15-20 дней после согласования точной суммы, при этом не позднее 3 месяцев с момента происшествия;
  • досрочное расторжение договора вследствие нарушения правил страхования со стороны страховщика предусматривает полную выплату полиса, если же страхователь расторгает договор по причине продажи машины, он получит остаток страховых взносов за минусом 20% суммы;
  • определенная категория лиц (участники военных действий, инвалиды и пр.) имеет право на льготное оформление полиса ОСАГО, а несоблюдение правил оформления договора карается штрафными санкциями;
  • на цену полиса оказывают влияние три показателя – тип авто, общий стаж вождения и территориальная привязанность, в зависимости от этих данных рассчитывается цена страховки.

Полис ОСАГО обязателен к оформлению, при этом его стоимость регламентируется законодательством, поэтому независимо от выбора страховой компании цена за страховку будет фиксированной, за исключением определенных показателей конкретного страхователя.

Пакет документов для оформления договора ОСАГО

Пакет документов для оформления обязательной автостраховки не содержит многочисленных бумаг и труднодоступных документов, страхователю понадобятся:

  • удостоверение личности – паспорт, военный билет;
  • техпаспорт на машину;
  • свидетельство о госрегистрации авто;
  • правовой документ о владении транспортным средством, или нотариально заверенная доверенность;
  • удостоверение личности владельца автомобиля в случае, когда клиент управляет авто по доверенности;
  • контактные данные страхователя и владельца транспорта;
  • копии прав на вождение авто всех лиц, которых планируется вписать страховку, за исключение оформления полиса «без ограничений»;
  • предыдущий договор ОСАГО, для расчета нужных коэффициентов. Если нет возможности предоставить старый полис, каждая ситуация рассматривается индивидуально – иногда восстанавливаются старые документы, в других случаях расчет производится без учета возможных скидок.

Вышеперечисленные бумаги нужны для написания заявления на страховку, необходимого для заключения договора и оформления полиса.

Пакет документов для заключения договора юридическим лицом

Пакет документов для страхования авто юридическим лицом несколько иной, в этом случае понадобятся такие официальные бумаги:

  • свидетельство о регистрации юр. лица;
  • официальное свидетельство с печатью из налоговой инспекции;
  • официально заверенный документ с точным адресом организации, реквизитами и полными контактными данными фирмы;
  • документы на автомобиль, если один страхователь оформляет страховку на несколько транспортных средств, требуется составлять несколько договоров на каждый автомобиль в отдельности;
  • документы на автомобильные прицепы;
  • доверенность для сотрудника организации, предоставляющего юр. лицо;
  • печать юридической компании.

Водительские удостоверения для оформления ОСАГО не нужны, поскольку страховка для юр. лица предусматривает неограниченное количество водителей, которым разрешено управлять данным транспортным средством.

Важные моменты при оформлении соглашения

Чтобы оформление договора автострахования прошло корректно и правильно, следует акцентировать внимание на следующих моментах.

Во-первых, бумага для оформления договора должна быть подлинной, о чем свидетельствует должное качество и наличие водяных знаков.

Во-вторых, все графы заявления на страхование должны быть заполнены грамотно, полноценно и без ошибок, проверьте:

  • фамилию, имя отчество страхователя, владельца автомобиля и всех допущенных к управлению водителей;
  • точные контакты и паспортные данные;
  • количество страховых выплат по прошлым договорам;
  • № страхового полиса ОСАГО, который был до этого.

В-третьих, для оформления такого важного документа, как договор страхования, следует выбирать официальные представительства страховых компаний. Проверить легальность определенных организаций можно на официальных сайтах или же по основным телефонам.

Какие документы должны быть переданы страхователю?

В результате оформления обязательного страхования автогражданской ответственности страхователь получит:

  • оригинал страхового полиса – с обязательной печатью СК и подписями страхователя и представителя страховой компании;
  • знак гос. образца;
  • официальные извещения о ДТП в количестве 2 штук;
  • свод правил ОСАГО;
  • памятка страхователя;
  • распечатанная квитанция об оплате госпошлины.

Вышеперечисленные документы являются обязательными к выдаче после оформления автостраховки, поэтому, за неимением какой-либо бумаги, обязательно требуйте ее, чтобы не получить неприятностей в будущем.

Источник: http://lifenofear.com/avtostrahovanie/osago/pravila-oformlenija-dogovora.html

Правничок
Добавить комментарий