Договор и полис КАСКО: как правильно оформить и на что обратить внимание

Содержание
  1. Особенности оформления и содержания страхового полиса КАСКО: условия договора и страховые случаи
  2. Правила страхования
  3. Что может входить в страховку
  4. Документы
  5. Осмотр автомобиля
  6. Договор страхования
  7. Какие документы получает владелец автомобиля
  8. Уникальность бланка
  9. Страховой агент
  10. Легальность офиса
  11. Фантастические скидки
  12. Как выглядит бланк полиса
  13. На что обратить внимание при выборе договора полиса каско? – Автомобильные новости, обзоры, советы по ремонту
  14. Договор полиса КАСКО
  15. Стоимость полиса каско
  16. Полис и договор КАСКО: образцы, документы, оформление, франшиза
  17. Какие документы нужны для оформления страховки
  18. Договор страхования КАСКО
  19. Основные сведения
  20. Частые ошибки
  21. Что это такое
  22. Процедура оформления
  23. Как проверить подлинность
  24. Франшиза
  25. Договор страхования КАСКО (образец)
  26. Как выглядит полис КАСКО
  27. Срок действия
  28. Особенности договора добровольного страхования
  29. На что обратить внимание?
  30. Можно ли изменить условия
  31. Какие документы нужны
  32. Можно ли расторгнуть досрочно
  33. Процесс оформления
  34. Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения
  35. Какие пункты должен содержать договор?
  36. На что обращать внимание при покупке страховки?
  37. От каких рисков защищает КАСКО?
  38. Частые ошибки при заключении договора
  39. Основания для расторжения договора КАСКО
  40. На что надо обратить внимание при оформлении страхового полиса КАСКО
  41. Возможные причины,  при которых отказывают в выплатах КАСКО
  42. На что обратить внимание при выборе страховой компании по КАСКО
  43. Риски, на которые необходимо обратить внимание при заключении договора КАСКО
  44. Условия подлинности страховки КАСКО как документа

Особенности оформления и содержания страхового полиса КАСКО: условия договора и страховые случаи

Договор и полис КАСКО: как правильно оформить и на что обратить внимание

КАСКО — страхование транспортных средств от ущерба или хищения.

Тарифы и программы страхования по КАСКО устанавливаются страховщиками самостоятельно. В среднем, стоимость полиса колеблется от 6 до 12-15% от цены автомобиля.

Отечественные страховщики работают, в основном, с автомобилями не старше 5 лет, если они произведены в России, и не старше 7 лет, если это иномарка.

Правила страхования

По КАСКО можно застраховать легковой или грузовой автомобиль, прицеп и тягач, мотоцикл, трактор и автобус. Страховка может быть полной, когда возмещается убыток от повреждений и угона (срок действия — от полугода до года), или частичной, которая покрывает только некоторые расходы в отдельных случаях, заключается на срок от 1 месяца до 5 лет.

Компенсационная выплата ограничена страховой суммой, ценой машины, степенью ее износа. Деньги получает выгодоприобретатель.

Виды возмещения по КАСКО:

  • Ремонт в техцентре дилера или на СТО.
  • Денежная сумма, эквивалентная затратам на восстановление и ремонт с учетом износа автомобиля, определенными экспертами.
  • Возмещение цены машины при угоне либо полной утрате.

Действие полиса не распространяется на транспортируемое имущество и ответственность перед сторонними лицами. В компенсации откажут, если угон или повреждения стали следствием управления в алкогольном опьянении или без водительского удостоверения, противозаконных действий заинтересованного лица, поездки вне пределов покрытия полиса.

Перечень исключений представлен в правилах страхования.

Договор расторгается, если страхователь подал заявление (страховщику придется частично вернуть страховую премию) либо объект утрачен полностью, по причине, не являющейся страховым случаем.

Что может входить в страховку

КАСКО покрывает:

  • Хищение – утрату транспорта по причине кражи, разбоя, грабежа, угона.
  • Ущерб – повреждение или утрату объекта в случае:
    1. Дорожно-транспортного происшествия.
    2. Пожара, взрыва.
    3. Стихийного бедствия.
    4. подземных толчков, града, сильных ветров, ливней, наводнений, проседания грунта, удара молнии.
    5. Падения отдельных вещей (камней, льда и пр.).
    6. Порчи от животных.
    7. Противоправных действий иных лиц.

Часто предлагают особые опции:

  • Разрешение вопросов без привлечения ГИБДД – это касается, в основном, мелких повреждений (сколов, трещин, царапин).
  • Эвакуация с места ДТП.
  • Франшиза, снижающая цену страховки, но вводящая лимиты на компенсацию. Ее виды:
    1. Условная, устанавливающая минимальный размер убытков, который не компенсируется. Если потери превысили определенную сумму – выплаты произведут полностью. Если франшиза равна 9 тыс. руб., а ущерб – 6 тыс. руб., то компенсации не будет. Если урон – 10 тыс. руб., то к выплате назначат 10 тыс. руб.
    2. Безусловная – рассчитанная величина компенсации будет уменьшена на данную сумму. Если франшиза равна 9 тыс. руб., а ущерб — 15 тыс. руб., то к выплате останется 6 тыс. руб.
  • Иные спецпредложения, которые реализуются с целью активизации продаж некоторого оборудования, автокредитования, автомобилей конкретных марок. Льготы предлагают людям с идеальной страховой историей и т.д.

Оборудование, не относящееся к оригинальной комплектации транспорта, необходимо страховать отдельно, описывая каждый прибор. Это могут быть сигнализация, музыкальные колонки, плейер.

Документы

Страховщику нужно предъявить:

  • Паспорт.
  • Доверенность на автомобиль и на право заключения договора страхования.
  • Регистрационные бумаги транспортного средства.
  • Водительские удостоверения всех, допущенных к управлению, если только договором не предполагается неограниченный круг таких лиц.
  • Последний полис КАСКО (при наличии).
  • Документы от противоугонных устройств, смонтированных на машине.

Осмотр автомобиля

Страховщики просят предоставить объект к осмотру, чтобы описать все имеющиеся дефекты и обезопасить себя от мошенничества, от обязанности компенсировать ущерб, понесенный до вступления договора в силу. По итогам оформляется акт осмотра, в котором прописаны:

  • Участники процедуры.
  • Объект осмотра (VIN машины, регистрационный номер, год ее выпуска и прочие характеристики).
  • Все дефекты, выявленные в ходе осмотра.

Договор страхования

Подписывать можно заполненный и тщательно проверенный Вами бланк. Любые исправления и несовпадения с оригиналами бумаг-источников (техталона, ПТС, паспортов) недопустимы.

Ошибка в написании хотя бы одной цифры – достаточно веская причина для отказа в идентификации машины, а, значит, и в выплате возмещения.

Любые неточности, даже выявленные после подписания всех бумаг, следует исправить вместе со страховщиком. Желательно, чтобы максимум сведений было внесено в полис машинописным способом.

Какие документы получает владелец автомобиля

После подписания страховых бумаг на руки человек получает оригиналы:

  • Полиса.
  • Правил страхования.
  • Платежной квитанции.
  • Акта осмотра.
  • Дополнительного соглашения.

Пакет документов надлежит хранить в течение всего срока действия полиса.

Уникальность бланка

Полис — это документ строгой отчетности, равно как и квитанция. Оба бланка имеют индивидуальные порядковые номера, достоверность которых проверяется через телефонный звонок в головной офис страховщика или на его официальном портале. Бланк полиса – это бумага с нанесенными на нее водяными знаками и особыми защитными волокнами.

В Интернете можно загодя изучить внешний вид полиса страховщика. Важно знать, как выглядят подписи руководства и печать компании. Данные страховщика должны быть везде одинаковыми – в «шапке» бумаг, на печатях, логотипах и т.д. Подписи и печати могут быть только оригинальными (не факсимиле). Оба бланка полиса должны быть идентичны.

Страховой агент

Полномочия агента удостоверяются паспортом, доверенностью, звонком в головной офис страховщика.

Легальность офиса

В офисе страховщика уточните:

  • ФИО руководителей и учредителей.
  • Контактные данные (телефоны, названия сайтов, адрес e-mail).
  • ЕГРЮЛ.
  • Данные лицензии (дату, номер, какие виды услуг разрешено предоставлять).
  • Банковские реквизиты.

Узнать о реальности лицензии можно на портале Федеральной службы страхового надзора; именах руководителей и учредителей, легитимности и правдивости ЕГРЮЛа, адресов и прочих реквизитов — на http://egrul.nalog.ru/.

Фантастические скидки

Нереально выгодная скидка предлагается:

  • Откровенными мошенниками.
  • Фирмами, функционирующими по принципу финансовой пирамиды.
  • Когда страховое покрытие минимально, а получить его будет очень затруднительно – внимательно изучите правила, прилагаемые к полису!
  • Имеет место соглашение с автодилером, частично компенсирующим страховую премию за счет денег, учтенных при формировании цены транспортного средства.

Как выглядит бланк полиса

К полису КАСКО прилагаются правила страхования, где подробно расписано:

  • Что такое страховой случай.
  • Какие дефекты подлежат возмещению.
  • Исключения, на которые действие полиса не распространяется.
  • Порядок обращения при ущербе.
  • Процедура и способы возмещения потерь и прочее.

Если страхователь заключает договор на несколько единиц техники, ему выдается единый документ – парковый страховой полис.

Бланк полиса непременно содержит сведения о:

  1. Страховой компании – с указанием: логотипа компании, полного названия, адресов и телефонов головной компании и подразделения, реализующего полис.
  2. О человеке или фирме, страхующих машину.
  3. Выгодоприобретателе – получателе компенсации при страховом случае.
  4. ФИО собственника и людей, допущенных к управлению машиной, их водительском стаже, дате рождения и виде доверенностей.
  5. Автомобиле (марке, модели, дате выпуска, типе двигателя и т.д.).
  6. Границах действия договора.
  7. Виде КАСКО.
  8. Максимальной сумме выплат.
  9. Времени его действия.

Полис подписывается страхователем и представителем страховой компании, заверяется печатью участников.
Из видео вы узнаете как снизить стоимость страховки КАСКО с помощью франшизы, и чем это может обернуться вам в страховой период:

Источник: http://lifenofear.com/avtostrahovanie/kasko/oformlenie-dogovora.html

На что обратить внимание при выборе договора полиса каско? – Автомобильные новости, обзоры, советы по ремонту

Договор и полис КАСКО: как правильно оформить и на что обратить внимание

Полис КАСКО необходим автовладельцу для того, чтобы возместить затраты в случае угона, хищения или причинения механических повреждений транспортному средству. Однако чтобы не появлялось лишних проблем при выплате страховки, следует учитывать некоторые нюансы при оформлении этого полиса. Поэтому к выбору страховой компании нужно подходить очень ответственно.

Основными важными моментами являются: стоимость полиса, страховые случаи и отсутствие проблем при выплате компенсации ущерба. Прежде всего, необходимо определиться с тем, какому риску больше подвергается автомобиль.

Если водитель малоопытный, то лучше оформить страховку на случай механического повреждения транспорта. От похищения или угона следует страховаться тем водителям, которые привыкли парковаться на неохраняемой территории или очень дорожат автомобилем.

Читать также: Как получить возмещение по КАСКО

Договор полиса КАСКО

— Перед подписанием договора нужно внимательно прочитать полный список страховых случаев, прописанных в правилах страхования.

— Необходимо попросить агента показать в договоре все случаи, которые не являются страховыми, и проанализировать их.

— Проследить, чтобы в полис были вписаны водители, имеющие право на управление данным автомобилем. Иначе если произойдет ДТП с их участием, а имен в полисе не будет, то страховка не выплачивается.

— Отсутствие франшизы. Эта та сумма, которая не возмещается при выплате страховки. Обычно она вычитается при оформлении полиса, снижая его стоимость.

Читать также: ОСАГО. Что это?

Стоимость полиса каско

Государство не устанавливает цены на полисы КАСКО. Именно поэтому стоимость может отличаться в различных компаниях в несколько раз.

Страховщики варьируют цены в зависимости от перечня предоставляемых услуг, от репутации компании и времени существования ее на рынке услуг страхования.

Низкая или высокая цена не определяют качество услуг. Все будет зависеть от конкретного страхового случая.

https://www.youtube.com/watch?v=3wl84yyF0kA

Лучше обратится в такую компанию, которая уже длительно существует на рынке. Чаще такие фирмы всем известны, и в Интернете можно узнать очень подробно обо всех нюансах оформления полиса КАСКО. На форумах опытные водители всегда подскажут, как все правильно оформить, за что не стоит переплачивать, и какие могут возникнуть проблемы с возмещением ущерба у конкретного страховщика.

Читать также: Как получить хорошую выплату по страховке ОСАГО

Полис можно выбирать разными способами:

1. Самостоятельно выбрать две или три страховых компании, поговорить с агентами, узнать правила оформления страховки, ее стоимость. Затем тщательно изучив все полученные данные, сделать выводы о привлекательности данных страховщиков.

2. Через брокеров страховой компании. Это такие специалисты, которые работают на несколько страховщиков и могут в подробностях рассказать обо всех имеющихся предложениях по оформлению КАСКО. Обычно брокерам не нужно платить, так как их премии включены в стоимость страховки.

3. Через службу сервиса сайта страховой компании. На страничке компании в Интернете легко можно узнать всю необходимую информацию, задать вопрос в режиме он-лайн. А затем подать заявку и вызвать к себе в офис или домой представителя компании.

Итак, к выбору полиса КАСКО нужно отнестись очень внимательно, чтобы при оформлении и выплате страховки не возникло недоразумений и проблем.

Источник: http://xn--21-9kca8ab.xn--p1ai/avtosovetyi/polisa-kasko.html

Полис и договор КАСКО: образцы, документы, оформление, франшиза

Договор и полис КАСКО: как правильно оформить и на что обратить внимание

Оформление страховых документов требует внимательного подхода. Особенно если сделать это предстоит впервые или с новым страховщиком. В оформлении КАСКО не исключаются различные мошенничества.

Обычно в результате владелец авто получает ничем не обеспеченный «документ». Значит, нужно заранее получить представление как минимум о договоре или полисе КАСКО.

Какие документы нужны для оформления страховки

Ниже дан ориентировочный перечень документов, которые обычно требуются для оформления полиса КАСКО. Однако страховщик может затребовать и другие документы, этот вопрос нужно непременно прояснить до похода в компанию.

  1. Заявление. Обычно у каждой компании свои бланки.
  2. Если авто принадлежит физлицу, то паспорт или аналогичный документ, если владелец – юрлицо, то свидетельство о регистрации организации.
  3. Все документы, которые подтверждают регистрацию ТС. Обычно это паспорт, свидетельство, таможенные документы, договор купли-продажи, справка-счёт и тому подобное.
  4. Если ТС находится в лизинге, то нужен соответствующий договор.
  5. Если транспортом управляют несколько человек, а не только владелец, потребуются водительские права всех допущенных. Обычно достаточно представить копии.
  6. Предыдущий полис КАСКО, если имеется.
  7. Не исключается необходимость подтвердить документами наличие противоугонной системы.

Допустим, все оригиналы/копии собраны. Что дальше – подписывать договор, оформлять полис или делать и то другое? Фактически договор и полис КАСКО – это два равнозначных по своей сути документа.

Теперь давайте узнаем, что нужно для оформления договора страхования автомобиля КАСКО.

Договор страхования КАСКО

Рассмотрим, что собой представляет этот документ, а также основные ошибки, которые совершаются при его подписании владельцем ТС.

Основные сведения

Для начала – основные сведения, которые непременно должны содержаться в договоре:

  1. Данные страховщика, страхователя и выгодоприобретателя (в ситуациях с авто, купленными в кредит, последним часто становится банк), допущенных водителей.
  2. Полная информация о ТС, на которое оформляется страховка. В случае с автомобилем это не только марка, модель и госномер. Потребуется идентификатор, данные о годе выпуска и пробеге.
  3. На какую территорию распространяется страховка? Нельзя исключать, что владельцу ТС будет «мало» России и потребуется охват всех стран СНГ.
  4. Перечень рисков.
  5. Указание на страховую сумму и лимиты ответственности.
  6. Срок, на который заключён договор.

Если речь идёт о КАСКО для спецтранспорта, или имеется залог, кредит или лизинг ТС, придётся подготовиться к различным дополнительным условиям. Каким конкретно – перечислить невозможно, в плане КАСКО страхкомпании полны творческих идей.

Образец договора страхования КАСКО можно посмотреть ниже или скачать здесь.

Договор страхования КАСКО (образец)

Договор страхования КАСКО — 1Договор страхования КАСКО — 2Договор страхования КАСКО — 3Договор страхования КАСКО — 4Договор страхования КАСКО — 5Договор страхования КАСКО — 6Договор страхования КАСКО — 7Договор страхования КАСКО — 8Договор страхования КАСКО — 9Договор страхования КАСКО — 10Договор страхования КАСКО — 11Договор страхования КАСКО — 12Договор страхования КАСКО — 13Договор страхования КАСКО — 14Договор страхования КАСКО — 15

Частые ошибки

А теперь об основных ошибках. Не нужно думать, что договоры КАСКО повсюду одинаковы и подписывать документ, не вчитавшись пристально. В такой ситуации есть реальный шанс расписаться в получении не полученных на самом деле документов и согласиться на весьма невыгодные условия.

  • Простой пример: теоретически КАСКО страхует от любого происшествия на дороге, без учёта вины страхователя. А практически страхкомпания может поставить условие: если водитель нарушил правила и в итоге стал виновником ДТП, выплат не будет.
  • Другой распространённый вариант – не включать некоторые риски. Например, от упавшего на авто дерева или актов вандализма.
  • Случается, страхкомпания отказывается компенсировать угон автомашины, если она в момент инцидента находилась не на охраняемой парковке. Случалось, владельцы подписывались и под такими «выгодными» условиями договора КАСКО.

Чтобы не стать участником подобного казуса, необходимо прочитывать все основные документы, а также те, на которые имеются ссылки (всевозможные правила, стандарты и так далее). Каждый возникающий вопрос должен быть разрешён до подписания документов и оплаты взносов.

Рассмотрим теперь, на что нужно обратить внимание, если оформляется не договор, а полис. Обычно страхователи имеют дело именно с таким документом.

Еще больше полезной информации по основным данным договора страхования КАСКО содержится в видео ниже:

Что это такое

Полис КАСКО – это особый бланк, и у каждой страхкомпании он свой. Это важное отличие при оформлении КАСКО от ОСАГО – во втором случае имеется стандартная форма, а в первом нет.

Полис должен содержать полную информацию по самой страховке и участвующим сторонам (по сути – всё как в договоре). Иногда бланки заполняются с двух сторон.

Далее мы расскажем, не только как оформить, но как проверить подлинность полиса КАСКО.

Более подробно о самом полисе КАСКО и методах его оформления расскажет специалист в видео ниже:

Процедура оформления

Документы собраны, правила страхкомпании и тарифная линейка изучены. Можно приступать к оформлению.

  1. Если только речь не идёт о совершенно новом ТС, придётся предъявлять объект страховки в натуральном виде. Это нужно для предстрахового осмотра. Ответственный сотрудник сверит номера, подтвердит наличие ключей (в количестве двух комплектов), выявит уже имеющиеся повреждения.
  2. Затем наступает очередь оформления всей документации. На что здесь обратить внимание, уже говорилось выше.
  3. По окончании процедуры сотрудник выдаёт клиенту собственно полис, подтверждающий оплату документ и все прочие, в получении которых страхователь расписался. Здесь тоже нужно всё проверить.

О том, как расторгнуть договор, описываем в специальном материале.

Как проверить подлинность

Итак, проверка полиса КАСКО на подлинность. Такой документ — не бумага для принтера, на которой всё распечатывается. Это не что иное, как бланки строгой отчётности. Причём с определённой защитой. Какой именно (волокна, водяные знаки, голографический логотип) – зависит лишь от решения страхкомпании.

  • Чтобы не оформить бесполезную подделку у якобы агента, полезно заранее вникнуть во внешний вид полиса на сайте выбранного страховщика, уточнить методы защиты бланков.
  • Есть ещё один момент, о котором многие задумывают с крайне неблагоприятным опозданием. Полис легко признаётся недействительным, если в нём есть неточности, опечатки/ошибки.
  • Важный нюанс, который равно касается и полиса, и договора. Документы подписываются и «припечатываются» вручную. Никаких факсимиле и ЭЦП.
  • Кроме того, страхователю совсем нелишне проверить доверенность сотрудника/агента страхкомпании. Рекомендуется даже переписать оттуда основные данные.

Процедура оформление КАСКО на новый автомобиль, при автокредите и других условиях рассмотрена ниже.

О том, как распознать поддельный полис КАСКО, рассказывает этот видеосюжет:

Франшиза

Речь идёт о способе сэкономить на страховке КАСКО. Рекомендуется для опытных водителей, которые уверены в своей преимущественно безаварийной езде и не боятся самостоятельно исправлять мелкие повреждения своего авто. Франшиза в КАСКО означает, что при относительно мелком ущербе страхователь не будет обращаться в компанию и запрашивать возмещение.

Такой способ страхования делится на условный и безусловный.

  • В первом случае нет никаких выплат до тех пор, пока сумма ущерба не превысит суммы франшизы. Если она равна, к примеру, десяти тысячам рублей, то не оплачивается никакой ущерб ниже этой денежной отметки.
  • Во втором возмещение равно сумме ущерба минус величина франшизы (возьмём всё те же 10 тысяч). Если ремонт авто требует потратить 25 тысяч рублей, то выплата будет 25 тысяч минус 10 тысяч, то есть 15 тысяч рублей.

Франшиза при оформлении КАСКО может оказаться весьма полезной, если водитель то и дело сталкивается с мелкими повреждениями объекта своей страховки. При ремонте за свои средства такие ситуации не учитываются страхкомпанией и не делают следующий полис КАСКО дороже. Плюс экономия на взносах.

Внимательный подход к оформлению документов КАСКО – это гарантия дальнейшего благополучия в страховых случаях.

Источник: http://uriston.com/avtoyurist/strahovanie/kasko/dogovor-i-polis.html

Договор страхования КАСКО (образец)

Договор и полис КАСКО: как правильно оформить и на что обратить внимание

Кроме обязательного страхования, которое должен получить любой водитель, существует ещё и добровольное. Как выглядят полис и договор КАСКО?

Как не ошибиться при оформлении документа? На какие детали стоит обратить особо пристальное внимание?

Как выглядит полис КАСКО

Как выглядит полис КАСКО? Это специальный бланк, который отражает условия страхового договора. В отличие от ОСАГО, он не имеет стандартной формы, и может выглядеть по-разному у разных компаний.

В таком документе обязательно должна содержаться информация о страховке и сторонах, которые заключили соглашение. То есть, по сути, он содержит точно те же сведения, что и договор.

Бланк может быть заполнен с двух сторон.

В договоре добровольного автострахования имеются два типа условий: существенные и дополнительные. Первые из них являются основными. Именно они определяют условия, на которых осуществляется страховка, и описывают прочие важные детали. К этой категории относятся:

  • транспортное средство (его называют предметом страхования);
  • когда выплачивается компенсация (полный список ситуаций);
  • размер возмещения;
  • в течение какого времени будет действовать договор.

В дополнительных условиях может указываться большое количество деталей, самые значимые из которых:

  • франшиза: есть она или нет, если да – то каковы её условия;
  • как и на каких условиях выплачиваются компенсации;
  • как обращаться в СК при наступлении страхового случая;
  • услуги по оценке ущерба, оказываемые страховой, такие как юридическая консультация, вызов эвакуатора, независимая экспертиза;
  • ограничения, действующие при предоставлении услуг;
  • причины, по которым может быть отказано в возмещении ущерба;
  • права и обязанности обеих сторон, а также ответственность за их невыполнение.

Срок действия

Стандартный срок, на который заключается договор КАСКО – один год. Но есть возможность оформить его и на меньшее время, минимум на месяц. Однако полис, выдаваемый на такой короткий срок, будет стоить значительно больше.

Особенности договора добровольного страхования

На законодательном уровне оформление договора КАСКО никак не регулируется. Однако в большинстве компаний действует стандартная форма документа, которая содержит следующие данные:

  • информация о страховщике и страхователе;
  • кто, кроме собственника, может управлять ТС;
  • все данные о машине: марка и модель, идентификатор, госномер, год выпуска и пробег;
  • где именно будет действовать страховка (на какой территории, в каких странах и регионах);
  • на какой срок оформляется полис;
  • информация о выгодополучателях (например, о банке, если машина куплена в кредит);
  • список рисков;
  • права и обязанности сторон;
  • лимиты страховых выплат;
  • вероятные конфликтные ситуации и способы их решения;
  • как и почему договор можно расторгнуть до окончания его действия;
  • как и на каких основаниях в договор могут вноситься изменения и дополнения;
  • реквизиты сторон;
  • печати обеих организаций, если полис оформляется на юрлицо.

Договор страхования (образец) можно скачать для ознакомления.

В бумагу могут быть включены и какие-либо другие данные. А также указаны приложения, где обозначены дополнительные условия.

Чаще всего к страховым случаям относят следующие ситуации:

  1. Авария, в которой участвовали двое или больше людей.
  2. Порча авто при столкновении с неподвижными вещами, такими как заборы, деревья, столбы и бордюры.
  3. Падение на ТС тяжелых предметов.
  4. Пожары.
  5. Природные катастрофы.
  6. Действия посторонних людей, умышленно повредивших автомобиль;.
  7. Случайные повреждения машины при неосторожных действиях.

Страховая имеет право отказаться продавать полис, если:

  1. Машина не соответствует требованиям, которые заявлены страховщиком.
  2. Водитель не достиг совершеннолетия.
  3. У страхователя отсутствует стаж вождения.
  4. Предоставленная информация не соответствует действительности. Это относится, например, к ситуации, когда владелец машины заявляет, что собирается использовать её в личных целях, а на самом деле работает на ней таксистом.
  5. Страхователь отказывается предоставить автомобиль на предварительный осмотр.
  6. Ранее человек, желающий получить полис, очень часто обращался за возмещением.

Это не исчерпывающий список, возможны и другие причины отказа. Выше указаны только наиболее распространённые.

На что обратить внимание?

Прежде всего, нужно очень внимательно читать договор КАСКО. Не существует стандартной формы подобного документа, поэтому в разных компаниях они могут очень сильно отличаться друг от друга.

В обязательном порядке бумага должна содержать описание обстоятельств, при которых конкретный случай не считается страховым, следовательно – ущерб по нему не компенсируется.

К рискам обычно приписываются уточнения о том, что при определенных обстоятельствах они недействительны.

Например, если автомобиль угнали, то страховым этот случай будет считаться только при условии, что владельцем были приняты все возможные меры по предотвращению этой ситуации. То есть, если в машине были оставлены ключи – возмещения её хозяин не получит.

Как правило, страховая сможет отказать в компенсации при следующих обстоятельствах:

  • управление машиной в нетрезвом состоянии или под действием наркотиков;
  • использование ТС, про которое заведомо известно, что оно неисправно;
  • курение в авто или любое другое нарушение противопожарных правил;
  • неправильная транспортировка транспортного средства;
  • умышленное повреждение машины ее владельцем или водителем;
  • в момент ДТП за рулем сидел водитель, который не вписан в страховку;
  • использование ТС неправильно или не по назначению;
  • авто было испорчено во время терактов или военных действий;
  • при оформлении полиса была предоставлена недостоверная информация о состоянии транспортного средства.

Можно ли изменить условия

Изменить что-либо в уже подписанном договоре обычно требуется, если изменились условия или качество использования авто либо увеличилось число людей, которые могут им управлять. О любых подобных вещах страхователь должен сообщить страховщику. Это делается в письменной форме, в течение одного дня.

Далее страховая проанализирует полученные сведения. Если она решит, что риски выросли, то может потребовать заплатить дополнительную сумму. Страховщик назначит срок, за который нужно внести деньги. Если это будет сделано, к документу будет добавлено дополнение. Если же владелец ТС не готов доплачивать, то договор подлежит расторжению.

Также можно продлить договор до истечения срока его действия. Для этого страхователю нужно будет приехать в офис организации либо договориться о встрече с её агентом.

В этом случае стоимость полиса также может поменяться, так как учитывается пробег и рыночная стоимость машины в её нынешнем состоянии. Важно и то, насколько часто автомобиль попадал в аварии.

Если такого не происходило либо было крайне редким явлением, то стоимость страховки может быть даже уменьшена.

Какие документы нужны

Чтобы оформить полис нужно будет предоставить страховщику следующие бумаги:

  • заполненный бланк заявления, который выдаст страховой агент;
  • паспорт для частного лица или свидетельство о регистрации для компании;
  • подтверждение того, что авто принадлежит именно страхователю (например, ПТС или договор о покупке);
  • диагностическая карта или талон техосмотра;
  • водительские удостоверения всех, кто будет допущен за руль машины;
  • предыдущий полис КАСКО, если есть;
  • документы на противоугонные системы, которые дополнительно установлены в машину.

Можно ли расторгнуть досрочно

Владелец авто может досрочно расторгнуть договор в любое время, написав страховщику заявление. Последний должен быть будет вернуть деньги за неиспользованное время. Однако им может быть взыскана комиссия за перевод денег.

Полис может досрочно перестать действовать, если:

  1. Владелец машины погиб.
  2. Застрахованное авто не подлежит восстановлению.
  3. Правила страхования не соблюдаются.
  4. СК была ликвидирована.

Существуют также одноразовые договора, которые расторгаются после первого обращения за выплатой.

Документ может устанавливать и другие ограничения по количеству получаемых компенсаций. Например, не более трёх за всё время действия или за определённый период.

Процесс оформления

Для оформления полиса КАСКО необходимо написать заявление и подать его в компанию, приложив документы, перечисленные выше. Далее машина должна быть предоставлена страховщику для осмотра.

В ходе него будут сверены номера, подтверждено наличие ключей и выявлены существующие повреждения.

После этого происходит оформление документов, а в конце клиенту выдаётся полис, подтверждение оплаты (чек), и прочие бумаги за получение которых он расписался.

Перед заключением договора необходимо изучить сайт страховщика. Кроме тарифов и условий там можно найти информацию о том, как выглядит и какими способами защищён их полис. Это поможет защититься против мошенников, которые любят выдавать себя за представителей известных компаний, таких как Ингосстрах, ВСК и др.

Полис КАСКО позволит дополнительно защитить свой автомобиль от различных внештатных ситуаций. Но при его оформлении необходимо быть предельно внимательным, чтобы полученный документ не оказался просто бесполезной бумажкой.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/kak-vyiglyadit-dogovor-strahovaniya-kasko.html

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Договор и полис КАСКО: как правильно оформить и на что обратить внимание

Договор между страхователем и страховщиком заключается в письменной форме. Предварительно стороны договариваются обо всех условиях страхования, которые в дальнейшем будут включены в документ. Перед подписанием соглашения следует тщательно изучить детали, чтобы в дальнейшем избежать конфликтных ситуаций и судебных разбирательств.

Какие пункты должен содержать договор?

В страховой договор вносится информация о сторонах сделки, страхуемом транспортном средстве, сроке действия соглашения, методах и механизмах страхования, а также других факторах.

Все условия, прописанные в договоре со страховщиком, можно разделить на два вида:

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

  • существенные (обязательные);
  • дополнительные.

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) к существенным условиям, которые должны быть отражены в соглашении между страхователем и страховщиком, относятся:

  1. Объект страхования – автомобиль, на который оформляется полис КАСКО. В документе указываются подробные сведения о ТС: марка, модель, год выпуска, цвет, регистрационный номер и ВИН-код кузова.
  2. Полный перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязуется возместить страхователю полученный автомобилем ущерб.
  3. Размер страховой суммы и лимиты ответственности.
  4. Срок действия договора, включая дату, с которой он вступает в силу.

Дополнительные условия страховая компания, как правило, разрабатывает в виде Положения. В соглашении может быть указана ссылка на действующее Положение. В каждом отдельном случае стороны могут договориться о включении в договор различных дополнительных условий.

Такой подход используется для удобства составления документов, так как часто перечень дополнительных условий очень широкий и может занимать 10-20 страниц текста.

К дополнительным условиям страхования относятся:

  1. Информация о наличии франшизы.
  2. Тип выплат страховой суммы – агрегатные или неагрегатные.
  3. Перечень дополнительных услуг, предоставляемых страховщиком в рамках полиса КАСКО (услуги оценщика, вызов эвакуатора на место происшествия, вызов представителя страховой компании, консультация юриста и прочее).
  4. Действующие ограничения по выплате возмещения в соответствии с условиями договора.
  5. Основания для отказа в выплате.
  6. Другие условия.

Законодательством не установлена конкретная форма соглашения, поэтому страховщики могут самостоятельно разрабатывать бланк документа. Как правило, в любом договоре присутствуют следующие пункты:

  1. Предмет договора, его стороны и их обязательства;
  2. Объект страхования.
  3. Перечень основных рисков.
  4. Размер компенсационных выплат.
  5. Территория действия полиса.
  6. Срок действия с указанием не только даты, но и времени.
  7. Права и обязанности, а также ответственность обеих сторон.
  8. Порядок разрешения споров.
  9. Внесение изменений.
  10. Реквизиты и подписи сторон.

На что обращать внимание при покупке страховки?

Перед подписанием соглашения необходимо проверить перечисленные в нем условия и только после этого подтверждать свое согласие подписью. Обратить внимание нужно на следующие аспекты:

  1. Тип возмещения ущерба – денежные выплаты или ремонт на СТО. Если в договоре указано возмещение ущерба в виде ремонта, то в этом случае страховщик направит авто на СТО, с которым у него заключена договоренность.
  2. Тип страхового покрытия – агрегатный или неагрегатный. В первом случае страховая сумма будет уменьшаться с каждым наступлением страхового случая, что может привести к тому, что, например, при полной гибели авто страхователь получит мизерную компенсацию.
  3. Износ автомобиля. Некоторые компании за отдельную плату могут исключить это условие из договора. Если такой пункт имеется, необходимо обратить внимание на установленный размер износа.
  4. Условия хранения ТС. При страховке авто от угона страховщик может выдвинуть требование по хранению ТС на охраняемой стоянке, в противном случае, автовладелец не сможет получить возмещение при наступлении страхового случая.
  5. Срок начала действия договора. Как правило, полис начинает действовать с 00-00 следующего дня. Если произойдет страховой случай в день оформления страховки, то получить компенсацию не получится.
  6. Тип франшизы. Если используется условная франшиза, то клиент оплачивает ремонт авто самостоятельно, если расходы не превышают установленную сумму. При безусловной франшизе автовладелец в любом случае оплачивает часть ремонта в установленном размере.
  7. Выгодоприобретатель. Если страхуется кредитный автомобиль, то выгодоприобретателем может выступать не владелец авто, а банк.

От каких рисков защищает КАСКО?

Программа КАСКО чаще всего включает следующие риски:

  • ущерб и полная гибель ТС;
  • хищение;
  • дополнительные страховые продукты (страховка от несчастного случая и прочее).

К риску «ущерб», как правило, относятся следующие страховые случаи:

  • ДТП с количеством участников более одного;
  • столкновение автомобиля с недвижимыми препятствиями (бордюр, столб, деревья);
  • падение на ТС тяжелых или острых предметов;
  • пожары, взрыв;
  • чрезвычайные происшествия (наводнения, ураганы, землетрясения и прочее);
  • умышленная порча авто третьими лицами.

Под хищением понимается риск кражи, грабежа и угона. Данные термины используются в соответствии с УК РФ.

Частые ошибки при заключении договора

При оформлении страхового полиса КАСКО чаще всего автовладельцы допускают следующие ошибки:

  1. Покупка полиса по минимальной цене. Страхователь рискует купить поддельную страховку или оформить полис с большим числом исключений по страховым случаям.
  2. Отсутствие лицензии у страховщика. При выборе страховой компании необходимо ознакомиться с ее лицензией на право заключения договоров добровольного страхования.
  3. Выбор страховых случаев. Иногда формулировки в договоре могут вызвать разногласия, поэтому стоит попросить представителя страховой организации растолковать все пункты перед подписанием договора.
  4. Оформление договора. Нужно обратить внимание на то, что подпись на документе может ставить не каждый сотрудник страховой компании, необходимо проверять доверенность. Печать должна быть только мокрой.
  5. Ошибки в данных. Если в договор внесены некорректные сведения, документ может быть признан недействительным.
  6. Квитанция об оплате полиса. Страхователю следует сохранять платежный документ об оплате услуг страховщика по оформлению полиса КАСКО.

Процедура оформления страхового договора состоит из следующих этапов:

  1. Выбор подходящего страховщика (ознакомление с правилами и тарифными программами).
  2. Сбор необходимых документов.
  3. Предоставление автомобиля в страховую компанию для осмотра оценщиком. В ходе осмотра будут сверены данные предоставленных документов с данными самого авто. Также будут зафиксированы имеющиеся до оформления полиса повреждения ТС.
  4. Согласование условий страховки. Стороны определяют перечень рисков, тип оплаты и другие нюансы.
  5. Оплата услуг и подписание документации.

Для оформления КАСКО автовладельцу потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации ТС и паспорт ТС;
  • диагностическая карта.

Кроме этого, страхователь предоставляет доверенность, если полис приобретает не владелец ТС.

Основания для расторжения договора КАСКО

Страховой договор может быть расторгнуть в силу закона, по согласованию сторон, а также по требованию одной из сторон. Основаниями для расторжения соглашения являются:

  1. Отсутствие возможности наступления страхового случая в связи с обстоятельствами, которые не входят в перечень страховых рисков (п. 1 ст. 958 ГК РФ). Например, произошла полная гибель авто не в результате страхового случая.
  2. Отзыв лицензии у страховой компании. В таком случае договор прекращается в течение 45 дней с момента отзыва лицензии.
  3. Взаимная договоренность страхователя и страховщика, оформленная в письменном виде (п. 1 ст. 450 ГК РФ).
  4. Требование страховщика, если страхователь не сообщил ему об обстоятельствах, увеличивающих страховой риск (ст. 959 ГК РФ).
  5. Требование страхователя на основании п. 3 ст. 450.1 ГК РФ и п. 2 ст. 958 ГК РФ.

Кроме этого, каждая из сторон может потребовать расторжения соглашения, если будут нарушены условия договора одной из сторон, а также если произойдет существенное изменение обстоятельств, которые были на момент подписания документа (ст. 451 ГК РФ).

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

5 Комментариев

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/dogovor.html

На что надо обратить внимание при оформлении страхового полиса КАСКО

Договор и полис КАСКО: как правильно оформить и на что обратить внимание

Казалось бы процесс страхования транспортного средства стал, достаточно, привычной, если не сказать, рутинной операцией. Но, именно, в этой рутинности и заключаются проблемы.

Хотя совет, страховать в одной и той же компании и у одного и того же страхового агента (если фирма вам понравились), мы думаем, будет не лишним.

 Но если вам приходиться страховаться в разных компаниях, то мы дадим вам несколько советов, чтобы наличие страхового полиса КАСКО дало вам настоящую гарантию. 

Итак, первое, что вы должны усвоить, это то, что у разных страховых компаний разные правила страхования по КАСКО, разные проценты выплат, разные страховые случае и проценты выплат по ним,  в общем, все разное.

Поэтому если вы считаете, что не можете сами разобраться в страховом договоре, то возьмите его копию, и проконсультируйтесь у независимого юриста. Конечно, это не панацея, но, возможно, хорошие советы он вам даст.

Но есть некоторые правила, которые вы должны знать и сами.

Возможные причины,  при которых отказывают в выплатах КАСКО

Итак, причинами отказа могут быть:
1) информирование страховой компании, к примеру, о ДТП, после проведения ремонта в автосервисе. Очень часто страховые компании заключают договора о проведении восстановительных работ поврежденных машин, только с определенными станциями технического обслуживания.

2) пропуск платежей при оплате договора КАСКО в рассрочку. 3) отсутствие документов и ключей на автомобиль. Если только это не разбойное нападение (которое необходимо зафиксировать в полиции), то вам могут отказать в выплате компенсаций.

Документы лучше всего носить всегда с собой, а не держать в машине, поскольку при ее угоне, пропадут и документы. 4) если вы не соблюдали рекомендацию страховой компании о содержании автомобиля на охраняемой стоянке.

5) естественно, вам откажут, если вы были в опьяненном состоянии – алкогольном, наркотическом, токсическом. 6) некоторые компании отказывают в выплатах, если вы совершили серьезное нарушение ПДД. Они должны быть перечислены в договоре.

7) отказ будет получен, если ДТП на вашем автомобиле совершил человек, не указанный в договоре.

8) если вы считаете, что пункты договора можно трактовать по-разному, а компания вам отказывает в выплатах, берите объяснение в компании и подавайте в суд.

На что обратить внимание при выборе страховой компании по КАСКО

Конечно, желательно получить о ней информации в Российском союзе страховщиков. Чем дольше существует компания, тем больше она внушает доверия. Обратитесь к интернету и почитайте отзывы о ней. Посмотрите положение компании-страховщика в рейтинге по премиям.

Старые и крупные компании может и более надежны, но и бюрократия и них тоже не маленькая. В средней компании обслуживание будет и более быстрым и более качественным. Низкие взносы при огромных выплатах должны насторожить вас, а лучше такую компанию обойти стороной.

  Узнайте в компании, какое соотношение выплат к страховым взносам. Изучите договор страхования от и до. Попросите копию домой, и там изучайте. Если есть знакомые, застрахованные в этой компании, расспросите их о компании. Стоит обратить внимание на наличие сети филиалов по стране у страховой компании.

Если в вашем городе есть страховой брокер, посоветуйтесь с ним  – какую компанию выбрать.

Риски, на которые необходимо обратить внимание при заключении договора КАСКО

 Угон автомобиля. Похищение с места хранения или в результате разбойного нападения.

 Ущерб, нанесенный автомобилю в результате ДТП, пожара (выплаты в любом случае, при представлении справки из пожарной охраны),  действий третьих лиц, даже если их невозможно установить, стихийных бедствий в виде урагана, ливней, оползней и т.д.

, должно подтверждаться справкой из метеослужбы, падения предметов – льда или снега с крыш, выброса предметов из окон многоквартирных домой (сразу обращение в полицию).  

 Франшиза при КАСКО.

Франшиза – это та часть ущерба по КАСКО, которую при наступлении страхового события страхователь возмещает самостоятельно. Чаще всего размер франшизы выражается фиксированной денежной суммой, либо процентом от стоимости машины. Как правило, франшиза при оформлении КАСКО дает вам возможность купить КАСКО по более низкой цене. Более подробно об этом вы можете узнать из статьи “Что такое франшиза в КАСКО? “

Условия подлинности страховки КАСКО как документа

При заключении договора КАСКО обратите внимание на, собственно, сам полис.

На нем должны быть водяные знаки Российского союза автостраховщиков, номер и серия договора должны быть рельефными, а не плоскими, как будто отскерокопированными, бумага не должна быть низкого качества, на печатях и штампах не должно быть опечаток – это нонсенс, у поддельного полиса, второй экземпляр ярче оригинала.  

Обратив на все эти моменты внимание, при оформлении КАСКО,  вы не пропадете впросак, и полис станет вашей настоящей гарантией.

Источник: https://autosecret.net/1446-oformlenie-strahovogo-polisa-kasko

Правничок
Добавить комментарий