Что такое лизинг автомобиля: его преимущества и процедура оформления

Содержание
  1. Автолизинг для физических и юридических лиц: условия и выгода
  2. Что такое автолизинг
  3. Лизинг автомобиля для физических лиц
  4. Лизинг автомобиля для юридических лиц
  5. Условия получения авто в лизинг для юридических лиц
  6. Преимущества и недостатки автолизинга
  7. Лизинг и кредит — чем отличаются и что выгоднее
  8. Ответы специалиста
  9. Что такое лизинг автомобиля
  10. Зачем нужен лизинг
  11. Особенности процедуры
  12. Плюсы
  13. Минусы
  14. Что выгоднее — лизинг или автокредит
  15. Выбор компании и ознакомление с условиями
  16. Оформление договора
  17. Эксплуатация и дальнейший выкуп
  18. Как выбрать компанию
  19. Можно ли купить б/у автомобиль?
  20. Как обойтись без первоначального взноса?
  21. Что бывает в случае задержки платежей?
  22. Заключение
  23. Посмотрите видео по теме:
  24. Что такое лизинг автомобиля простыми словами: преимущества и особенности оформления сделки
  25. Суть и описание
  26. Основные разновидности
  27. Чем выгоден: преимущества и недостатки
  28. Особенности и рекомендации по выбору компании
  29. Как оформить договор на машину
  30. Что такое лизинг автомобиля простыми словами: для физических лиц, для юридических
  31. Что такое лизинг автомобиля
  32. Понятие и особенности
  33. Чем отличается от аренды
  34. Чем отличается от кредита
  35. Как оформить машину
  36. Необходимые документы
  37. Куда обращаться
  38. Процедура
  39. Расчет и цена
  40. Автомобиль в лизинг: изучаем все нюансы
  41. 1. Почему популярен лизинг автомобилей
  42. 2. Виды лизинга. Преимущества и недостатки процедуры лизинга
  43. 3. Программы лизинга автомобилей
  44. 4. Лизинг грузовых автомобилей
  45. 5. Порядок заключения договора лизинга автомобилей

Автолизинг для физических и юридических лиц: условия и выгода

Что такое лизинг автомобиля: его преимущества и процедура оформления

До 2010 года оформлять лизинговые договора могли только корпоративные клиенты. Сегодня воспользоваться преимуществами услуги могут и частные лица. Задумываясь об оформлении автокредита, необходимо обязательно рассмотреть вариант приобретения машины в лизинг — у предложения есть множество неоспоримых достоинств.

Что такое автолизинг

Если говорить простыми словами, то лизинг машины — это своего рода долгосрочная аренда с возможностью дальнейшего выкупа транспортного средства.

Между будущим пользователем автомобиля и собственником транспортного средства заключается договор, согласно условиям которого лизингодатель (организация, оказывающая услугу) передает, а лизингополучатель (физическое или юридическое лицо, которое будет пользоваться машиной) принимает движимое имущество. Ежемесячно или с иной оговоренной сторонами периодичностью будут вноситься платежи в определенном размере.

По окончанию срока договора движимый объект (это может быть не только легковой транспорт, но и грузовой или даже спецтехника) либо возвращается обратно лизингодателю, либо окончательно выкупается лизингополучателем и становится его собственностью. В первом случае лизинговый договор называют оперативным, во втором — финансовым.

В течение срока действия контракта все издержки за обслуживание транспортного средства берет на себя лизингодатель. Пользователю не нужно будет беспокоиться о техническом обслуживании, страховании, ремонте и прочих моментах. Важно понимать, что стоимость этих услуг может быть включена в платеж — условия зависят от соглашения сторон.

Лизинг автомобиля для физических лиц

Возможность приобретения транспортного средства в лизинг возникла у частных клиентов в 2010 году — до этого опция была недоступна.

Но, согласно статистике, всего 3% машин покупается через лизинговые сделки. Отчасти это связано с тем, что механизм относительно новый. Также многих клиентов отпугивает, что автомобиль до определенного времени или даже вообще не будет оформлен в собственность.

Условия автолизинга для физических лиц могут варьироваться в зависимости от выбранной компании. Но усреднено типовое лизинговое предложение выглядит следующим образом:

  • требуемый комплект документов — паспорт и водительское удостоверение;
  • первоначальный взнос — от 10%, при предоставлении подтверждения финансового состояния возможно оформление без предоплаты;
  • срок — от 6 месяцев до 3 лет;
  • возможные варианты по окончанию договора — выкуп, обмен, продление или возврат;
  • удорожание (проценты за пользованием услугой, издержки на обслуживание, страхование и прочее) — от 5% до 15%;
  • досрочное расторжение — возможно после срока, определенного договором (обычно на 7-й месяц);
  • сумма — до 7 млн рублей;
  • страхование — оформление КАСКО и ОСАГО обязательно, защита жизни и здоровья подключается по желанию;
  • гарантийный депозит — от 10%, запрашивается не всегда и возвращается по окончанию договора.

Лизинговые компании достаточно лояльны в своих требованиях к клиентам — достаточно быть совершеннолетним трудоустроенным гражданином России. Но в некоторых фирмах могут быть и особые условия заключения контракта — например, доход не менее 15 тыс. рублей или прописка в регионе оформления договора.

Как правило, на машину будет установлено GPS-оборудование для отслеживания месторасположения автомобиля.

Машина, оформленные в автолизинг физическим лицом, не может быть использована для коммерческих целей, например, для частного извоза (под такси).

Лизинг автомобиля для юридических лиц

Для корпоративных целей в лизинг можно оформить легковые автомобили, грузовики, сельскохозяйственную и специальную технику, автобусы и другие объекты движимого имущества.

Корпоративный автолизинг по схеме своей работы аналогичен предложению для физических лиц. Отличия в требованиях к получателю услуги, а также в перечне необходимых документов.

Условия получения авто в лизинг для юридических лиц

Для рассмотрения заявки в большинстве лизинговых компаний требуется, чтобы бизнес клиента существовал не менее 12 месяцев и приносил прибыль, которую предприятие может документарноподтвердить.

Для подачи обращения требуется:

  • финансовая документация компании — декларации, отчеты, справки, ведомости и прочие;
  • учредительные сведения — устав, решение о создании, приказы на бухгалтера и генерального директора, сведения о постановке на учет, свидетельство ЕГРЮЛ и т.д.;
  • сведения об учредителях, включая копии их паспортов.

Лизинговая компания вправе запросить иные сведения, например, документацию по проекту, для реализации которого оформляется автолизинг.

В некоторых случаях требуется поручительство учредителей и/или взаимосвязанных компаний.

Преимущества и недостатки автолизинга

Как для физических лиц, так и для организаций, которые планируют использование услуги, очевидны следующие ее плюсы:

  • нет необходимости оплачивать всю сумму за машину сразу — можно разбить стоимость на комфортные по времени и размеру взносы;
  • по окончанию договора можно оформить новое соглашение — необязательно выкупать транспортное средство, можно взять в лизинг другой новый или поддержанный автомобиль;
  • возможно оформление без первоначального взноса — аналогом предоплаты может выступать гарантийный депозит, который возвращается клиенту по окончанию договора;
  • можно получить значительную скидку — для автосалонов и официальных дилеров крупные лизинговые компании являются выгодными корпоративными покупателями, что позволяет приобретать транспортные средства по оптовой цене или со скидкой;
  • государственная поддержка российских автомобилей — при приобретении отечественных машин можно рассчитывать на скидку или предоставление субсидии;
  • несложная процедура оформления и минимальный пакет документов — лизинговые компании зачастую более лояльны к обратившемуся, чем банки.

Для юридических лиц существует еще одно преимущество автолизинга — налоговое. Транспортное средство не числится на балансе предприятия, что дает компании возможность оптимизировать бюджетные отчисления, включая налог на прибыль. Частные пользователи услуги тоже не отчисляют средства за транспортное средство, но финансовая выгода для них от этого менее ощутима.

Наравне с преимуществами существуют и минусы автолизинга. Самыми существенными из них являются:

  • необходимо оплачивать проценты за пользование лизингом;
  • в некоторых ситуациях будет затребован первоначальный взнос;
  • на дату окончания договора стоимость транспортного средства за счет процентов и инфляции будет выше первоначальной.

Также недостаток предложения в том, что при нарушении сроков оплаты лизингодатель может востребовать автомобиль обратно.

Перед тем, как принять решение о заключении лизингового контракта, необходимо оценить не только достоинства и недостатки самой услуги, но и сравнить ее с автокредитом — в зависимости от конкретной ситуации, может быть выгодна как одна программа, так и другая.

Лизинг и кредит — чем отличаются и что выгоднее

Чтобы понять, как купить автомобиль дешевле, нужно сравнить особенности автокредита и лизинга. Основных характеристики указаны в таблице.

Что сравниваетсяАвтолизингАвтокредит
Собственник автомобиляЛизинговая фирма, по окончанию договора возможен выкуп транспортного средстваПокупатель, но до полной выплаты кредита машина числится в залоге у банка
Плата за услугуОт 5% до 15%, плата за страхование и издержки включены в платежОт 14%, обслуживание и страхование автомобиля оплачивается отдельно
СтрахованиеОбязательно КАСКО и ОСАГО, по желанию оформляется страхование жизниОбязательно КАСКО и ОСАГО, страхование жизни добровольно, но отказ от него может увеличить процентную ставку
Пакет документовОт физических лиц требуется 2 документа, от организаций — полный пакетПочти всегда оформление происходит по полному пакету, послабления возможны для частных заемщиков с условием увеличения ставки
Ответственность за транспортное средствоЛизингодательВладелец
Возможность приобрести машину дешевлеДа, достигается за счет скидки лизинговой компании от дилераТолько в индивидуальном порядке
Использование автомобиляСуществуют ограничения, например, запрет на работу в таксиКлиент сам распоряжается движимым имуществом
Налоговые льготы (для предприятий)Да, на налог на имуществоНет

С финансовой точки зрения лизинг выгоднее. Но перед оформлением необходимо оценить, насколько в конкретной ситуации значимы ограничения на использование транспортного средства.

Ответы специалиста

Кто платит транспортный налог при автолизинге

Обязанность по уплате налога лежит на собственнике транспортного средства — лизинговой фирме. Но в большинстве случае эта сумма уже включена в объявленный процент удорожания и распределена между всеми взносами.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami/

Что такое лизинг автомобиля

Что такое лизинг автомобиля: его преимущества и процедура оформления

Если вы планируете покупку автомобиля в ближайшее время, вам будет полезна эта статья. В ней мы подробно расскажем, что такое лизинг автомобиля простыми словами, как происходит эта процедура и какой нужен договор. В том числе вы узнаете,  как выбрать надежную лизинговую компанию.

Зачем нужен лизинг

Приобрести автомобиль желают многие, и сделать это можно разными способами – взять кредит или купить за собственные средства. Не так давно появился новый тип покупки – лизинг, который доступен как для юридических, так и частных лиц.

Лизинг — это приобретение имущества в долгое пользование, с последующим правом выкупа.Иначе говоря – это длительная аренда, в конце которой вы сможете забрать имущество себе в собственность.

Оформить подобным способом можно не только легковые машины, но и грузовой транспорт и спецтехнику.

Покупка автомобиля в лизинг для юридических лиц — довольно востребованное направление. Таким образом организации улучшают и расширяют свой автопарк. Предприниматели покупают автомобили для использования, а финансовые организации и автодилеры имеют стабильную прибыль.

Особенности процедуры

В этом разделе мы рассмотрим плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом.

Плюсы

  1. Покупатель оплачивает стоимость автомобиля не сразу, а в в установленные договором сроки и при этом может распоряжаться имуществом после внесения первого авансового платежа;
  2. Сделка может иметь вариативность.

    Покупатель выбирает наиболее подходящий график погашения кредита и заранее определяет, вернет ли авто или заберет себе по окончанию срока аренды, выплатив остаточную стоимость.

  3. Юридические лица получают налоговые льготы;
  4. Нет многочисленных проверок ваших документов, не требуется дополнительного залога и проверки статуса фирмы;
  5. Быстрота оформления. Некоторые компании предлагают оформить лизинг за 1-3 дня, с момента подачи заявки.

Минусы

Для лизинговых организаций  это является довольно рисковым видом деятельности. Автомобиль – востребованное имущество, которое можно без проблем продать на вторичном рынке.

До конца срока аренды машина остается собственностью лизинговой компании. И организация имеет право в любой момент ее изъять у пользователя без каких-либо судебных решений.Вся техника, переданная в аренду, проходит регистрацию в государственных органах. И при надобности, возможно оперативно определить её местонахождение.

[reklama1]

Что выгоднее — лизинг или автокредит

Все зависит от долгосрочных потребностей клиента. Если получатель хочет взять транспорт в длительную аренду, а после вернуть его обратно компании, лизинг будет экономически выгоднее .

Если цель клиента – приобретение автомобиля с свою собственность, то здесь автокредит предпочтительней.

Но не стоит забывать о преимуществах лизинга – налоговых льготах, быстром оформлении, отсутствии дополнительного залога.

Выбор компании и ознакомление с условиями

Выбор лизинговой компании — самый важный этап. Как найти надежного поставщика услуг, вы узнаете в следующем разделе.

Сейчас же следует отметить, что важно внимательно изучить условия лизингодателя. От этого будет зависеть, насколько финансово выгодной будет сделка, и одобрят ли вам заявку.

Для физических лиц имеет значение:

  • график платежей;
  • процентная ставка (цена услуг);
  • сумма ежемесячных платежей;
  • размер авансового взноса.

Условия  договора вариативны, заемщик может подобрать для себя наиболее удобный и выгодный платежный график. Обычно сумма ежемесячных взносов одинакова, но вы вправе вносить свои предложения, и компания может пойти вам навстречу.

Понять реальную стоимость автолизинга не всегда просто. Некоторые покупатели не обращают внимание на такие понятия, как «удорожание автомобиля», «остаточная стоимость», «амортизация». Идеальным вариантом будет консультация с профессиональным юристом, о нюансах договора.

Обратите внимание на то,как завершается сделка. Большие организации предлагают несколько вариантов:

  • вернуть автомобиль владельцу;
  • поменять машину на новую и заключить новый договор;
  • продлить аренду;
  • приобрести в собственность, выплатив остаточную стоимость.

Выбор зависит от ваших потребностей.

Оформление договора

Требования к клиентам в компаниях примерно одинаковы. Вы должны быть гражданином России, достигшим как минимум 18 лет. Поручитель и залог не нужны.

Для физических лиц нужно собрать следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Заявку на лизинг.
  • Водительское удостоверение.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку, подтверждающая ваши доходы.

Юридические лица предоставляют более широкий список документов. Необходимы:

  1. Копия устава организации;
  2. Подтверждение полномочий руководителя;
  3. Выписка по балансу;
  4. Налоговая отчетность за последнее время.

Если вам интересно, как выглядит договор лизинга автомобиля, вы можете скачать с нашего сайта образец.

Важный этап сделки — страхование автотранспорта. Зачастую страховщик является партнером грузополучателя, и выступает от его имени. Страхование гражданской ответственности (ОСАГО) обязательно для всех автомобилей. Добровольное страхование (КАСКО) оформляется по соглашению сторон.

Подробнее об этих процедурах вы можете узнать в статье: Стоимость страховки на машину.

Специалисты советуют оформлять страхование не на весь срок сразу, а каждый год, получая скидки постоянного клиента. В дальнейшем можно выбрать страховщика, с более интересными условиями.

[reklama2]

Эксплуатация и дальнейший выкуп

После заключения договора покупатель совершает авансовый платеж (от 5% до 49% от общей стоимости), и автомобиль переход в его временное пользование. Получатель волен распоряжаться им по собственному усмотрению, используя его в личных или коммерческих целях. При этом он обязуется следить за техническим состоянием автомобиля.

По окончанию срока аренды клиент имеет право выкупить автомобиль в свою собственность, если этот пункт имеется в договоре

Некоторые лизинговые компании России могут предоставить дополнительные услуги:

  • частичная или полная оплата ремонта в случае поломки.
  • сезонная смена шин
  • техническое обслуживание.

Такие приятные бонусы обычно предоставляются для покупки новых машин или при продаже известных автомобильных брендов.

Поскольку продавцы заинтересованы в реализации своих автомобилей, то клиентам могут предоставляться льготы и скидки.

Как выбрать компанию

Количество лизинговых компаний, работающих в нашей стране, постоянно растет. Каждая из них привлекает клиентов, декларируя эксклюзивные предложения и преимущества, умалчивая о «подводных камнях».

Эксперты по финансовому инвестированию рекомендуют обращать внимание на следующие детали:

  • финансовое состояние компании;
  • срок работы на рынке;
  • отзывы клиентов;
  • стоимость услуг;
  • ограничения по лизингу;
  • репутация фирмы;
  • количество филиалов;
  • доступность услуг для покупателя;
  • размер штата;
  • вежливость сотрудников;
  • открытость информации.

Если компания уже давно работает и имеет большое количество завершенных договоров, на такую организацию определенно стоит обратить внимание.

Можно ли купить б/у автомобиль?

Данную возможность предоставляют некоторые лизингодатели, но далеко не все. Большая часть компаний работает напрямую с поставщиками и производителями, в связи с этим они предоставляют в лизинг только новые автомобили.

Как обойтись без первоначального взноса?

В этом случае нужно найти организацию, предоставляющую покупателям такую услугу. Обычно подобные предложения предлагают крупные организации во время проведения PR-акций или маркетинговых компаний. Или наоборот, небольшие фирмы, стремящиеся повысить свои обороты.

Что бывает в случае задержки платежей?

Стоит помнить, что автомобиль принадлежит лизинговой компании, а не покупателю , как при автокредите. Компания вправе, вернуть свою собственность в любой момент, если получатель нарушает свои обязательства. Привлечение государственных органов, для этого не требуется, а сама процедура происходит достаточно быстро.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Поэтому задерживать ежемесячные платежи не стоит. В крайнем случае, стоит предупредить об этом лизинговую компанию.

Заключение

В России лизинг транспорта не столь популярен, как в Европе. Там практически треть автомобилей приобретена по этой схеме. У нас процент значительно ниже.Причины заключаются в низкой информированности населения и своеобразной психологии наших автолюбителей.

Постепенно положение меняется в лучшую сторону. Все больше людей понимают очевидную выгоду по сравнению с покупкой за наличный расчет или в кредит. Однако нужно очень внимательно взвесить все аргументы, прежде чем брать лизинг.

Посмотрите видео по теме:

Хочется пожелать успехов и удачи во всех начинаниях, и как всегда ждем комментарии.

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com»,  в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Источник: https://biznesmenam.com/finansi/chto-takoe-lizing-avtomobilya.html

Что такое лизинг автомобиля простыми словами: преимущества и особенности оформления сделки

Что такое лизинг автомобиля: его преимущества и процедура оформления

29.04.2016

К самым простым и доступным способам приобретения имущества относится заключение договора о покупке и об аренде. Но существует и другой вид договора, объединяющий в себе вышеназванные способы – речь идет о договоре лизинга. Он довольно часто используется при покупке машины. К примеру, в западных странах почти треть всех новых автомобилей покупается как раз по договору лизинга.

Выгодно ли брать машину в лизинг, чем это отличается от кредита автомобиля и как оформляется договор на покупку авто таким способом? Ответы на все эти вопросы найдете в нашей статье!

к оглавлению ↑

Суть и описание

Суть лизинга автомобиля заключается в том, что предмет/объект сдается на временное использование, но при последующей его покупке и сдаче в аренду. С экономической точки зрения, это товарный кредит, который предоставляется в виде имущества, передаваемого в эксплуатацию.

Подобрать и получить выгодный кредит

У кредита существуют существенные отличия от лизинга авто. Не нужно путать эти понятия. Дело в том, что при кредитовании покупатель становится официальным владельцем имущества сразу же после оформления займа.

В то время как при лизинге переход права собственности на авто возможен исключительно после полного погашения стоимости.

Что же такое лизинг: говоря более простыми словами, это аренда автомобиля, предусматривающая возможность постепенного выкупа.

Человек пользуется транспортным средством, выплачивает оговоренные суммы, а в дальнейшем оно может перейти в собственность.

Сама схема оформления лизинга выглядит примерно следующим образом.

  • Одна из сторон – лизингодатель – является финансовой организацией, обладает определенной суммой на счетах.
  • Другая сторона – лизингополучатель – желает оформить договор лизинга на автомобиль и обращается для этого в данную организацию.
  • Лизингодатель занимается поиском нужного автомобиля у производителя, приобретает его и ставит на собственный баланс.
  • Покупатель заключает с организацией контракт, в соответствии с которым формальным собственником по-прежнему остается лизингодатель.

Хотите знать основные причины отказа в выдаче кредита? Мы знаем об этом все — вот здесь найдете советы, как поступить в ситуации, когда банк отказывает в выдаче займа!

к оглавлению ↑

Основные разновидности

Сегодня люди прибегают всего к нескольким формам оформления лизинга, ознакомимся с ними.

  • Финансовый. Речь идет об описанной выше схеме, при которой лизингодатель сам ищет машину, выкупает ее и передает покупателю.
  • Обратный. Этот вид больше встречается в сфере недвижимости. Одна организация что-то покупает, затем продает это другой и у нее же берет в лизинг (эти манипуляции применяются в целях уменьшения налогообложения).
  • Оперативный. По сути, это обычная аренда, т. к. по контракту дальнейший выкуп не предусмотрен – лизингополучатель эксплуатирует автомобиль, а по истечении оговоренного срока возвращает его лизингодателю.

Очевидно, что в большинстве случаев (если речь идет о транспортных средствах) люди прибегают к финансовому и оперативному лизингу.

к оглавлению ↑

Чем выгоден: преимущества и недостатки

Существует ряд неоспоримых достоинств, которыми обладают лизинговые схемы, рассмотрим самые важные из них.

  • Операция осуществляется в полном объеме, но без необходимости в немедленных лизинговых выплатах. Это дает возможность приобретать более дорогие автомобили.
  • Лизинг может выступать и в качестве залога – оформить его (особенно для предприятий) проще, чем кредит.
  • Схема в этом случае более гибкая, чем кредит, поскольку оптимальный график совершения платежей определяется обеими сторонами.
  • Виды обеспечения, равно как и формы, могут быть самыми разными.
  • Риски при оформлении лизинга, связанные с владением собственности, более низкие.
  • Наконец, благодаря лизингу покупатель вполне может рассчитывать на качественное сервисное и техническое обслуживание.

Что касается недостатков, то их немного.

  • Конечная стоимость при лизинге выше, чем при кредитовании.
  • Для оформления требуется залог либо гарантии обеспечения.
  • Сумма первого взноса может достигать 30% от общей стоимости автомобиля.
  • Быстрая амортизация лизинговой собственности выгодна исключительно для лизингодателя.
  • Платежи нужно производить строго в оговоренные сроки, причем невзирая на то, каково состояние лизинговой собственности.

к оглавлению ↑

Подобрать и получить выгодный кредит

Физическое лицо, т. е. обычный человек, вполне может приобрести авто по договору лизинга, но стоит помнить, что этот способ целесообразен при покупке дорогостоящих иномарок.

Более того, эта схема не настолько выгодна для частных лиц, как сообщается на сайтах лизинговых организаций.

Если внимательно прочесть условия договора лизинга, то становится понятно, что существенная выгода появится лишь при покупке очень дорогого авто (стоимостью свыше 1 000 000 рублей).

Среднестатистическому россиянину это не по карману, поэтому многие отдают предпочтение бюджетным вариантам.

Сами условия практически те же, что и при получении банковского займа:

  • платежеспособность следует подтвердить с помощью справки от работодателя;
  • сумма первого взноса достигает 20-30%;
  • к необходимым документам относится паспорт, письменное согласие супруга, ИНН, а также подтверждение личности (например, при помощи водительского удостоверения).

О подводных камнях при покупке автомобиля в лизинг, а также о том, что выгоднее — приобретение машины в кредит или по договору у лизингодателя, смотрите в этом видео:

На заметку! Машина все это время будет числиться на балансе лизингодателя, поэтому необходимости в уплате транспортного налога нет.

Регистрация, оформление страховки и уплата штрафов – все это ложится на плечи покупателя, пусть официально ответственность несет лизинговая компания.

к оглавлению ↑

Особенности и рекомендации по выбору компании

Итак, вы решили приобрести автомобиль по договору лизинга. В таком случае возникает закономерный вопрос: а где это можно сделать частному лицу? Если с конкретной моделью машины вы уже определились, то посетите одну из лизинговых компаний или, как вариант, лизинговый отдел финансового учреждения.

Все компании, предоставляющие подобные услуги, делятся на две большие группы:

  • Лизинговые организации, сотрудничающие непосредственно с официальными дилерами и изготовителями.
  • Структуры, созданные финансовыми организациями (банками, страховыми компаниями и проч.).

В общей сложности в стране работает свыше 500 лизинговых фирм.

В случае с покупкой автомобиля целесообразнее обращаться в организацию, которая относится к первой группе.

Дело в том, что компании, ориентированные на какое-то одно направление, имеют больше опыта в этой области, поэтому могут предоставить лучшие условия, которые соответствовали бы требованиям клиента.

Как оформить автомобиль в рассрочку от автосалона без банка? В этом материале расскажем, где искать самые выгодные предложения!

Покупка подержанных авто в кредит без первоначального взноса? Минимум документов и оформление в короткие сроки — узнайте, возможно ли это, вот здесь.

А возможно ли вернуть страховку после погашения кредита? В нашей статье найдете юридическую помощь в вопросе страхования кредитов!

к оглавлению ↑

Как оформить договор на машину

Договор можно заключить сразу двумя способами:

  • обратиться непосредственно в автомобильный салон (консультанты должны знать, по каким программам работает их учреждение);
  • обратиться в страховую компанию или банк (этот способ хорош тем, что позволяет покупать не только новые, но и арестованные транспортные средства).

Вне зависимости от выбранного способа есть ряд моментов, которые наблюдаются при каждом обращении в лизинговую компанию. Так, для оформления лизинга необходимо заранее подготовить:

  • заявление, написанное на имя директора;
  • справку о доходах;
  • ксерокопии всех страниц паспорта;
  • документ, который свидетельствует и природе происхождения доходов (это может быть, к примеру, трудовая книжка или договор об аренде недвижимости);
  • ксерокопии другого документа, подтверждающего личность (права, загранпаспорт и т. д.).

Далее руководство должно принять решение касаемо того, заключать ли с вами договор. Если решение будет положительным, то вы получите машину в пользование по лизингу.

На заметку! Существует также ряд важных моментов, о которых обязательно следует помнить при заключении контракта.

К таким моментам относятся следующие:

  • покупатель не будет собственником автомобиля на протяжении всего срока действия лизингового контракта;
  • платежи в большинстве случаев привязаны к курсу доллара;
  • транспортное средство не должно иметь существенных повреждений, его нельзя тюнинговать или переделывать;
  • техосмотр, страховка и ремонтные работы определяются лизингодателем.

Из этого видео можете более подробно узнать, что значит понятие «машина в лизинге», как приобрести автомобиль с помощью такой сделки и стоит ли брать авто у фирм-лизингодателей:

В качестве заключения отметим, что лизинг – это относительно новое и малоизвестное явление для отечественных автолюбителей. Многие из них отдают предпочтение стандартным инструментам покупки автомобиля, однако лизинг более выгоден, поэтому по своим характеристикам успешно замещает и оформление кредита, и договор аренды.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/chto-takoe-lizing-avto/

Что такое лизинг автомобиля простыми словами: для физических лиц, для юридических

Что такое лизинг автомобиля: его преимущества и процедура оформления

При покупке авто не каждый готов заплатить за него целиком всю сумму. Многие начинают рассматривать варианты с арендой или постепенным выкупом. И одним из наиболее интересных видом подобных сделок представляется лизинг. Лизинговые схемы набирают все больше сторонников, поэтому пришло время ознакомиться с этим детальней.

Итак, давайте узнаем, что такое (простыми словами) покупка в лизинг грузового или легкового автомобиля для физических и юридических лиц, и каковы условия такой сделки.

Что такое лизинг автомобиля

Лизинг автомашин появился в середине прошлого века и по существу является финансовой арендой автомашин и представляет собой поэтапное приобретение прав собственности на уже полученное в пользование авто.

В видео ниже будет рассказано о понятии лизинга автомобиля:

Понятие и особенности

К особенностям лизинга можно отнести то, что в сделке принимают участие три стороны:

  • Покупатель.
  • Продавец.
  • Посредник в лице лизинговой компании.

Лизинговая компания покупает авто на собственные деньги и передает его в пользование возможному покупателю, оставляя за собой право собственности. Для граждан есть две лизинговых схемы:

  1. С правом выкупа авто.
  2. Без права выкупа.

В любом случае водитель платит первоначальный взнос (15% – 30%) и в течение 3 – 5 лет вносит арендную плату и частично погашает стоимость авто. К концу действия договора можно выкупить машину за остаточную стоимость (70% – 80%) или отказаться от автомобиля и взять в лизинг новый.

Чем отличается от аренды

Получение автомобиля в аренду и лизинг – очень похожие схемы, но некоторая разница все же имеется:

  • В сделке участвуют не две, а три стороны. Причем выбирает продавца и договаривается об условиях покупки не лизинговая компания, а конечный пользователь авто.
  • Лизингополучатель выплачивает амортизацию, а не арендную плату.
  • Он же на время пользования машиной оплачивает издержки в случае ее поломки или аварии, несмотря на то, что собственником является лизингодатель.
  • Заключается два договора: на покупку между продавцом и посредником и лизинговый между посредником и водителем.
  • После окончания действия которого лизингополучатель может выкупить автомашину по остаточной цене.
  • Срок действия лизинговых договоров может превышать арендные в два три раза.

Чем отличается от кредита

Отличия лизинга от кредита более существенные, чем от аренды и они следующие:

  • Предмет договора: в случае лизинга это имущество, а во втором – деньги.
  • Право собственности. При кредитовании клиент берет в заем деньги и после покупки авто является собственником, а залогом выступает ТС. При лизинге клиент только пользуется машиной, которая до конца действия договора остается во всеобъемлющей собственности лизингодателя.
  • Страховка. Эти вопросы решает собственник автомобиля, то есть в нашем случае лизинговая компания.
  • Для юридических лиц, при лизинге, имеются финансовые льготы.
  • Оформление лизинга занимает меньше времени и для этого надо меньшее количество документов и бумаг.

Следующее видео доступно расскажет о том, как взять в лизинг легковой или грузовой автомобиль физическому и юридическому лицу:

Как оформить машину

С недавнего времени автомобили в лизинг стали доступны не только предприятиям и частным предпринимателям, но и всем физическим лицам. Но все же данная схема наиболее эффективна при покупке грузовиков, автобусов и дорогих легковых авто.

Необходимые документы

Лизинговое оформление – достаточно демократическая процедура, поэтому список нужных для этого документов в разных компаниях может существенно различаться. Наиболее полно он выглядит так:

  • Оригинал паспорта (его могут заменить: загранпаспорт, права, военный билет).
  • Свидетельство о браке, а иногда и согласие супруга (супруги).
  • Наличие идентификационного кода.
  • Информация о месте работы и доходах за год.
  • Документы на машину.
  • Водительские права.
  • Кредитная история.

Для юридических лиц дополнительно:

  • Копии регистрационных документов.
  • Копии налоговых документов.

Куда обращаться

Для начала надо выбрать лизинговую компанию, а так как этот вид услуг находится в динамическом развитии, проблема выбора надежного партнера стоит достаточно остро. Поэтому надо обратить внимание на вот какие моменты:

  • Опыт работы в этой сфере (автомобильный лизинг).
  • Число клиентов и финансовая устойчивость.
  • Желательно ознакомиться с количеством и качеством источников финансирования.

Удостоверившись в надежности потенциального партнера можно приступать к самой процедуре.

Процедура

  1. Выбрать интересующую модель авто и согласовать условия покупки.
  2. Подготовить документы и обратиться в заранее намеченную лизинговую компанию.
  3. Дождаться положительного решения и подписать договор лизинга автомобиля.

    Учесть в договоре все нюансы предстоящей сделки. Внести аванс.

  4. Лизинговая компания за свои деньги и аванс покупает выбранное вами авто, регистрирует его как собственное и передает лизингополучателю по договору.

  5. Фактический покупатель эксплуатирует машину, выплачивает амортизацию по графику и предоставляет ТС лизингодателю для контроля технического состояния согласно договоренности.
  6. По истечению срока действия этого договора лизингополучатель выкупает авто по остаточной стоимости.

Договор лизинга автомобиля, точнее его образец вы найдете ниже, а также сможете скачать.

Договор лизинга автомобиля

Договор лизинга автомобиля — 1Договор лизинга автомобиля — 2Договор лизинга автомобиля — 3Договор лизинга автомобиля — 4Договор лизинга автомобиля — 5Договор лизинга автомобиля — 6Договор лизинга автомобиля — 7Договор лизинга автомобиля — 8Договор лизинга автомобиля — 9Договор лизинга автомобиля — 10Договор лизинга автомобиля — 11Договор лизинга автомобиля — 12Договор лизинга автомобиля — 13Договор лизинга автомобиля — 14Договор лизинга автомобиля — 15

Расчет и цена

При заключении лизингового контракта величина первоначального платежа и амортизационных отчислений могут варьироваться в зависимости от пожелания лизингополучателя.

  • Он может значительную часть стоимости выплатить в виде аванса, чтобы уменьшить выкупную цену авто.
  • Кроме того, платежи в период действия договора могут выплачиваться равномерно или дифференцированно с убыванием.

Это важно для предварительного расчета стоимости договора. В целом надо учесть:

  • Стартовую стоимость авто.
  • Вид платежей (равными долями или с убыванием) и их размер.
  • Величину первоначального взноса (аванса).
  • Остаточную (выкупную) стоимость авто.
  • Срок действия договора.

Но «лизинговый калькулятор» поможет определить только предварительную стоимость. Окончательный расчет – прерогатива сотрудников компании.

Перед заключением договора надо определиться и с его ценой. В нее войдут:

  • Аванс.
  • Выплаты в период действия договора.
  • Последний (остаточный) платеж.

Специалист в таком видео расскажет о подводных камнях автомобильного лизинга:

Источник: http://uriston.com/avtoyurist/oformlenie-mashiny/arenda/lizing.html

Автомобиль в лизинг: изучаем все нюансы

Что такое лизинг автомобиля: его преимущества и процедура оформления

Покупка автотранспортных средств в лизинг – хорошая альтернатива автокредитованию. И в Украине в последнее время процедура лизинга догоняет по популярности процедуру выдачи кредитов на авто.

Так за первую половину 2015 года доля покупок авто в кредит во всём объёме продаж сократилась, а доля покупок транспортных средств в лизинг заметно выросла.

По данным PorscheFinanceGroup в мае 2015 года была зафиксирована самая большая доля продаж авто в лизинг в общей структуре продаж (более 6%) по сравнению с предыдущими периодами.

1. Почему популярен лизинг автомобилей

Лизинг автомобиля (получение в аренду с правом выкупа) – это процедура долгосрочной аренды автотранспорта с возможностью его выкупить после окончания договора лизинга.

По договору одна сторона (лизингодатель) даёт деньги на покупку транспортных средств, а друга (лизингополучатель) – принимает услуги и получает транспортные средства для пользования. Практика лизинга очень популярна на просторах США и Европы.

На территории Украины лизинг пока не настолько популярен, но уже сейчас становиться всё более востребованным.

Автомобиль в лизинг – это одно из самых популярных направлений лизингового финансирования, которое предлагают большинство лизинговых компаний.Такая популярность лизинга автомобилей связана со следующими причинами:

1. Автомобили используются многими организациями независимо от характера их деятельности и размера.

2. Лизинг автомобилей – это наименее рискованное направление лизинга, так как автомобиль – высоколиквидный актив.

3. Хорошо развит рынок вторичной купли-продажи автомобильного транспорта.

4. Весь автотранспорт подлежит обязательной регистрации в госорганах, поэтому его легко обнаружить при необходимости, проконтролировать передвижение и местонахождение.

5. Низкая вероятность неплатежей и дефолта по сделке лизинга (ведь почти никто не желает расставаться с автомобилем).

6. Наличие специальных программ лизинга (мягкие требования, быстрое оформление, небольшое количество необходимой документации).

2. Виды лизинга. Преимущества и недостатки процедуры лизинга

Различают два вида лизинга:

1. Финансовый (клиент выплачивает стоимость автомобиля частями и в итоге становится его полноправным владельцем, выкупая авто по остаточной стоимости).

2. Оперативный (клиент получает автотранспорт в пользование на определённый срок и в конце этого срока возвращает его обратно в лизинговую компанию, благодаря чему транспортная компания может обновлять свой автопарк регулярно, не связываясь с процедурой покупки-продажи).

При выборе финансового лизинга автомобиль входит в баланс лизингополучателя, а при выборе оперативного лизинга – транспортное средство числится на балансе лизингодателя и не тяготит баланс клиента.

Остаточная стоимость автомобиля – это сумма, которую должен будет заплатить лизингополучатель после окончания договора лизинга.

Только после оплаты остаточной стоимости лизингополучатель получит автомобиль в собственность.

Преимущества лизинга автотранспорта:

1. Выгодные условия (отсутствие первоначального взноса, корпоративная скидка на авто для лизинговых компаний даёт возможность сократить расходы лизингополучателя).

2. Ежемесячные платежи на порядок ниже, чем при кредитовании (до 3 раз), а график платежей очень гибкий.

3. В платежи по лизингу можно включить любые расходы по автомобилю (страхование, плановое ТО, дополнительное оборудование, шиномонтаж и т. д.).

4. Оперативное рассмотрение заявки и заключение договора (занимает 1 рабочий день).

5. Для оформления нужен минимальный пакет документов (при первом взносе в 10% нужен только паспорт и лицензия водителя).

6. Процедура лизинга намного проще, чем процедура выдачи автокредита.

7. Не нужно тратить ресурсы на поиски продавца и оформление автомобиля.

8. Каждые несколько лет автомобиль можно обновить.

Недостатки лизинга автотранспорта:

1. Автомобиль находиться в полной собственности лизинговой компании, и она вправе его изъять при проблемах с платежами или финансовых трудностях лизингополучателя.

2. Лизингополучатель не сможет сдать полученное по лизингу транспортное средство в субаренду.

3. Для физических лиц отсутствуют преференции по лизингу автомобилей.

3. Программы лизинга автомобилей

Рассмотрим самые популярные программы лизинга автомобилей.

1. Программа лизинга автотранспорта, исключающая первоначальный взнос.По этой программе взять автотранспорт в лизинг может недавно созданная или недавно зарегистрированная организация (частный предприниматель).

Стандартное требование – должно пройти от шести до двенадцати месяцев после регистрации. Согласно этой программе предлагается взять авто в лизинг без авансового платежа.

Такие условия предлагают, обычно, официальные производители или официальные дилеры автомобилей по конкретной марке, или модели автомобиля.

2. Программа лизинга автотранспорта с нулевым удорожанием.

При использовании такой программы вся сумма платежей по договору лизинга за весь срок будет равняться стоимости авто в салоне, где оформлен договор лизинга.

Отсутствие переплат возможно благодаря тому, что рассрочку финансирует производитель (стимулируя продажу своей продукции), а лизинговая компания получает скидки на автомобили (как корпоративный клиент).

3. Программа лизингаавтотранспорта, исключающая оценку финансового состояния лизингополучателя.

Так как сделки по лизингу автотранспортных средств наименее рискованные для лизингодателя (возможные неплатежи покрываются полученными авансами и правом собственности на продаваемый автомобиль), то оценка финансового состояния лизингополучателя может вообще не проводится, либо оцениваться по минимальному набору показателей. Этим образом в лизинг продаются легковые, грузовые автомобили и специальная техника.Но по такой программе лизинга ставка процента будет выше, нежели при стандартных условиях.

4. Лизинг грузовых автомобилей

Потребность во взятии грузового автомобиля в лизинг зачастую возникает у организаций самых разных размеров и характера деятельности. Поэтому грузовой лизинг – это один из самых востребованных лизинговых продуктов на рынке, услуги по которому предоставляет множество компаний.В лизинг можно брать различные виды грузовых автомобилей: самосвалы, тягачи, прицепы и полуприцепы.

Лизинг грузовых автомобилей – реальная возможность получить автотранспортное средство без одноразовых затрат. Кроме того, часто предлагаются лизинговые спецпрограммы, имеющие оперативный срок рассмотрения и выгодные условия.

Получить авто в лизинг можно даже без наличия собственного автохозяйства.

При этом автотранспортное средство будет зарегистрировано на лизинговую компанию, которая организует поставку транспортного средства, прохождение ТО, учёт, подачу декларации и оплату транспортного налога.

Лизингополучатель может выбрать для лизинга грузовой автомобиль из имеющегося в наличии конфиската грузовых автомобилей на особых льготных условиях.

Условия, набор документов, а также требования к лизингополучателю при взятии грузовых автомобилей в лизинг стандартные, как и предлагаемые программы лизинга. Многие лизинговые компании предлагают спецпрограммы по лизингу грузовых авто.

Условия лизинга во многом зависят и определяются типом и моделью грузового транспортного средства, его состоянием (новое или б/у), а также финансовым положением лизингополучателя.

5. Порядок заключения договора лизинга автомобилей

Договор лизинга автомобилей заключается в следующем порядке:

1. Выбрать условия и программу лизинга. Нужно определиться с параметрами договора лизинга (необходимый аванс, срок лизинга, особенности регистрации транспортного средства и т. д.).

2. Передать все необходимые документы в лизинговую компанию. На основе этих документов будет принять решение о возможности оформления лизинга. Пакет документов, обычно, состоит из следующих: учредительные документы (свидетельство о регистрации, устав и т. д.), финансовая отчётность, приказ или другие документы, подтверждающие полномочия руководителя.

3. Подписать договора по сделкелизинга (договор лизинга, договор купли-продажи автомобиля), если компанией было принято положительное решение. В документах прописываются все детали по лизинговой сделке (сроки поставки, гарантия, права и обязанности лизингополучателя и лизинговой компании и т. д.).

4. Оплатить аванс по лизингу (если это предусмотрено договором) и получить транспортное средство в пользование. До получения клиентом все автотранспортные средства должны быть застрахованы в установленном порядке (страхует либо лизингополучатель, либо лизинговая компания).

Также в установленные сроки транспортные средства должны быть поставлены на учёт и зарегистрированы в ГАИ (если принято решение о регистрации лизинговой компанией, лизингополучатель выдаёт ей доверенность).

После получения транспорта в пользование к лизингополучателю переходят все риски и обязанности сохранения и поддержания в рабочем состоянии полученного автотранспорта.

5. На протяжении срока действия договора лизингополучатель должен исполнять все его условия (главное – вовремя выплачивать платежи, предусмотренные договором лизинга по графику платежей). Также нужно следить за техническим состоянием автомобиля, условиями его хранения, своевременным продлением всех доверенностей, вовремя предоставлять автомобиль на техосмотр.

6. Когда время действия договора заканчивается, транспортное средство полностью переходит в собственность лизингополучателя (согласно остаточной стоимости актива). Нужно подписать акты о передаче транспортных средств лизингополучателю, осуществить необходимую перерегистрацию.

Если лизингополучатель не выполняет условия договора лизинга (нарушает режим оплаты, не обеспечивает правильные условия сохранения и эксплуатации транспортных средств и т. д.), договор может быть расторгнут досрочнопо инициативе лизинговой компании.

Транспортные средства изымают и продают на вторичном рынке, чтобы покрыть задолженность лизингополучателя.

Подписывайтесь на наши ленты в , и Instagram: все самые интересные автомобильные события в одном месте.

Источник: https://auto.today/bok/2169-avtomobil-v-lizing.html

Правничок
Добавить комментарий